【信用卡套现大案频发 监管体系存在漏洞】

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随着信用卡持有人数的增加，广西、辽宁等省区日前相继发生信用卡现金化事件，涉案金额以数千万元的金额计算。 这张方便的信用卡为什么会成为兑现工具？ 这种事件频繁发生，还会暴露那些监管漏洞吗？

信用卡现金化事件频发。

最近，广西南宁市青秀区公安分局搜查了信用卡现金化事件，3名嫌疑犯被刑事拘留。 据事务警察透露，最近两年，该集团租用市中心办公楼设立了假商户，开通了6台pos机，用虚拟交易方法为他人非法兑现。 据一名嫌疑犯透露，他们每天为别人非法现金兑换10万元，多为数十万元，两年内获利数十万元。

辽宁省鞍山市公安部门最近也在调查pos机的现金化事件。 嫌疑犯用pos机对冲交易额领取现金1500万元，从中获利近10万元。

据记者采访，近年来，随着信用卡持有者人数的增加，一点“商人”瞄准了一部分需要钱的持卡人，专门为别人非法兑现。 “信用卡预借现金”、“信用卡现金化”、“信用卡现金化”……在网上，少量网站推出的这个“特别服务”备受瞩目。 记者是“信用卡现金结算、信用卡费还款卡友联盟”的网站，信用卡现金结算“攻略”也成为读者讨论的话题。

夹克为什么会发生好几次？

据南宁市青秀区公安分局经侦探大队事件民警介绍，信用卡现金化手续不多，持卡人找到违规申请pos机的“商家”，用pos机进行“虚拟费用”，然后用“商家”的退款方法取得现金。 持卡人在pos机上涂了一定金额，但实际上没有实际的商品交易，“商家”然后选择“退货”，持卡人领取现金，“商家”得到一定的手续费。

根据记者的采访，许多信用卡所有者为这种不法行为提供了生存土壤。 据事件民警介绍，经常兑现的人大大部分无法长期透支信用卡偿还，这些人将被“书包企业”兑现，用这笔钱还卡债。 “商家”支付的价格只是向银行申请pos机费和租赁店费。 为了避免银行和公安部门的监视，不法分子冠以多个商号的名义，向不同的银行申请pos机，采用分卡的方法，即使交易额很大，在各账户上披露的交易额也不多，降低被检风险。

组织实施现金化的“业者”的征收手续的比例多在1%—2%之间，但由于现金化额很大，所以每天的现金化额达到了数十万元，利润也很大。

据事件民警介绍，这类事件具有一定的隐蔽性，违法犯罪分子选择在有银行、容易取现金的商业地区组织现金化活动，现金化交易通常通过熟客的介绍或通过网站打广告等方法来吸引“顾客”

青秀区公安分局经侦探大队的一名事件民警说，不法分子进行交易时比较谨慎，有点“老板”通常不直接出面，只雇佣职员负责“交易”。 另外，嫌疑人经常在入口的通道等处设置照相机，如果在发生异常的情况下容易转移犯罪工具，则会给案件的搜查、打击带来一定的困难。

监督管理的漏洞怎么堵住？

中国银行广西分行一位部门负责人表示，信用卡现金化风险是银行面临的经营风险之一，这主要是持卡人的经营、经济状况恶化，如果采用超过持卡人还款能力的金额，发卡银行将面临资金损失风险 另一方面，市场的存在带来不法分子实施经济犯罪的机会。

一位民警和专家建议，信用卡现金化事件经常折射出现在的监管系统有一定的漏洞，从源头抓住，从而堵住很多人的安全漏洞。 据事务警察介绍，暂时兑现的“商家”打着经营旗号，向银行申请pos机，通常容易申请。 银行建议进一步完全加强pos机的申请和监管流程，抑制信用卡现金化的来源。

广西社会科学院数量经济研究所副研究员黄小青建议，银行进一步加强持卡人和pos机商户的监视，发现异常情况后迅速确认，比较有效，不发生风险事件。

专家认为，光是堵车根本无法处理问题，银行应该陆续推出创新产品，进一步扩大信用卡的采用范围，不断满足信用卡所有者的各种正当诉求。