“贸易融资迎来新的快速发展机遇期”

本篇文章4632字，读完约12分钟

贸易金融:在金融回归服务实体经济、银行加速向轻量化业务转变等背景下，贸易金融将迎来快速发展期……华夏银行( 600015，股票吧)决定后，将描绘关于贸易金融快速发展的未来蓝图。

“年，贸易融资业务将迎来新的快速发展机会。 ”。 最近，华夏银行国际业务部的孙璐社长在接受《贸易金融》杂志采访时如是说。

她又从三个方面展开了分解。

一、目前我国海对外贸易进出口形势变暖良好，自由贸易和服贸易创新试点扩大，跨境人民币和公司境外投资新政出台，“一带一路”建设继续积极推进，中国资本公司对外投资活跃和境外融资诉求上升

二、全国金融业务会议和银领域监督管理业务会议强调银行回归本源、服务实体经济，贸易融资依靠公司真正的贸易诉求，符合中央和监督管理部门对银行的定位要求。

三是在2 018年“强监管”环境下，迅速发展“轻量化”业务，加快信用资产周转成为商业银行的必然选择。

“在这种背景下，华夏银行将随着国家政策的指导和市场的变化，推动贸易融资业务的迅速发展。 ”。

贸易金融为商业银行的可持续快速发展注入了动力

贸易金融业务是银行根据贸易双方的债权债务关系向国内跨国商品和服务贸易提供勾结整个贸易活动价值链的全面金融服务。

孙璐表示，与其他公共业务不同，贸易金融具有以下典型特征。

一是自我补偿性。 融资的还款来源通常是贸易项的下一笔款项，银行根据公司的真正贸易发行融资，这种自我补偿特征在一定程度上发挥了风险缓解作用。

二是期限短。 贸易项下货物的移动时间相对较短，大多在一年以内。 贸易融资期限与贸易偿还周期相对一致。 在实务中，贸易融资为有真正贸易结算指控的公司在流动贷款之外提供了另一种选择。

第三个是组合。 一般来说，银行贸易金融业务在公司贸易过程的许多环节分别嵌入结算、融资、避险增值等不同的贸易金融产品，更好地满足供应链整体交易主体的融资诉求。

四是综合效益突出；另一方面，贸易金融业务的资本占有率较低。 另一方面，由于其组合特征，贸易金融可以比较有效地扩展银行产品线和产品带宽，提高银行的综合效益。

那么，迅速发展贸易金融业务对商业银行起什么重要作用呢？

基于上述四个特征的分解，孙璐认为第一在以下方面有意义。

首先，迅速发展贸易金融业务是银行调整结构、降低风险、增加利润的重要途径。 现在，随着利率市场化的发展，银行依靠储蓄贷款利差获利的粗放经营模式已经不再适用，各商业银行正在努力变革。 贸易金融可以根据自我补偿性和短期特征，降低业务风险和资本占有，根据其组合性特征，可以提高银行的综合谈判能力和收入来源，有利于优化银领域的业务结构，控制信用风险和提高经营效益

其次，迅速发展贸易金融业务有助于银行扩大顾客基础，提高顾客粘性。 另一方面，自我补偿性的特征给贸易金融业务带来了低风险，低风险意味着低阈值，给用户的下沉提供了越来越多的可能性。 例如，供应链中核心公司上下游信用较弱的中小顾客可以通过真正的贸易诉讼和与核心公司的真正交易获得银行融资。 另外，银行还可以比较贸易背景，以核心公司为中心开展上下游顾客营销，进一步扩大顾客来源。 另一方面，银行通过向公司提供具有组合特征的贸易金融产品，可以增加顾客对综合化金融服务的依赖，提高顾客的粘性。

第三，迅速发展贸易金融业务是商业银行服务实体的经济，是履行社会责任的重要途径。 作为上市银行，华夏银行继国家战术之后，高度重视贸易金融业务对实体经济的辅助作用，积极支持京津冀协同快速发展、“一带一路”、自由贸易区建设、普惠金融快速发展，为国内外顾客提供各方面的贸易结算、融资及

华夏银行特色贸易融资精炼之路

国际业务是华夏银行中间业务的重要组成部分也是华夏银行战术变革的重要一环贸易融资是国际业务产品体系中最核心的部分。 在华夏银行过去26年的快速发展过程中，国际业务经历了初期积累、规模扩张、转型快速发展的几个重要阶段。 近年来，面对缓慢复苏的全球经济、增速起伏的对外贸易形势和日益严峻的合规监管，华夏银行国际业务适时进行转型调整，提出了“兼顾国际国内、结算融资”等快速发展思路，提出了“结算业务为用户的 确定了“将财务资金业务作为差异化服务的线索”等业务定位，实现了持续的逆差快速增长。 2 015年至今，华夏银行国际业务收入复合增速超过2 0%，贸易融资业务量超过30%，其中福费廷、进口信用证、国内信用证等产品居同行前列。 在年召开的第六届中国贸易金融年会上，华夏银行获得了中国银行( 601988，股票吧)业协会发行的“最高贸易公司合作银行”奖。 在各大公开评选活动中，华夏银行多次获得“最高贸易金融产品创新银行”、“年度卓越贸易金融银行”、“最高贸易融资成长银行”等称号，福费廷产品相关方案和企业品牌也获得“优秀金融服务方案”、“最高贸易金融企业品牌范例”

由于多年深耕细作，华夏银行在贸易金融行业形成了独特的产品竞争特征，具体表现在以下方面。

不断完善的产品体系。 近两年，华夏银行以贸易金融顾客的诉求为中心，大力创新业务产品，涵盖一级、二级两个市场，形成了采购断型、直销型、转售型、风险参贷型等多种类型的福林立体产品体系。 涵盖内保外借、内保ftn贷、跨境直贷、内保外债等产品的跨境担保融资产品体系国际证、国内证、代开证等产品的信用证系列产品体系即期、远程汇兑结算、期权等产品的外汇资金系列产品 华夏银行积极创新，结合新产品快速普及机制，将新产品和方案在各分店迅速转化为生产力，最大限度地满足顾客的需求。

越来越鲜明的企业品牌特色。 近年来，华夏银行不断丰富“全球智胜”国际金融服务企业品牌体系，推出了“智胜信”、“智胜福”、“服务贸易直通车”等特色企业品牌。 2 017年，华夏银行比较亚洲地区顾客的优势和诉求，创立了“亚洲美元汇款直通车”的特色企业品牌，推出跨境国内速度汇款、覆盖100余币种的特色汇款服务，汇款速度、费用、增殖服务等 与从事外汇存款业务的客户相比，华夏银行打造了“出口收益结算获胜”的特色企业品牌，提供清算费用和结算价格优惠、保证金减免、多币种自动结转美元存款、融资便利等服务，扩大了大规模的“流入扩大”类业务 两家企业品牌的上市都得到了良好的市场反响，亚洲美元汇款业务量和汇款业务量大幅提高。 目前，华夏银行“全球智胜”企业品牌体系包括10种100种产品、10种领域服务方案、12种特色处理方案，以全面化、专业化、个性化的服务赢得了市场和顾客的广泛赞同。

专业品质的顾客服务。 依靠丰富的产品体系，华夏银行为用户提供标准化贸易金融产品服务。 然后比较不同领域、不同群体顾客个性化的诉求，嵌套产品组合形成了全面的处理方案，大幅度提高了综合服务能力，获得了顾客对华夏银行产品和服务的认识。 然后华夏银行从维护客户利益出发，利用遍布五大洲100多个国家(地区)的代理商网络，积极开拓资金渠道，降低资金价格，形成灵活的定价机制，为用户节约财务价格，

“以跨境直接贷款为例，a公司假设有融资诉讼，但国内银行因贷款价格、信用规模等因素无法满足顾客的要求。 ”。 孙璐表示，此时根据关于全口径跨境融资的审慎监管文件，允许国内非金融公司直接从海外非居民那里融合外汇资金，华夏银行为a客户“跨境直接贷款+即期结算的长期汇款+资金汇款” 另外，华夏银行可以利用自己广泛的代理商网络，寻找合适的海外合作银行，帮助客户进行价格和利润的全面计划。

“现在我们进行的跨境直接贷款业务不仅得到了公司的好评，还真正实现了银企的双赢。 ”。 孙璐进一步解释说，跨境直接贷款有助于顾客在降低融资价格的同时避免承担汇率风险，同时有助于银行实现国际结算量和中间业务收入的增加。

关于风险管理的经验，孙璐说贸易融资最重要的风险来自于贸易真实性的审查。 在现实中，他们在贸易真实性审计中发现的问题主要有三类。

贸易背景虚假，二是贸易文件虚假，三是实际文件再利用。

“在实务中，在信用、信用及专业审查等多个环节，严格审查顾客资格和交易背景，包括顾客主体资格、上下游交易对方状况、商品属性和领域特征、结算周期等要素，顾客及业务满足贸易融资业务的准入条件和外管政策， ”孙璐进一步举例说明真实性审查的体会。 例如，在进出口融资业务中，必须检查顾客的进出口资质、对外汇局对顾客的分类评价结果、上下游合作历史、交易及货物发票、商品价格国际市场行情、退款周期等。 在文件审查中，要在关注表面真实性的基础上，扩展审查的观点，结合交易实质审查文件。 由于贸易融资业务与以前传来的信用业务相比具有一定的特殊性，华夏银行非常重视产品经理和顾客经理的协同和培训，增强了顾客营销、信用方案制定、风险识别等方面的专业性，在贸易真实性审查中

“创新+科学技术”策划贸易金融未来的布局

孙璐认为，在恢复对外贸易、金融服务实体经济、加快银行转型等背景下，贸易金融将迎来快速发展期。

为此，华夏银行制定了贸易金融快速发展的未来计划。

“轻量化”重视快速发展，以顾客为中心，构建结算、融资、财富、离岸等业务板块和专业团队，以“顾客开发平台化、顾客服务一体化、线下产品在线化、产品收入多元化”为线索，构建机制

关于占据贸易金融核心板块的融资业务，重点构建福廷、担保、保理(包括应收账款池融资)等主力产品体系，积极探索贸易融资资产证券化等新路径。 如上所述，贸易融资依靠真正的贸易背景，具有自我补偿性、短期性等特征，一般是银行比较高质量的资产，是符合abs (资产支持证券)特征的基础资产。

“关于贸易融资资产证券化的路径，另一方面，我想积极研究以应收账款债权为基础资产的资产证券化，例如在信用证和保证书项下债权、票据收益权、保理融资债权等。 另一方面，与第三方金融机构合作发售cds (信用违约交换)产品，促进资产证券化落地等，摸索贸易融资资产证券化的增信措施。 ”。 孙璐说，通过这样的资产证券化过程，可以合理调整银行资产负债结构，加强流动性管理，充分利用信用资金和规模，更好地服务实体经济。

值得一提的是，在科学技术逐渐渗透金融行业的今天，华夏银行在贸易金融和“金融科学技术”融合方面已经进行了一些探索，取得了一定的效果。

华夏银行对网络贸易金融产品体系的计划以提高顾客体验、获得大量顾客为目的，提高产品的网络化、场景化、平台化、数字化服务能力，确立网上支付结算、理财、融资等产品体系 是建立政府平台等服务平台，以及核心顾客、点产业生态圈综合服务体系制度。 2 018年，华夏银行提出在贸易金融业应对市场新动向、创新的“平台”和“场景”两种营销模式。

现在在平台营销行业，华夏银行已经实现了与多个支付机构对接进行本外汇跨境支付和结算业务，在与外贸综合服务公司对接验证贸易背景真实性的基础上离线进行收款业务 今后，他们将继续提高与支付平台、外贸邮件平台、政府平台等平台类顾客的合作营销力，通过围绕平台的交易金融与平台机构的特征相辅相成、相互爱心 共同服务平台客户，优化客户模式和服务模式，迅速提高业务规模，促进服务升级。

在场景营销行业，依靠在线渠道结算+融资+资金产品，深入第三方客户交易流程，形成场景应用。 年，华夏银行在线渠道增加了一些特色功能，提高了产品在线替代率。

将来，华夏银行将继续走“创新+科技”领先的特色贸易金融道路。

本文首次发表在微信公共平台贸易金融上。 文案是作者个人的观点，不代表网络的角度。 投资者据此，风险请自己承担。