“张竞强：目前的银行体制完全不适应中小型企业现状”

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中国中小企业协会常务副会长张竞强

网络新闻 中国中小企业协会常务副会长张竞强近日在接受媒体采访时表示，“目前中国银行体制改革滞后，银行体系不健全，中小银行少。 商业银行的体制机构，银行追求的主要目标是资产的安全性、利润性和流动性。 现在的审查贷款条件、审查贷款流程、风险防范技术、组织结构和员工队伍建设都是大公司、大项目设计的比较。 完全不适应中小企业，特别是中小企业的现状。

以下问答实录:

问:无论是发达国家还是快速发展中国家，中小企业在创造社会就业、推进技术创新、经济快速发展、促进社会稳定等方面都具有不可替代的作用。 张会长作为中国中小企业协会的常务副会长，请谈谈现在中国中小企业的现状

答:改革开放30年来，中国中小企业繁荣快速发展，推进国民经济高速增长。 到年底，中国工商注册的中小企业已经超过1240万户，占全国公司总数的99%以上。 我国中小企业创造的最终产品和服务价值相当于gdp总量的60%，纳税占国家税收总额的50%。 中小企业创造了80%左右的城市就业，起着社会稳定器的作用。 中小企业作为技术进步的重要力量，完成了发明专利的65%和新产品开发的80%以上。

当前，在国际、国内经济环境非常多、复杂多变的严峻形势下，中国广大中小企业迅速发展的外部环境面临着很多困难。 税务负担重，融资难，融资高，国际市场低迷，国内费用增加无力，生产要素价格上涨。 中小企业的经营状况非常困难，特别是一些制造业中小企业几乎处于破产的边缘。

问:这几年，由于劳动力、资金、原材料、土地和资源环境的价格上涨，人民币总体处于上涨通道，中国已经告别了低价时代。 对于依赖“价格驱动”、位于世界产业链低端的中小企业来说，创建实业越来越困难。 你认为中国的中小企业应该如何转型升级？

答:公司的迅速发展是“内因是根据，外因是条件”。 公司迅速发展面临的问题有来自外部的，也有来自内部的，但面临的最大问题首先是来自公司内部的。 在良好的形势下，公司有时会倒闭。 在国际金融危机的严重冲击下，一些公司逆差前进，实现了飞速发展。 重要的是这两个公司的内在成长基因不同。 在当前严峻的经济环境下，公司的唯一途径是锻炼内功，提高自己的综合素质，加强自主创新，加快变革的快速发展，走专业、精、特、新的快速发展道路。 大力提高管理水平，加强全员训练。

公司必须自强。 在一切变化中，公司必须作出相应的反应。 现在的商业环境发生了很大的变化，国家给出了很多政策，但这些政策并不是惠及所有的公司。 这是因为有必要培养公司的内生动力机构。 生产价格增加产品价格不上涨，公司利润下降或损失，核心问题还是“低端制造”、粗放型生产经营。 这家公司的产品需要升级，所以经营必须变革。 比如从追求数量到向追求产品质量和产品附加值转变的生产到贸易，从扩大市场的产品生产到企业品牌的培育。

公司要多次自主创新，增加科研投入，与大学、科研院所合作，加强技术改造，开发新产品，提高产品的技术含量和附加值。 加强高端设计，打造企业品牌。 中小企业必须是小的，小的，所有的，所有的，所有的。 找到自己的核心竞争力，增强自己的比较特征，通过科技创新和管理创新增强自己的核心竞争力，既是公司生存之本，也是快速发展之本。

要加强全体员工的训练，从会长、社长到员工都要进行训练。 老板必须学习公司的管理知识和金融知识，打工要培养成为技术工人。 员工综合素质提高，劳动生产率大幅提高。 劳动生产率的提高可以抵消劳动力价格的上涨。 统计数据显示，从2000年到2000年，中国全社会劳动生产率平均每年增加9.34%，这抵消了无形中每年上升约10%的劳动力价格压力。 中国的劳动生产率仅为美国的1/12，仅为日本的1/11，中国公司的生产效率还在大幅提高空。

要大力促进技术和资本的结合，技术创新、经济转型和各种金融服务相结合，推进公司跨越式快速发展。

问:中小企业面临的最大困难是融资难的问题，请告诉我如何解决中小企业融资难

答:首先是银行体制改革滞后，银行体系不健全，中小银行少。 我国商业银行的体制机构，银行追求的主要目标是资产的安全性、利润性和流动性。 现在的审查贷款条件、审查贷款流程、风险防范技术、组织结构和员工队伍建设都是大公司、大项目设计的比较。 完全不适应中小企业，特别是中小企业的现状。 微型公司的现状往往是没有足够的抵押资产，公司没有完全可靠的会计账簿，信用记录不足。 有些轻资产结构的中小企业经营业绩良好，公司利润和成长性比较好，在以资产抵押为中心的防控风险机制内，也很难获得贷款。 中小企业贷款价格高，风险大。 因此，大中型商业银行没有为中小企业提供金融服务的动力，也缺乏防范风险的技术手段。

其次，银行系统不健全，为中小企业提供信用服务的小银行和小型非银行金融机构的数量很少。 美国有8000家银行，香港旅行1000家银行。 大银行的功能面向大企业、大项目，应该为中小银行批发资金。 小银行是小微型公司天然金融服务的同盟国。 大小银行合理分工，整体效率最高。

根据银监会发表的报告，银行信用的复盖面，大公司占100%，中型公司占90%，小型公司占20%，几乎没有微型公司。

我国资本市场发育缓慢、规模小、融资能力低，中小企业直接融资的途径不好。

1978年第十一届第三中全会以后我国经济引进了市场经济机构。 1990年12月证券市场的a股市场在上海和深圳两个交易所开始营业。 2000年深交所、上交所拟直接管理于中国证监会，a股发型集中于上海交易所，深交所只保存a股二级市场交易。 2004年5月中小企业板在深圳进行卡交易，年8月创业板在深圳交易所营业。

后来出现了债市、股票投资基金、融资租赁、产权交易等融资工具。 所以，中国公司的融资，现在也以银行信用为主，直接融资的比例比较小。 以年中小企业融资为例，中小企业直接融资的比例不到10%。

(三)一点中小企业自身不具备向银行贷款或直接贷款的条件。 一点公司经营成绩差，多家公司没有完备可靠的财务报告，作为贷款抵押品短缺，公司制度不健全，管理不透明，诚信度不够，银行和中小企业之间的消息不对称。

问:请谈谈中国中小企业协会在解决中小企业融资难方面做了那些事业有那些措施吗？

答:协会与中国建设银行( 601939，是股票吧)总银行签订了战术合作协议，两年内为协会会员和中小企业提供500亿元的信用，在全国20个城市设立了20个中小企业融资服务中心，与当地政府和分行合作，广泛的中小 目前，协会与上海奉贤区、天津滨海新区、辽宁铁岭、山东济宁、河北邯郸和浙江义乌等地方政府达成合作协议，成立了中小企业融资服务中心。

(2)协会和国家开发银行、中国农业银行( 601288，股票吧)、中国银行( 601988，股票吧)、中国工商银行( 601398，股票吧)、民生银行( 600016，股票吧)、华夏银行( 600015，股票吧。

(三)继续推进铁岭、邯郸、深圳等中小企业集合债务、中小企业集合票据、中小企业私募债务等债券准备发行事业。

(4)协会与安徽鞍山市、广东清远市、山东济宁市、辽宁铁岭市、天津市滨海新区等5个地方政府签订了全面战术合作协议，积极开展中小企业融资服务， 进行了实用深度的合作。

问:今年，中国中小企业协会的组织策划了“中国中小企业投融资交易会”。 请谈谈组织策划这次“投融会”的最初目的和意义。

a :首先，我想谈谈中小企业协会的组织策划这次“投融会”的最初目的。 众所周知，中小企业特别是中小企业在增加就业、促进经济增长、科技创新和社会稳定等方面具有不可替代的作用，对国民经济和社会的迅速发展具有重要的战术意义。

但是，近年来，特别是受国际金融危机冲击和国内外许多复杂经济形势的影响，中小企业的迅速发展面临许多困难，其中融资困难、融资高是制约中小企业特别是中小企业迅速发展的第一困难和瓶颈之一

中小企业在融资过程中经常难以深入理解许多金融产品的内涵、支持力、条件、流程、操作方法等新闻。 另外，金融机构在寻找符合自己投资方向的高质量中小企业时也存在新闻不足、风险过大、价格过高等问题。 在这种背景下，中国中小企业协会组织策划了第一次投资融资会。

接下来，我想谈谈这次“投融会”的意义。 我们联合投融会和有志于支持国内外中小企业快速发展的各种金融服务机构，构建高水平的融资交流服务平台，整合各种投资力量和资源，加快面向中小企业的金融产品创新，金融服务能力 共同支持中小企业的迅速发展，携手促进实体经济的繁荣。

q :感谢您介绍策划投融会的意义。 这次投融会的亮点是什么？

答:亮点之一是国家级中小企业投资融资盛会

全国唯一为中小企业、中小企业融资和投资行业专业展会提供服务。 中国中小企业协会在国家发改委、工信部、人民银行、银监会、证监会的支持下，举全领域、全社会的力量举办这次盛会。

亮点之二是最强的参与者阵容，各类创新金融产品都在荟萃分析。

这次“投融会”集中展示了000多种服务中小、中小公司的金融产品，使越来越多的公司了解许多金融产品的内涵、支持力、条件、流程、操作方法。 然后为金融机构扩大金融产品的宣传渠道，增强宣传力度提供专业有效的平台。

亮点三:以服务中小企业为基础，优秀的公司观众参观对接

中国中小企业协会将组织公司的参观对接作为“投融会”事业的重点，利用全国中小企业的事业体系，集中组织协会20万家会员单位、高新技术创投项目的参加会。 展开前，集中整理融资项目、投资项目，以便金融机构比较有效地对接。 与会的公司达到2万家，预计有300家中小企业金融机构参展、与会，达成交易额200亿人民币。

亮点四:高端辅助活动丰富多彩

在“投融会”期间，举办了“中国中小企业快速发展高峰论坛”、“中小企业走出去——海外项目和国内资本对接会”、银企业对接酒会、中小企业融资讲座、特征成长项目介绍会等10个丰富的辅助活动，与公司

亮点之五:中国中小企业“携手”的世界机遇

中小企业作为市场经济的重要力量也是民间资本的主体。 这次“投融会”积极引进国内外高增长、低碳、环保项目，进一步扩大民间投资行业和范围，促进有特点的中小企业进入，促进民间资本和项目对接。 这对激活过剩的私人资本，促进中小企业健康快速发展，稳定经济增长，调整经济结构，促进变革有重要意义。 为进入国际市场的创新型公司和吸引中国投资的海外机构建立最佳的交流平台，促进中国资本和海外项目的成功“结婚”。