“国家网络金融安全技术专家委员会秘书长吴震：网络金融快速发展及监管支撑

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领先: 9月20日，顺应促进费用升级的大趋势，题为“金融科技背景下的费用金融创新与可持续快速发展”的中国费用金融年会和中国费用金融产业生态联盟的成立仪式在北京金隅喜来登酒店圆满举行。 这次年会由中国费用金融网、《贸易金融》杂志、中国费用金融产业生态联盟主办，北京财资和供应链应用技术研究院主办，中国交易银行50人论坛、中国供应链金融产业生态联盟、中国汽车金融网大力支持。

国家网络金融安全技术专家委员会秘书长吴震以嘉宾身份出席了这次年会，并发表了“网络金融快速发展和监管支持探讨”的主题演讲。 以下是吴震现场演讲复印件，由中国贸易金融网整理，有删节。

今天下午我分享的主题是网络金融的迅速发展和监管支持的探讨。 具体复印件分为六个部分:一、关于互联网金融的定义和一个行业的解体。 二、网络金融的利与弊。 三四五部是我介绍的重点，第一是围绕过去一年多我们去互联网金融的相关事业。 六、基于现在的员工对网络金融产生的一点新的认知。

网络金融的业态很多。

我们认为网络金融在前期分为三个阶段。 第一阶段是从1990年代到2005年左右，这个阶段以前认为金融领域的网络化或新闻化传来了。 从2005年以后到2005年是第三方支付迅速发展的阶段，2005年以来，网络金融的实质性业务迅速发展。 对于网络金融的整个技术基础，认为是第三方支付。 因为第三方支付上线后，发生了其他行业，引起了互联网金融的迅速发展。

根据年7月10部委发行的《促进网络金融健康快速发展的指导意见》，确立了网络金融的推进业务状态。 这包括股票采购融资、网络基金、网络保险、网络信托、网络费用金融等，但现实中，网络金融的业态比想象的要多，复杂，目前我们系统监视的大业态有20多种 之后，这7个行业无法涵盖现在的互联网金融形势，像资产管理、交易所、典型的银行、虚拟货币等，现在有21种。 最近，我们与中央银行进行了整顿，进行了信息表达，现在也重新分类了整个互联网金融的行业状态。 分类首先分为持卡和非持卡，非持卡类增加了很多类别。 这是因为容易引起监督管理的真空。

网络金融的利与弊

现在我们的技术平台一共发现了互金平台41000多个，这应该是全国最大和最大的网络金融库，其中网上运营的平台大约有2万多个，广州、上海、北京、浙江等地 其中大部分第三者是客户，特别是支付宝( Alipay )和富通，当然是网络贷款的一点平台，监视着10个客户平台也没有。 而且关于资金交易，因为有些交易不太透明。 我们主要检查了网络支付、网络贷款和股票的采购。 其中，网络贷款达到64兆，网络贷款超过5兆，网络股票融资超过400亿，现在减少了100多亿，其整体规模几乎在400亿左右。

网络金融的特征和效果很多，但从大的立场来看，我认为网络金融取得的第一成绩有三个。

1 .弯道超车，从监视情况来看，网络金融的规模、工作数量、种类丰富程度居全国首位，我们网络金融实现了弯道超车，这是一个很大的成绩，特别是为今后网络金融的迅速发展奠定了基础。

2、提供便利，网上支付还有各种风险，但网上支付的普及确实给人们的生活带来了很大的便利，总体利益大于缺点，大大有助于提高社会效率，这种成绩怎么也抹杀不了。

3、部分处理中小企业和一小部分集团融资难的问题，客观上也有利于大众创业和万人创新，我认为这也是网络金融的巨大成绩。 网络金融的整个领域都有点污名化，但它取得的这些成绩怎么也抹杀不了。

而且，网络金融又面临着一点大风险。 当时，我们在向国家报相关技术支持提出建议时，提出了网络金融的四个风险。 第一，前三个。

1、巨额资金下落不明，有危机的国家金融秩序、经济秩序的风险。 比如首付贷款，首付贷款有很多网络金融的影子。

2、很多非以前的传销机构流入金融领域，在没有支付能力的情况下开展高风险业务，有时会卷着钱跑，这也是大家现在关注的问题。

3、现在有点公司可能规模很大，但一旦出现问题可能会引起系统金融危机。

网络金融如何进行监督管理呢？

国家互联网金融应急中心成立于2002年，准确地说是1999年，因为我们是比较特殊的部门，所以有两个品牌。 一个是2002年成立的网络安全系统特训机构，16年我们受国家委托开始建立国家网络金融风险分解平台，推测这个平台现在是发展改革委员会，9月末可以在10月初批准

网络金融本质上是网络+金融的模式，是一种新的行业，为了实现对网络金融的比较有效的监管，网络和金融的双管齐下，技术和管理并存。 简单介绍一下我们现在建设的国家互联网金融风险分析技术平台。 大致的功能有五个部分。 1、事前触底的部分是以全国互联网金融的状况为触底，对有多少平台、有多少顾客、有多少资金、以及互联网金融的各平台制作详细的图像。 这是事前触底的功能，而且这个功能多被前期采用。 2 .事件中监视功能，换言之从资金、运行、舆论、网络安全等角度监视网络金融平台的运行状况，进行实时警告。 3、事后跟踪功能一旦得到支持，有一点事情可能会被国家相关部门协助处理。 4、综合分解功能，一是对资金流动进行监测，对资金从哪里来的进行监测，另外，对有点公司或一些其他东西进行分解和监测。 5、前沿探索，第一是包括虚拟货币监测在内的新行业，从去年6月开始，包括虚拟货币的整体状况、虚拟货币的反名称的一点事业、虚拟货币的跨境资金流动状况、跨境资金状况、涉嫌传销的虚拟虚拟等。

建设技术平台促进金融快速发展。

平台自建设以来，在全国网络金融风险专业建设中，为一行三会、网络通信处理、地方金融处理等多个部门提供数据支持，如人民银行全国互金平台状况、全国互金指数和虚拟交易所 另外，p2p平台高级管理层产品的监测情况等，银监会也提供全国p2p互联网贷款、现金贷款、校园贷款、豪赌等，证监会提供微盘、各月报网络融资的情况，证明。

另外，我们通过其他平台进行了相关的社会服务方面的工作，为此我们设立了两个机构。 一个是国家网络金融安全技术专家委员会，现在主任委员周红仁是中国网络新闻安全行业的专家，副主任是吴晓玲和高为林。 另外，我们依靠工信部的要点实验室开展网络金融网络安全检查监测的同时支持，互金专业委员会研究网络金融风险开展新技术、新业务的研究等。

开发互联网金融服务的新项目。

我们开发了资产管理安全助理app。 去年我们访问了很多公司的数据，但这些公司的数据和统计数据不同。 访问营利的数据是真的吗？ 我们不敢相信。 我相信公司报告的是真的，但有可能是伪造的。 你怎么检查公司报告的数据是真实的？ 我们可以向投资者开放公司访问的数据，投资者可以查看那个数据是否如实报告。 如果能证明他的数据如实报告，如果不能调查，公司可能会有虚假报告。 然后利用舆论技术开发风险投资判断，各投资者可以像关注股票一样向关注自己投资的平台发送相关的舆论。 另外，还进行了互联网公司的综合评价等。 公众核试验对公司来说是一大挑战，现在访问的公司很多，敢进行核试验的也不多。 这也是一个巨大的挑战。

此外，建立了国家电子备案平台。 这个平台有以下特点: 1、国家平台具有客观的公立性，不像商业平台那样有数据泄露和其他采用的风险。 2、高级加密传输保护，关于真实性。 公正机构、司法鉴定中心有仲裁机构，实现事务备案公正。

另外，我们建设反欺诈平台库，已经积累了大量互联网金融互联网贷款的相关数据，可以提供逾期的个人多贷款等方面的情况，现在我们有一些公司的黑名单库

对网络金融的新认识。

首先，网络金融最近可能处于较强的监管之下，但长期来看网络技术革命的浪潮无法阻止，所以我认为网络金融长期来看有很好的前景。 第二，现在，第一认为六种技术应用于互联网金融，现在云计算、大数据、物联网、移动通信很多。 另一个是关于区块链和人工智能。 这也是应用的初期，炒作很热，但实际上进展相对缓慢。 我认为，现在的网络金融行业，首要的是模仿以前传下来的金融，改善以前传来的金融的一部分。 例如，人工风控现在是否成为大的数据风控，p2p在某种程度上可能在模拟银行等以前就传达了金融，这是初期阶段，我认为将来的互联网金融可能会更高级。

我们觉得区块链和人工智能在其中起着越来越突出的作用，这个影响还不能推测，但长期来看很常见。 技术总是发展迅速，所以区块链的前景还是很常见的。 人工智能也是如此。 包括语义识别、图像识别、智能交易在内，可能有全面爆发、学习、跨人类学习的能力，但它在某一方面突破后，就会取得其成绩。

你如何应对网络金融？ 现在的一大难点是可以降低或抑制风险，但很难找到确保安全的方法或完全抑制风险的方法。 这可能是当今网络金融快速发展面临的最大混乱和挑战。 现在我们正在讨论相关的整体想法。

(演讲者是国家互联网金融安全技术专家委员会秘书长，本刊记者甘萍根据吴震在“中国费用金融年会”上的主题演讲速记整理，复印件上有删改)。

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