“融金宝：领域风暴骤起提升平台综合实力方能胜出”

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华南情报中心的刘民江来自深圳

网络年，网络金融领域的“波涛汹涌”，8月24日，中国银监会、工业和新闻化部、公安部、国家网络新闻事务所发表了《网络贷款中介机构业务活动管理暂行方法》(以下简称“方法” 10月13日，国务院办公厅印发了《网络金融风险专项整治事业实施方案》(以下简称“方案”)。 面对领域快速发展过程中的诸多压力，金融宝ceo陈喜坚认为在暴风雨中，只有提高平台的综合实力才能获胜。

风控手段事先保证业务的合法合规。

在将来的竞争中，一定是风控方面的竞争，如果谁能拿到更高质量的资产，谁就能在这场长跑中得到特征。

金融宝相关负责人李总说，《方法》中的“限度令”的颁布确实像达摩克利斯之剑一样，悬在所有互联网金融平台的头顶，但这也对平台提出了要求，第一，从大规模标志接近小微金融， 二是在风控手段面前，提高效率，加快资产获取速度。

李总说，金融宝去年年底开始了正常的车贷项目。 小微产品对批准有卓越的要求。 也就是说，由于贷款速度快，有很多认可节点，金融宝首先从保守的方法开始，首先20万以内的车辆抵押，然后进入汽车金融，不要以汽车产业链上下游商户为中心提供小的小额金融服务

但是，由于小微金融的特殊性，对金融宝也提出了两个要求。

第一，风控方面。 最大的课题是资产的取得速度比资金的取得速度慢。 这是如何提高资产的获得速度，换句话说，如何提高风控的速度，不降低质量吗？

李总说，首先要加强自动化远程控制模型的设计，模型需要数据，来自人工输入、现场调查、业务员提供，其次来自大数据的来源和提供。 李总说:“我们对大数据源的要求比以往更广泛，不仅要求输入自来水煤气、横向信用卡的贷款记录，还要求输入p2p行业整体和其他行业的征信数据。” 但是，李总表示:“由于国家在征信体系中还没有进行开放和商业化，所以不仅是部分数据，将来金融宝单方面发挥作用，网络贷款领域、金融领域的小微征信数据的收集也将比较成熟和商业化，数据

第二，承认方面。 由于小的金融审批节点很多，平台要求在审批的技术上不断创新。 金融宝用的是风控手段的前置做法。 李总说:“到目前为止，这是对抵押物的判断，总部集中批准，现阶段将后台批准前置化，业务员一看顾客，就能判断限额是多少，什么样的产品合适，这当然也伴随着解放的过程。”

李总表表示，风控手段的前置意味着业务员需要帮助评价的工具。 “每个人的素质都不同，所以必须细分标准。 这一小贷款的挑战，不仅是风控，而且是整个运营系统建设完整性的考验”，李总说。

李总说，从最初的批准发标到最后的贷后电催，必须一贯构筑在这个系统中。 该系统本身是业务员的工具，将客户注册到系统中，系统通过评价的方法帮助业务员进行评价，从而大大提高订单的速度。

系统完成后，利润不止如此。 李总表示，由于一些平台的业务和投资方是分开的，因此发生了出钱后寻找顾客等违规现象。 与这些平台相比，金融宝的所有系统化，从前期到货到批准，监督管理顾客货款，从投资者收款，从头到尾都在一个平台上，一方响应，消除断层，杜绝违规操作的可能性， “因为这个系统的建设过程也是平台合规性的合法过程。 ”。

通过场景化提高投资者的体验

金融宝相关负责人李总说，“方法”和“方案”发表后，成为合法合规迅速发展的主旋律。 金融宝不仅在风控系统上继续加强建设。 他还强调场景化，加强投资者的体验。

李总表示，场景化有两层意思。 第一，投资界面的场景化，也就是网页上的小游戏，可以给投资增加幽默，投资者在操作中获得积分，提高网页的“耐玩性”。 但是我们希望商业场景化。 我希望投资者能体会到投资中发生的一切”，李总说。

李总说，今年下半年，金融宝第一场景化的方向使投资者感受到投资项目的真实是有效的。 比如，我们在不同企业的现场举行投资者招待会，让投资者参与全过程。 另外，不仅是企业品牌方面的展示，在风控、财务等方面也有与全过程的投资者的交流，为了让投资者切实感受到所有项目的发生都会结束，竭尽全力。

李总说，领域未来的快速发展方向不仅是表面投资，还有苹果手机投资、游戏投资等。 最重要的是投资者投资的放心。

李总说，在业务场景化方面，金融宝扩展了两种战术。

第一是全国战术的部署。 李总说:“金融不是空的，而是从实体出发，从市场出发，金融宝采用了自我构筑而不是访问的方法，以便处理资产端的问题，处理客户的问题，使风险最大化。”

李总表表示，金融宝成立后，正在做全国布局。 “我们使用子公司的方法，只有财务参与，风险属于子公司。 ”。

为什么要采取这样的方法？

李总表表示，金融宝的很多项目都是围绕住房抵押、车辆抵押、商圈经营等问题。 所以，在当地提供业务的团队对他们顾客的把握度非常深，“他们一直在当地场景中生活，非常了解有关情况，所以非常正确地把握风险，虽然有中央银行的征信数据，但远远比第一手新闻

金融宝线下店首先为了便于借款咨询和服务性合作，在服务中介上下功夫，深入借款场景，处理面对面的服务课题。

第二个是经理计划。 “经纪人住在当地的场景里，他们可以清楚地知道那些个人和企业的广告主有空闲的资金”，李总说。

李总说，通过确立地方服务公众号，经济人深入挖掘地方投资市场，企业品牌的价值和公共说服力来自金融宝。

比起收购让自己变好更重要。

金融宝ceo陈喜坚补充说，金融宝不仅要用风控系统进行系统建设，还要在各方面提高自己的综合实力，这比盲目合并重组更重要。

他首先说，在现阶段，许多平台开始考虑合并重组，虽然构想上是正确的，但执行起来会遇到很多困难。

例如，企业本身不经营这项业务。 如果不熟悉，需要熟悉的过程才能与其他公司合作。 另外，你可能必须打破原来的产品线，做新的尝试。 “但是，这些尝试能有一点好的转变吗？ 不太容易，所以有很多未知因素。 ”。

他还说:“个人认为，如果能按照监督管理政策的要求，寻找能有效补充原来业务的企业，处理现在面临的困难的适当合并重组的企业，那还是合适的。”

但是，在互联网金融领域的合并重组与上市公司的合并重组类似吗？

他说这两者之间没有很大的可比性。

首先，在互金领域，比较大的企业品牌早就开始布局了，“基本展开”，从有平台的现在开始考虑合并重组的问题，会晚一点。 这不同于上市公司选择全球高质量的资产。

此外，“整个领域都差不多，缺少还是缺少，意味着此时的合并重组至少有一方必须转换。 毕竟领域的同质性太大了，这和上市公司的合并重组是不同的地方”，他说。

我认为现阶段平台最需要的是如何平衡收支，“自己活不下去，如何合作”。 合作也必须建立在“户当户对”的基础上。

他说，现阶段金融宝还集中在自己的风控系统等软硬实力的建设上。

陈喜坚最后说，在领域内，网贷平台的数量已经超过了正常的诉求。 他说:“这些平台对投资者造成了伤害，是我不想看到的。” 最后说:“出发点的决策要点是，金融宝坚定地走向合法合规的方向，巩固自己的基础，在汹涌的大海中航行，把握自己的航向，珍惜，不要忘记初衷。”