“中行理财经理刘媛媛：培养顾客资产配置理念 是未来努力方向之一”

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财务管理者是银行零售业务服务的“窗口”，也是银行零售转型的“排头兵”。 高质量、专业、强服务是不断变化的投资市场对资产管理团队提出的高要求。 那么，优秀的财务管理者是怎么炼成的呢？

本财经特启动了“对话中行新富时代”的采访栏，采访了中国银行第二届资产管理者的专业技能大赛“配置王”、“收益王”，以及“配置王”比赛和“收益王”比赛的金奖获得者，发掘其内在成长动力，发掘了现在的

这次对话嘉宾安排了金奖获得者，来自大连市分店的资产管理者刘媛，让我们来看看投资市场和工作心得。 她有那些很棒的观点。

刘媛媛

理财师介绍:

取得刘媛、afp持有人、基金工作资格、保险销售资格。 第一届中国银行领域明星大厅经理“财富之星”第四届大连市财富管理精英比赛个人大会总冠军。 14年来，在商务中始终秉承顾客第一、业务第一、服务第一的商业理念，立足职场，竭尽全力，为用户提供专业服务。 服务宗旨:无私、勇敢、无私地努力，获得真实、真诚的顾客。

以下是精编采访观点:

本财经:你是如何定义财务管理者这个职业的？ 你认为财务管理者最核心的能力或必要的素质是什么？

刘媛媛:我认为资产管理经理的职业定义是在理解顾客的基础上，为用户配置适合自己和家庭的资产管理方案，满足顾客不统一期的金融诉求，实现财富的稳步增长。 财务管理者必须具备专业信息和技能。 把握各类投资产品的优势，分析市场动向和综合资产配置，具有较强的信息表达能力和较高的职业素养。

本财经:作为财务管理者，工作中面临的最大课题和最常见的问题是什么？

刘媛媛:挑战只有不断更新自己的知识和产品库，才能让用户处理多方面的问题，如税务、法律等。 这些不断推进新的监督管理制度对我们的综合服务能力提出了新的挑战。

问题是，在表现为一些顾客信息时，顾客对资产管理者的工作有误解，很多顾客总是觉得资产管理者在向他们销售产品。 这是因为我们需要加强投资者的教育，培养顾客形成资产配置的理念。 这也是我们今后工作努力的方向之一。

本财经:在工作过程中，资产管理者的作用和工作给你带来的最大成果是什么？

刘媛媛:我认为最大的收获有三个方面。 一是资产管理经理的岗位需要掌握各方面的知识，对自己来说也有很多提高学习的机会。 二是顾客处理问题，获得预期利益后，得到了顾客的肯定，这也给了我作为优秀理财经理的自信。 三是开阔视野，财务管理者接触各行各业的顾客，不仅可以增加很多朋友，还可以为他们架起桥梁，带来越来越多的业务增长。

本财经:年轻顾客、中年顾客、老年顾客要求资产配置时，你认为资产管理的诉求和配置要点有什么不同？

刘媛媛:年轻顾客、中年顾客、老年顾客是生命周期中有代表性的三种顾客，分别处于财富的成长时间、成熟期、衰退期，资产管理的诉求也不同。 例如，年轻顾客的诉求是财富的积累，中年顾客是财富价值的附加值，老年顾客是财富的传承，配置方也根据诉求和顾客风险的接受能力的不同，进行不同类别、不同比例的产品配置。

本财经:参加中国银行第二届资产管理员专业技能大赛，有什么印象深刻的地方？ 最大的收获或感觉是什么？

刘媛媛:我对在比赛中看到很多兄弟分店的优秀选手印象深刻。 他们业绩、专业能力、舞台风采都有很多值得我学习和参考的地方。 大家共享的例子也受到启发，可以利用书店建立的平台和他们进行很多交流，提高自己。 比赛不是目的，成长才是收获。 这也是我参加大会的初学者。

通过这次大会，我再次深切感受到总店和我所属的大连市分店重视资产管理团队。 书店为我们搭建平台，为建设舞台注入了很多资源。 作为其中之一，我受到了鼓励。 今后，继承“刀在石头上磨练，人在工作中练习”的信念，立足专业，真诚服务，成为优秀的财富守护者。

本财经:谈谈2021年最大的期待和愿望。

刘媛媛:认真工作，认真生活，只争朝夕，不取韵华，眼前的一切都会成为历史。 我将以更充实的姿态迎接新的2021，无私勇敢地努力我，从心底赢得真正的顾客。