“中国年收入12－100万元的人群是怎样投资的？”

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本文是微信公共平台:首次在上海高级金融学院发表。 文案是作者个人的观点，不代表网络的角度。 投资者据此，风险请自己承担。

三分之一的人希望通过投资以保障退休生活，还有一点希望藉此资助子女及其后代的教育；

十分之七的新富人群最大的投资顾虑来自于市场波动，且更偏好现金和房产等有形资产；

只有三分之一的新富人群寻求过专业理财顾问服务。在有理财顾问的人群中，只有四分之一的人认为理财顾问“在乎我的财务未来和投资目标”；

只有8%的中国新富阶层投资者拥有国外资产；

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不同于大多数人的误解，中国新富阶层投资者可能并非是一个同质化且短视逐利的群体。在今天(5月24日)由上海交通大学上海高级金融学院(saif)和嘉信理财企业(charles schwab)联合举办的“新富时代：财富管理的机遇与挑战”论坛暨《新期待，新挑战：中国新富理财白皮书》发布会揭示：这个成长的群体正在寻求长时间投资战术以支持他们的生活理想，同时这种诉求将可能会推动中国金融领域的快速发展。

作为高金和嘉信理财的联合成果，《新期待，新挑战：中国新富理财白皮书》树立在一项年底开展的问卷调查以及一对一采访的基础上，问卷调查的对象是450位年均税后收入在12.5万至100万之间的新富投资者，一对一采访的对象是30位财富管理行业的工作者、学者和媒体代表。白皮书发现内在了中国新富阶层的投资期待和行为。据预计，到年，中国新富群体的人数将达到2亿8成千上万，并贡献35%的中国花费总额。

“这些新富人群希望在现在和未来给自己和家人提供更好的生活”，上海高级金融学院副院长朱宁教授说，“攀升的医疗和教育价钱给这个群体带来压力，而投资恰恰可以给这些方面提供支持”。以退休为例，中国大陆的中产阶级投资者希望积累超过179万美金(折合1110万人民币)以保障舒适的退休生活，然而中国现有养老金制度所能提供的保障远远低于这个预期。这种现实使得中国大陆的投资者产生了为退休生活积攒财富的愿望。

白皮书发现，中国新富阶层的投资首要靠自己和圈子：他们严重依靠从朋友、家人以及媒体渠道获得投资知识。只有三分之一的受访者（32%）从专业顾问处获取帮助。“信任是一个大问题” ，嘉信理财企业国际服务及特殊业务拓展部执行副总裁丽萨·亨特女士说，“新富阶层值得被尊重、被理解” 。在这方面，中国的金融服务机构落后于他们的国际同行。在有理财顾问的人里，只有四分之一的人（23%）认为理财顾问“在乎我的财务未来和投资目标”。

丽萨·亨特发布《白皮书》

在“多变市场中中国投资者的投资行为及国外经验”学术演讲环节，上海高级金融学院金融学实践教授paul burik 发表了《金融及财富管理领域快速发展：发达市场的经验》的学术演讲。paul burik认为，拆析投资者的行为，可从三个方面考虑：一个是投资者的认识，能不能自己来做理财？第二个是有没有时间来进行理财？第三个是投资者对整个理财产品提供方有没有信任？他研究发现，在中国市场，人们采用金融理财服务的时候，对理财机构和人员的能力以及信托的诚信度都有一点怀疑。很多中国投资者，特别是新富阶层，会直觉认为外国的投资理财服务要比国内做得好。而如果中国这些新富阶层的财富管理诉求得到很好的管理和满足，将会给中国财富管理领域带来越来越多的机会。

上海高级金融学院金融学助理教授赵彬发表了《金融及财富管理领域快速发展：发达市场的经验》的学术演讲。她和合作者首要从社会和文化因素来看个体投资者的一点交易行为，有一点兴趣的研究发现：如果投资者居住在一个方言很多的地方，交易观点会有越来越多多样化，交易也会更活跃；在越富裕的省份，投资者更倾向于交易与社会地位关联的股票，认为交易这些股票可以帮助自己更好地去和更富的人拉近财富距离；生活当中焦虑的情绪也会影响人们交易的决策。刚刚经历过洪水地震等巨大自然灾害的人会更加规避风险，但是另外一方面，如果是刚刚经历过生病抢劫或者失业，这种情况下则不一定会如此严重影响风险偏好。

在当日的活动现场，上海高级金融学院副院长朱宁作开幕致辞。他希望利用这个机会能够加强全社会、全资本市场对于投资者投资行为的引领，为帮助中国快速发展更有价值、更可持续增长的资本市场尽一份力量。

有关《新期待，新挑战：中国新富理财白皮书》的系列研究发现以及嘉宾们的精彩观点分享，我们后期将陆续为你发布。

未完待续