“B端C端齐发力 锦州银行重生记”

本篇文章2339字，读完约6分钟

经过一年多的大刀阔斧改革，锦州银领务已经步入正轨，通过深化b端c端场景金融的构建，开始寻求新的差异化快速发展之路。 12月8日，北京商报记者在B端锦州银行面向商户推广该行制作的聚合二维码产品，在C端，将具有本地化气氛的烧烤主题信用卡与“锦州银行实现增资扩股”的资产管理产品进行比较。 陷入财务漩涡，从股权管理混乱顺利上传到“白衣骑士”，这个城市商务吸引了无数人的眼球，给中国中小银行的风险管理样本留下了浓墨重彩的一笔。

围绕“客群”创建场景

“锦商附花，对代码有礼貌，可以收取50元的电话费”，北京商报记者观察到锦州银行最近大力宣传该行面向B端商户发售的二维码产品，以精细化场景为目标，准确地吸引客人。 聚合二维码产品是锦州银行最早面向收款商户推出的产品，目的是处理商户是否偶尔成功支付顾客、会计结算多而繁杂、多种二维码扫码管理不便的问题

比较二维码产品，锦州银行官网上穿墨水的复印件不多。 北京商报记者从锦州银行的工作人员那里得知，上述福利活动是本行最近比较B端商户发表的活动，是第一次举行。

苏宁金融研究院宏观经济研究中心副主任陶金在接受北京商报记者采访时表示，锦州银行在B端开展支付业务的方向合理、长期可持续、服务顾客、通过支付业务了解顾客越来越多的消息的情况下

锦州银行不仅深化了b端场景的构建，还利用自己的顾客和渠道进一步提高了c端业务的渗透率。 在c方面的顾客中，该行的比较个体发表了具有本地化气息的烧烤主题信用卡和“锦州银行实现增资扩股”的感谢版资产管理产品，该资产管理产品的业绩比比较基准利率达到4.7%。

从很多动向可以看出，锦州银行的很多场景的构筑以“客群”为中心展开，目的是提高自己的客户能力。 光大银行( 601818，是股票吧)金融市场部解体师周茂华认为，随着数字经济的高速发展，国内c端顾客市场竞争已经足够，银行除了加强和挖掘c端顾客外，还加快了b端顾客份额的扩大。 另外，银行的特征在于服务b方面的顾客，可以根据用户的需要定制服务计划等。

重组后的基本指标改善

发挥做客能力的背后，是终于回到正轨的锦州银行。 在经历了迄今为止2次年报延期发行、核数师出走等一系列风波后，锦州银行通过引入战术投资者增信、改革重组等方法积极自助。

锦州银行上半年业绩报告数据显示，本行上半年实现净利润4.13亿元，去年同期亏损8.68亿元。 资产质量明显改善，截至今年6月底锦州银行不良贷款率为1.94%，比2019年底下降5.76，准备金率从去年年底的115.01%大幅增加到243.73%，增加128.72。

普益标准研究员梁传义预测，锦州银行改革重组后，流动性、资产质量良好，将重建经营快速发展的定位。 另外，在战术投资者的支持下，逐步有序地构建了合规比较有效的公司治理体系、完整的风险治理体系，建立了有效的管理体系。 之后，在大股东信用支持和战术投资者的辅助下，业务将大幅度快速发展，锦州银行利润率预计将稳步持续增加。

增资的完成表明锦州银行改革的重组取得了阶段性胜利，但从其他指标来看，该行的盈利能力仍有待提高。 今年上半年，锦州银行营业收入从52.4%下降64.44亿元，利息净利润减少48.9%。 利息净利润是锦州银行经营收入的第一来源，在总收入中约占94%。

除此之外，今年上半年，锦州银行总资产、总负债都出现了缩影。 截止到6月末，本行资产总额为8212.66亿元，比上年末下降1.8%。 其中贷款和押金净额为4073.3亿元，比去年年底下降10%。 截止到6月末，同行的负债总额为7613.39亿元，比上年末下降了2%。

陶金说，现在锦州银行更重要的问题是扩大业务，管理信用风险，至少是管理增量业务的风险。 从短期来看，锦州银领域的宣传力度会更大，努力获得越来越多的类型和规模的顾客，在b方支付业务等的开展中，利用前期的技术基础，可以派生性地扩大相关信用业务。 长期来说，必须形成价格带特色的产品和服务，根据地区资源的特征，或依赖其他业务和技术基础来扩展相关业务。

各方面风险都被处理成样品

锦州银行的核心问题是战术过激带来的风险，监督管理旨在修复这个资产负债表，增强资本力量，使用引入“白衣骑士”增资扩股的方法来解决风险。 潜在危机爆发后增资完成，陷入财务漩涡，股权管理混乱后“白衣骑士”顺利上传，这个城市商务吸引了无数人的眼球。

锦州银行改革重组的成功，是中国顺利实施高风险中小金融机构处置的典范，对推进省级人民政府“一省一策”制定中小金融机构风险处置计划也有重要作用。

银领域的资深分解者王剑辉指出，这次锦州银行的风险解决案例在金融业整体机构重组方面积累了非常重要的经验，在风险处置中发挥了监管机制的特点，进行了有力的干预，控制了风险的溢出。 从长期来看，灵活的风控管理和经营机制也为银行未来的快速发展奠定了坚实的基础。

风险中寻求变化的锦州银行也给中小银行的风险处理带来了启发，将来这样的城市商务如何在严格的风险中谋求快速发展呢？ 正如周茂华所说，中小银行还是主要责任主业，要下沉业务重点，发挥自身的区域特征，深耕当地市场，走差异化竞争之路。 未来银行要关注规模的扩大，要关注经营质量，不要只扩大资产规模。 补充多渠道资本金，提高风险承受能力，并根据区域经济转型的诉求，挖掘市场，提高服务实体经济的能力。

陶金进一步说，多渠道、各方面风险处置和资本手段的补充，或未来银领域风险集中处置的普遍模型，不仅通过各种转让、不良资产剥离方法将库存风险电压下降和处置，更重要的是与新投资者更先进 比较了提高顾客粘性、改善收益水平的方法和未来战术的迅速发展问题，北京商报记者采访了锦州银行相关人员，但在发表新闻之前没有回复。

北京商报记者孟凡霞宋亦桐