“年终报道”

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财联社(北京记者姜樊)表示，年受疫情冲击的中国银行领域，经营状况总体稳健，防止和解决金融风险攻防战取得了重要进展，在支持服务实体经济质量效应和经济社会快速发展方面做出了重要贡献。

面对既多又复杂的经济金融环境，金融监督部门为了势利，采用比较温和的反周期监督管理政策，救济疫情冲击较大的个人和公司客户，逐步放宽部分中小银行的监督管理标准，延长资本管理新规则的过剩期限， 然后，着力解决金融风险，影子银行风险继续收敛，不良资产的认定和处置大大推进，网络金融风险的形势根本好转，威胁金融安全的“犀牛”受到控制。

展望明年，业界人士认为，对银领域来说，今后一年将是新的起点，银领域的业绩预计将迎来“u型”的复苏，但监管依然严峻，防范风险依然很重要。 反周期监督管理明年或恢复常态，金融监督管理部门将进一步推进银领域监督管理制度的建设。 为防范相关风险推进各类银行补充资本资源管理变革，畅通融资渠道，规范支持产业升级和居民财富积累的金融科技快速发展成为明年监管的重点。

补充资本金成为银行的头等大事

今后一年，补充资本金被很多专家和银行相关人员视为“最优先事项”。 2021年，银领域面临一定的资本、准备和流动性补充压力。 业内人士预测，监管部门将继续在各政策支持下推进各类型银行资本补充，加快不良处分，为可能的不良上升做准备。

中央银行在《年金融稳定报告》中指出，将来将继续有序地处理要点机构的风险。 其一是“中小金融机构多渠道补充资本、完善企业治理、加强不良贷款处置力度、加强金融机构稳健性”。

“今年以来，中小银行，特别是民间银行补充资本金非常困难。 ”。 一位民间银行家对财联社记者说，由于疫情的影响，多家民间银行的小股东无法拿出资金来补充资本，仅有的大股东由于股权限制不能过度增资，有些银行出现了资本补充的课题。

监管部门近年来通过银行批准持续债务、创立中央银行票据交换( cbs )工具等方法进行资本金补充，但这种政策实际上对象主要是大中型银行，城市商务和农商务资本充足率的总体状况比较

“总量庞大的中小银行需要进一步的政策支持来补充资本。 ”。 兴业银行( 601166，股票吧)最高经济学家鲁政委员会表示，“这需要推进高风险机构的处置，深化中小银行的改革和资本补充。 将来的监督部门将推出具有发行转换条款的可持续债务等越来越多种类的资本补充工具，继续推进专业债务，以资本购买工具的形式支持地方中小银行的资本补充。 ”。

除了中小银行，大型银行明年也面临监督管理要求的提高，加速资本补充也同样有必要。 今年12月，人民银行发布了《系统重要性银行判断方法》，根据评分高低将银行分为五个阶段，提出了差异化的监管要求。

中国民生银行( 600016，是股票吧)首席研究员温彬表示，准入得分下降和差异小组细分，监管在系统重要性银行评价、判断、准入、监管中表现出更谨慎和精细，追加资本、追加酒吧

鲁政委员会预测，明年在商业银行资本管理、风险管理方面，金融监督管理部门将致力于加快资本监督管理规则和国际轨道，根据高级法实施扩面，促进银行风险识别和管理能力的提高。 由于疫情的影响，《巴塞尔协定iii (最终版)》的落地开始日从2022年1月1日延期到2023年1月1日，但考虑到中国迄今为止还没有部分落地的《巴塞尔协定iii》的复印件，该监督部门将200

在资产管理新规则下重新推进资产管理合规

由于疫情的影响，资管新规则的过渡期延长了一年。 即，到2021年12月31日，所有不符合合资管新规则的旧资本管产品都必须解决。

事实上，近年来银行开始根据资本管理新规则的要求加快整理旧理财产品。 包括兴业银行和杭州银行等多家银行今年上半年完成了保本资产管理清零业务。 根据一些a股上市银行发表的消息，资产管理产品的纯化比例也从年末的26.92%上升到去年6月末的53.9%。

一位银行零售业务相关负责人对财联社记者说，在资本管理的新规则下，银行已经把很多旧产品放在架子上，将来会根据资本管理新规则的要求，提高纯型理财产品的占有率。

但是，各类银行变革的进度不统一，将来国有财务变革的压力会变大吧。 鲁政委员会认为，考虑到国有大行的整体规模很大，从金融稳定的角度出发，监管部门必须使金融业务变革的要求更灵活，保证金融市场的稳定。

但是，中国银行研究院院长陈卫东也警告说，明年银行资管产品风险管理的难度将继续增加。 年以来，大宗商品价格大幅变动，国内信用债务相继发生违约，相关资产价格出现极端变动，这些事情对银行理财和资产管理产品损益有很大影响，产品实际收益率和预期收益率大幅偏差，本金完成 陈卫东认为明年不排除同样的事情会继续发酵。

许多专家学者也对财联社记者说，今后一段时间，监管将继续加强金融的消保力度，提高居民的金融素养，为打破刚性兑付的“常态化”奠定基础。

另一方面，银行理财子企业权益类产品的比重有望在监管的支持下进一步提高。 中国银行保监会副主席、党委曹宇在“深圳先行示范区第一届金融峰会”上支持银行资产管理企业提高权益类产品的比重，鼓励越来越多的符合条件的基金管理者列入银行资产管理合作机构名单。 随着银行理财子企业的扩大，业界人士期待着银行理财业务取得新的突破口。

金融科学技术已决定纳入监督管理的范畴

随着疫情的推进，“非接触式”的在线数字化改革成为银领域未来快速发展的共识。 随着大数据、人工智能、区块链等技术的迅速发展，金融技术被广泛纳入银行各业务条。 从存款业务到财富管理，场景化建设、敏捷性将成为银行未来的改革趋势。

值得注意的是，金融科技企业拥有的“胜者吃饭”和“大而不倒”等新风险进入了监管视野。 许多领域的分析人士认为，“不掩盖在金融科技大衣上运营金融业务的本质”、“金融业务必须进行卡经营”等要求的提出，将使未来的金融科技企业与银行的合作更加紧密，金融科技也将进一步回归金融

在此基础上，比较金融科技监管的趋势是必要的。 中国银行保监会主席郭树清在“年新加坡金融科技节”上演讲时，面对金融科技的持续高速发展，监督管理部门反复鼓励遵守创新和监狱底线的积极谨慎态度，切实处理面临的新问题、新挑战

今年以来，监管已经发布了《商业银行网络贷款管理暂行办法》，并比较了网络存款的风险，频繁发出声音。 业界人士预计，将来各业务线将进一步规范，适用于各金融业务的技术安全标准也将进一步完善。

鲁政委员会表示，参照国际经验，对于银行通过网络吸收存款的行为，有些经济设置了专门的牌照，有些经济设置了吸收额的上限。 他建议将来中国的监管机构也可以参考这些经验监督管理网络存款。 除此之外，智能投顾、算法交易等金融科技新业务状态的未来也面临着规范的监督管理的可能性，参照国际经验，智能投顾和算法交易的监督管理要点主要是机构备案审查、流程的说明性和算法的同质性

不仅如此，银领域数字化过程中的风险也同样不容忽视。

国务院参事、中国银保监会前副主席王兆星此前公开表示，不同金融机构数字化战术存在差异，中小机构数字化转型的压力和难度更大，新闻科技外包占相当比例，相关战术风险和技术 然后提高数字化监管能力，加快金融监管大数据平台建设，整合监管资源，优化监管流程，增强监管的前瞻性、对比性和通透性，实现智慧、智能的监管。

上海新金融研究院( sfi )副院长刘晓春认为，监督管理首先需要监督管理技术的安全性。 金融机构必须认识到自己是技术的应用者，决不是技术的研究开发者。 在算法模型中，需要开放验证。 对一点算法模型或业务模式拟人化监督管理的不同外包业务和技术合作制定适当的监督管理要求和规则的各种数据平台制定开放制度，建立监督机制。