“水滴保险商城：网络健康险下半程是健康医疗服务”

本篇文章2941字，读完约7分钟

10月18日，清科集团、投资界主办的2019年中国创业武林大会在北京成功举行。 来自大健康、智能科学技术、教育、新能源等行业的公司高管和投资者聚集在一起，分享网络前沿的趋势，解读领域机会。

会议上，许多重磅奖相继公布。 其中，水滴企业被评为“2019中国最有投资价值的公司50强”。 作为国内第一家投资维度的公司评选，中国最有投资价值的公司50强评选已经陪伴创业者14年了，目前已成为领域内评价高增长公司投资最权威的参考标准。

在分会场，水滴企业的合作伙伴、战术和商业分解负责人伦伟进行了题为“高歌猛进中的健康保障新模式”的主题演讲。 伦伟说，网络保险领域快速发展的另一半是平台的大规模数据应用能力和服务能力，网络健康保险迭代的下一步是健康医疗服务。

据悉，水滴企业是中国互联网健康保险第一平台，估值超过70亿元。 水滴保险商业街和水滴互助组成为水滴企业的商业板块，水滴采购和水滴公益构成水滴企业的社会责任板块，两个板块共同构成完整的“事前保障+事后救助”保险保障体系，用网络科学技术保护大人民群众医生

以下根据伦伟的现场演讲速记进行整理:

大家好，我很荣幸代表水滴企业分享最近三年创业的经验。 我今天的共享分为三个部分。 第一部分谈水滴企业构建的健康保险场景，第二部分是水滴企业网络保险的“商业街”模式，第三部分是这个行业的未来有那些机会。

一、健康保险的升维:“互助+集资+保险”模式的发展

水滴企业是使命主导型企业，我们企业成立不久就明确了“保障亿万家庭”企业的使命，后来多次修订，现在企业的使命是使用网络科学技术向大人民集团保证医疗，保障亿万家庭。 这也是我们开展业务的初衷。

做水滴的时候是年四月，当时有几个大机会。 一是人身保险和健康保险，二是互联网下半场的机会。 水滴围绕这两个大机会的交叉点、健康保险和微信流量的机会，开展互助业务。

我们将互助业务在三个月后开展水滴采购业务。 互助是网络互助社区，当时参加互助是有门槛的，必须是健康集团。 当时很多老毛病小组没有保障，我们开始采购水滴。

互助类似于保障诉求深度发掘和机会的场景，是普适性的诉求，保障额比较低，有需要以商业保险的形式处理或补充的保障。 因此，去年5月，我们开设了水滴保险商场。

到年底，我们企业应加深互助的场景价值，建立保险经纪公司的基础能力。 例如，与网上产品和保险企业的产品、保险企业合作制作网上生产线等。

从2019年开始，2019年2月实现了网上申请，2019年3月和中再保险企业发布了再保险模式，到2019年9月，除了网上业务之外，还拥有顾问服务团队，有一千多人参加。

三年多来，水滴业务结构分为“事前保障”和“事后救助”两大部分，可以在各个方面满足健康人和有点病的人的保障要求。

在业务板块上，商业模块分为水滴保险商业街、水滴互助。 社会责任模块是水滴采购和水滴公益。 通过水滴保险商业街、水滴互助、水滴采购、水滴公益几个业务，建立了多层、各方面的医疗支付系统。

到目前为止，水滴保险商场的顾客数量超过2000万人，90%的顾客用水滴在线上首次投保，保障合作保险企业超过60家。 水滴互助帮助6000+生病的家庭，平均摊位互助金超过9亿元。 水滴筹措3年的累计集资金额超过235亿，累计爱捐款人数超过7亿5千万人。 水滴公益已经是top3的公益网络平台，仅次于腾讯和蚂蚁的公益平台，累计筹集了超过2亿8千万美元的资金。

总体来看，水滴结构的这种互助+集资+保险的商业模式补充了社会医疗保障体系。

互助和筹款业务可以彻底满足健康人群的基础服务，并且是唤起顾客保障诉求的场景，改善了与顾客的保障意识，覆盖了以前没有接触过保险的人群。 3年以上，水滴客户的人群有34个省，2988市，3线以下的城市占67%。

二、网络保险的“商业街”模式

其次，介绍一下网络保险购物中心的模式。 水滴保险商业街是保险中介平台，根据保险中介平台的快速发展趋势，可以分为三个阶段。

第一阶段，初期的保险中介是人寿保险企业的代理人和营销人员，用一个关键词总结就是以产品为中心，人寿保险企业推荐各自的产品，推销员销售给各自的顾客。

第二阶段是专业中介机构，典型地代表例如泛华、大童等保险专业中介机构。

第三阶段是以蚂蚁保险、水滴保险商业街为代表的网络保险场景平台，将保险服务在线成为本插件。

水滴保险商场在连接客户的同时连接保险企业，客户的到达和运营直接在线。 另一方面，保险公司通过水滴保险的商业街，可以越来越多，更好地接触顾客，为顾客提供性价比高的保险服务和产品。 另一方面，在网上服务中，可以实现顾客行动的数据化，可以通过分布模型和逆定制的诉求，将积累水滴的顾客资源和大数据资源发送给保险企业。

创新有四个关键词，场景化、标准化、在线化、面向服务。

首先，场景化。 以前保险卖，接触保险的方法都是离线代理人。 我们在网上建立了接触顾客教育顾客诉求的场景，在内部建立了基于微信流量的场景，还在支付宝( Alipay )、小红书( RED )、抖音、快手、知乎等外部流量中拥有了自己的顾客运营阵地，这也是on

二是标准化。 如果有场景，第二个问题就是标准化。 分为三个方面: 1、保险产品“姓保”:水滴对接的保险都是单纯、优化保障性的产品，不卖捆绑。 2、服务职位化:客户提出购买申请后，根据客户的诉求提供不同的服务。 3、整体交易流程和服务流程标准化(包括核保险、再保险、退保流程、理赔流程)，尽量标准化流程，简化和集约化保险条款。

第三，在线化。 创建一体化的模型，包括一体化的在线开单界面。 一系列产品和流程标准化允许许多服务在线。 例如，水滴保险商场可以实现在线核保。 整个索赔是在线一体化的索赔，提交索赔资料，确认索赔的进展情况，有在线智能呼叫和在线呼叫，可以提高利润，提高顾客满意度。

您的业务在线后，您可以收到很多数据。 这个数据有助于联合保险公司反向定制产品和更多地推出满足客户需求的产品。

第四，面向服务。 水滴保险中心的顾问服务队超过1000人。 客户不仅可以在线成交简单的产品，而且有一些复杂的保险诉求，以便在投保后通过在线服务顾问或呼叫在第一时间处理。

一般来说，我们在开始创业时有保障亿万家庭的使命。 围绕顾客核心业务的诉求，不断调整或优化迭代战术，在过程中确立企业的组织能力，在调整过程中发现不同的机会。

三、网络健康保险下半场:健康医疗服务

最后，分享我们看到的趋势。 总体来看，水滴无论是集资业务、互助还是商业保险，都是为了解决顾客面对大病时钱从哪里来的问题，提供医疗资金服务。 健康保险迭代的下一步是健康医疗服务，这是一个很大的机会点，可以从服务的角度深入挖掘。 网上保险业务发展迅速，保险理赔方面也有一些改善空。

从盖人的角度来说，无论是在线还是离线，盖人的第一是儿童和中青年，老年人的保险都是非常大的市场空白的，老年人的保险要求非常高，老年人的大病医疗在水滴保险公司的城市要求非常高的要求量。

我们销售了很多健康者的保险，中国真正完全满足保险要求的标准系统的人们也有三四亿人，很多人是非标准体。 非标准体保险的诉求如何满足，其次有很大的市场空之间，供大家探索和研究。

谢谢你！