“下月起卖保险要录音录像了！保监会再发文规范双录细节”

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今年6月，保监会发行了《保险销售行为追溯管理暂行方法》，要求保险企业、保险中介机构用录音录像的方法记录保险销售过程的重要环节，《暂行方法》将于年11月1日实施。 (详细复印件是“号外！ 监督管理通知我卖掉保险在现场录录像！ ！ )。

最近，保监会再次发文，规范录音录像的各种细节，提出了案例。

投保人填写保单时必须统一集中记录，自动记录记录系统发生的时间。

2、确定的提示

征得客户同意，在现场同步录音录像后，对投保人说:“这次录音录像的过程对今后的权益维持非常重要。 请仔细阅读签名文件的具体复印件，如实回答相关问题。 如果销售人员承诺与书面文件的复印件不一致，建议与销售人员书面确认，以更好地维护合法权益”。

3、标明身份

保险销售人员出示的比较有效的身份证通常包括身份证、员工证明或执行证明，已确定通知属于本人的机构。

4、录像请求

保险销售人员对投保人履行确定证明义务，对投保人作出确定肯定的回答时，保险销售人员和投保人必须用录像在同一个箱子里展示。

保险销售方比较有效的身份说明、保险相关文件资料名称、投保人签名及抄录风险提示文等复印件，应能通过录像清晰识别。

5、文件制作

现场同步录音录像必须按保单进行录像，各保单的录音录像必须一次不重复地完成录像，生成独立的录音录像文件。

如果同一投保人销售多个保单，可以合并生成录音视频文件，同一用语只能录音一次。

6、自助终端

使用自助终端等设备进行销售时，强调“如果有销售者的营销定位，必须停止自助终端的购买操作”，客户点击进行确认。

七、纠正要求

保险企业、银行系保险兼业代理在质量检查中发现视听资料不合适时，进行追记，追记后再次进行质量检查。

保监会给予的例子如下！

1、征求投保人的意见

销售员: xx先生，你好。 为了规范保险销售人员的销售行为，更好地保护你的合法权益，根据保监会的有关规定，我们用录音录像方法记录我的销售过程的重要环节。 你同意吗？ (如果客户不同意，此次销售流程将结束，销售人员可以建议客户通过其他渠道投保。 ）

2、督促投保人观察。

销售员:需要注意的是，这次的录音录像过程对今后的权益维持非常重要。 请仔细阅读签名文件的具体复印件，如实回答相关问题。 如果销售人员承诺与书面文件副本不一致，建议与销售人员进行书面确认，以更好地维护合法权益。

3、出示比较有效的身份证，告知本人所属机构的名称

销售员:我是xx (机构名) xx (姓名)。 这是我的xx证书。 请检查一下。

4、与投保人的对话(基本复印件)

(一)介绍保险产品新闻；

销售人员:我买了一种名为xx (保险公司名)的保险产品，名为xx (正式名称)。

【定期支付产品】该保险按xx (年/月)缴费，按保险费xx元缴费，支付缴费期间xx (年/月)、保险期间xx (年/月)。

【大宗交货产品】该保险是无重复交货的保险产品，保险费xx元，保险期间xx (年/月)。 说清楚了吗？

(二)告知如实填写保险新闻和不如实填写结果；

根据保险法第16条，必须如实告知和填写保险消息。 故意不履行忠实的告知义务，或者投保人因重大过失未履行忠实的告知义务，保险人可能对发生的保险事故不承担赔偿或者支付保险金的责任。 之前在销售中详细听说了你的保险新闻，你能确认这些保险新闻的真实性吗？

(三)证明保险责任

销售员:我带来了产品介绍条款规定的保险责任。 说清楚了吗？

(四)证明犹太豫期和退保损失

销售人员:从收到保单之日起，有xx天的犹他豫期。 例如，在犹他期间内退款，保险企业会退还你支付的所有保险费(只收取xx元保单的人工费)。 但是，如果过了犹他期退休，可能会导致资金损失，请注意。 说清楚了吗？

5、与投保人对话(特殊情况)

(一)销售人身保险新型产品；

销售员:【分红保险】这是分红型保险产品，保单分红不明，第一取决于保险企业的实际经营情况。 说清楚了吗？

【万能保险】这是万能型保险产品，有最低保证利率(证明具体数字)，超过这一部分的好处尚不清楚，首先取决于保险企业的实际经营情况。 另外，介绍了该产品的费用扣除项目和扣除比率/金额(逐条证明具体数字)。 说清楚了吗？

【投连保险】这是投资合并型保险产品，投资收益率不明，可能会产生利润和损失。 此外，我们还介绍了本产品条款中规定的费用扣除项目和扣除比率/金额(逐条证明具体数字)。 说清楚了吗？

(二)销售健康保险产品

销售员:这是健康保险产品。 介绍了保险合同注意期间的起算时间和对你权益的影响、合同指定医疗机构、持续保险条件和医疗费补偿的大致情况(逐一证明具体情况)等。 说清楚了吗？

(三)销售以死亡为保险金支付条件的保险产品

销售者对被保险人说:“投保人同意签订本保险合同并批准合同吗？ ”。 (投保人和被保险人是同一个人时，无需咨询)

请出示保险提示书，在投保人上签字确认。

销售员:这是保险提示书。 为了保障权益，请仔细阅读并签名确认。

7、出示产品证明书，让投保人阅览(仅限人身保险的新型产品)

销售员:这是保险产品证明书。 为了保障权益，请仔细阅读。

8、请出示保险人责任免除条款的书面证明书阅览，并在投保人上签字确认。

销售员:根据《保险法》第17条，现在阅览保险合同中免除保险人责任的条款(销售人员向投保人逐一阅览投保人责任的条款)。 这是免除保险人责任条款的书面证明，为了保障你的权益，请仔细阅读并签字确认。

出示保险条款和保单，让投保人、被保险人在保单上签名。

销售员:这是保险条款和保单。 为了保障权益，请仔细阅读并签名确认。

【人身保险新产品】请抄写保单风险提示文，签字确认。

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