“啥叫信用卡智能还款？ 原来是套现又换新“马甲””

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最近，“农业银行( 601288 )信用卡”官方公众号发布的“你不知道的信用卡智能还款”一文开始交流网络，关注信用卡智能还款的途径和潜在风险。 记者对此进行了调查。

调查:

以5%-10%的剩余额反复兑现

在网上输入关键词“智能还款”，可以看到关于智能还款的各种app推荐。 记者随机选择了“来支付吧”的app下载。 下载后，首先进入个人新闻填写画面，填写个人手机号码、验证码后，再次进入“完全收款新闻画面”，填写居住地、身份证号码、银行卡号码、银行网站等详细资料后进入正式注册画面。

这个app具体怎么操作？ 记者给平台“来付款吧”的顾客服务打电话，顾客服务首先介绍了顾客需要在这个平台上各绑定一张信用卡、借记卡。 然后，在信用卡上保留剩下的5%-10%的可用金额，设定还款日期后，系统会根据客户的现实生成适当的还款计划，帮助客户自动还款。

以一张金额为1万元的信用卡为例，假设客户一共发生9000元的信用卡账单，在账本日和还款日的20天时间差内进行多次现金还款。 在信用卡收款模块中输入收款金额9000元后，系统会给客户计算操作件数，馀额1000元，系统用两次500元偿还。 一次操作后，客户上个月的账单还剩下8000元，这个月的账单增加到了1000元，可用额又回到了1000元。 这样循环几次，所有的“9000元信用卡账单”都会被“返还”，可用金额又会还原到1万元。

在这个过程中，客户必须向平台支付一定的手续费。 “一般客户每件只需支付0.7%的手续费，vip每件只需支付0.58%的提示费。 开通会员，还可以赠送199元的mpos设备。 ”。 工作人员说。

风险:

容易被银行风控制系统瞄准

但是，记者工作中的人认为，智能还款app的夹克是5%-10%卡内的剩余额，还款剩余90%-95%的当期账单额，通常再现次数达到数十次，而且很多智能还款app的还款金额和还款频率比较有规律， 如果银行确认持卡人有违反操作，持卡人的信用额度就会下降，很可能会影响持卡人的登记情况。

个人新闻安全也是一个值得重视的问题。 除了“付款吧”，很多智能还款app在开始自动还款业务时，需要客户完成身份认证，填写手机号码、银行号码、身份证号码等个人新闻。 平台必须填写信用卡后三位的识别码。。 在平台素质不保证的情况下，大量个人新闻的泄露更危险。

另外，信用卡还款也会影响持卡人自己的生活。 中国人民大学重阳金融研究院副院长董希淼说:“这种所谓的信用卡智能还款，容易给持卡人带来错误的解答，账单似乎不断偿还，实际上只是延期了。 实际上，最后还款的总额反而增加了，不仅是信用卡账单，平台也支付了. 0.5%-0.75%的手续费，负担加重了。 ”。

银行:

客户不要使用类似的软件。

在“你不知道的信用卡智能还款”的文章中，农业银行对所谓智能还款app进行了详细的分析，指出了相关危害。 银行从官方角度说明了对该操作的态度:被银行“兑现”后，将面临信用额度下降等结果，严重可能违反法律。 现在，这个复印件的阅读量突破了10万+，在各社会的交流网络上形成了刷屏。

江苏省分行资产管理经理李先生也告诉记者，信用卡现金化是银行最忌讳的行为，银行对这种监管也很严格，顾客必须避免使用类似的软件。 她建议客户到了还款日一次也不要重复信用卡欠款，真的无法偿还。 你也可以用信用卡账单分期还款。 总之，客户不要使用所谓的还款平台。 风险真的很大。

那么，那些人到底采用这个软件呢？ 南通市谢先生今年27岁，采用过同样的智能还款app。 他告诉记者，当时主要是因为资金紧张。 比如，我上个月刷了一万元，这个月还没上，对不起欠亲戚朋友。 信用卡账单分期收取服务费很贵，所以通过这个软件，把1万元延期到下个月再慢慢返还。 当被问到是否知道这样的风险时，谢先生并不隐瞒自己知道的事情，但只要把握尺度，风险基本上是可以控制的。

江南时报全媒体培训记者尹丹丹

实习生汪华嫂