“富邦华一马立新看银领域：差异化是共同战术，与公司需共融共存”

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银行和公司必须共存。 这不仅是银行的社会责任，也是正常的商业逻辑。

近年来，金融开放明显加快。 外资银行已经深入融入中国经济金融改革的快速发展过程成为中国经济金融特别是银领域的重要有机组成部分。 新的金融对外开放措施稳步推进，其整体大致是实施体内外资一致，包括取消此前外资准入资本金融机构的股权限制、扩大外资银行领域业务范围、放宽外资银行设立机构条件等。

“作为金融市场的重要参与者，在金融开放加速、市场空之间进一步扩大的背景下，外资银行迎来的机会很明显。 ”。 富邦华一银行有限企业理事长马新认为，现在的金融扩大开放具体表现在“广度”和“深度”两个层面。 在广泛方面，既有机构层面的扩大开放，也有业务上的深化开放。 除银行外，证券、保险也进一步开放。 在深度上，开放外资的股权限制，在金融市场上开放有新的突破。

年，疫情席卷了世界实体经济和金融市场，但没有打乱金融业开放的节奏。 人民银行和监督管理部门也继续执行公布的金融开放措施，宣布的金融开放措施加速推进，强调越来越多的外资和民间金融机构进入中国市场。

马氏阐述了自己对银领域的大局观，认为银领域属于金融业范畴，但是最接近实体经济的领域，担负着中国经济转型升级的重担。 “银行和公司必须共存。 这不仅是银行的社会责任，也是正常的商业逻辑。 ”。

差异化是银领域共同的战术

年以来，国务院金融稳定发展委员会和银保监会等宣布了一系列扩大金融开放措施，批准外资银行和保险企业来中国设立了近100个各类机构。 一系列金融扩大开放政策确定了外资银行的“国民待遇+负面清单”的大致内容，进一步降低了外资金融机构在中国经营的准入门槛和业务限制。

马新说，台湾资本银行是所有外资银行中机构函数最多的。 这种金融开放政策是因为对台湾资本银行的普惠度很大。

数据显示，截至2009年第二季度末，14家台湾资本银行在大陆地区设有5家法人银行( 24家分店、22家分店)、8家母公司直属分店及代表处(设置24家分店、8家分店及2家代表处)，1家公司单独设有代表处。 富邦华一作为14家台湾资本银行之一，是迄今为止大陆第一家牌照运营的台湾资本银行，也是大陆规模最大、服务据点最多的台湾资本银行。

富邦华一的前身华一银行是海峡两岸共同出资设立的第一家商业银行，1997年6月在上海浦东新区正式开业。 年10月，富邦华一正式成为富邦金控的全资子公司。

2001~2006年中国大陆加快开放，加入世贸组织后，逐步放开人民币业务限制，2003年提高外资持股比例上限，大量外资在此期间陆续加入本土银行。

但是，台湾资本银行的营业性机构正式进入大陆的时间比其他外资银行慢，因此本世纪初中国大陆加入世贸组织以来没有享受到第一次金融开放加速期的福利。 “因此，台湾资本银行必须牢牢抓住第二波金融开放的加速期，加快业务的迅速发展和服务能力的提高。 ”。 马新表示。

值得注意的是，与其他外资银行不同，台湾资本银行的母公司多为金融控股企业，金融开放对台湾资本银行来说，同一母公司的银行、证券、保险等多条主线有机会共享开放的高速化。

马新直言，对富邦华来说，金融开放进一步增强了集团对大陆快速发展战术的信心，也越来越增加了集团对大陆市场的期待和投资。

谈到外资银行在中国的快速发展道路，许多外资银行曾经表示要发挥自己的特点，寻找自己的定位，走差异化的个性化快速发展道路。 马新也说，银行差异化是共同的战术，“迄今为止大家都有差异化，但其中也有持续的突破”。 富邦华一作为台湾资本银行的差异化，以广大台商为中心，致力于为台湾资本公司提供支持，为当地中小企业提供高质量的金融服务和金融产品。

“有台商的地方有我们的服务。 我们要建立台商优先银行，帮助中国大陆实体经济的迅速发展。 ”。 立足于“服务台商、服务大陆实体经济”的两个本源，马新提出三条服务主线。

首先，以台商的上下游产业链为中心制作复印件。 “围绕台湾商在大陆的主要特征产业，如电子新闻、食品等产业，利用富邦华一点的特征和牌照的特征，为台湾商产业链的上下游公司提供精确的服务。 ”。

由于多家台商从1990年开始进入大陆，很多都完成了从南到北、横向有深度的产业布局。 因为这条富邦华一的第二条主线以台湾商业产业布局为中心，加强和扩大了本土化的基础，并为公司计划了东盟的快速发展战术服务。

“与台商上传大陆快、业务布局成熟的优点相比，有必要进一步深化和细化服务。 ”马新认为这其中有很大的空之间可以发掘。

首先，要进一步扩大台商客户群体和台商服务的覆盖面。 无论是集团化的“有根的”台商，还是本地化的“无根的台商”，都是富邦华关注的台商客户群。

另外，处理台商的痛点，进一步提高台商服务的粘性。 “对台商和台胞来说，在大陆开户、申请信用卡仍然是痛点。 ”。 马新说，由于第一信用记录不在大陆，对开户、信用和融资有一定的影响。

实际上，对外资企业来说，在中国的对公业务积累了很多公司的顾客。 这是因为经常集中在对公和投领域的工作。 相比之下，提高国内零售业务往往消耗更多的价格，零售业务在中国资本银行已经竞争加剧，考虑到综合价格投入和生产比，突破零售不是外资银行的优先事项。

但是去年5月，富邦华一银行经中国银行保监会上海监管局批准建设了信用卡业务，成为大陆第一家被批准办理信用卡业务的台湾资本银行。 马新提出的第三条主线是结合富邦华一的企业金融和零售金融特征，为台湾商台细胞提供综合金融服务。 开始信用卡事业，为零售金融领域的银行特征增加新的“兵”。

马新还表示，服务台商且扎根于当地化，为实体经济提供动能是外资银行的必须措施。 “利用文化相通、语言相同的天然发布，集团聘用了当地监管部门和来自中国资本银行的高级管理者，加上当地经验丰富的台湾籍高级管理者，组成了当地化的管理团队。 ”。

以马立新为例，加入富邦华一前他长期从事银领域的监督管理，有31年丰富的监督管理经验。 他说，对个人来说，加入富邦华一，实现了从政府部门到商业机构、从监督管理者到被监督管理者、从地方管理部门到服务亚洲一流金融机构的三个转变，是个人职业生涯的重要转变。

他坦白说富邦华一的目标是把自己变成最接地的外资银行。 “台湾资本银行还有多个空白色行业，可见红海中还有蓝色的海洋。 为了台商的优先银行和最接地气的外资银行，我们还需要更多的努力和用心。 ”。

共存共融，唇齿相依

在新型冠状病毒流行病对经济的打击下，政府提出了“以国内大循环为主体，国内国际双重循环相互促进”的新的快速发展格局。 此外，国务院的部署要求金融机构合理转让公司利润稳定经济基础盘，加快费用削减政策落地效果减少市场主体负面，并确定金融系统全年向公司合理转让1.5万亿元利润。

受此影响，国有大行公开的上半年业绩都不理想，工农中建设的几家大银行上半年的归母净利润超过去年同期10%。 同样，商业银行业绩惨淡，上半年累计净利润同比减少9.4%。 银保监会的数据显示，上半年商业银行不良贷款金额为2.74万亿元，比上期末增加1243亿元。 一些国有银行的不良贷款率比第一季度末的数据上升了。 对此，市场多少有些担心。

马新对此有不同的看法。 他认为银领域和实体经济是共存共融、休戚相关的关系，通过合理让利来救济困难的公司，帮助渡过难关，长期来说是帮助银行自己。

在以国内大循环为主体、国内国际相互促进的双重循环模式中，所有领域都需要参与双重循环。 马新解体表示，银行是为经济提供血液、连接供给方和诉求的主体，其产业放射面和产业影响面远远强于其他领域，这一决定对银领域支持新的快速发展结构具有重要意义。

正因为银行和实体经济高度相关，马新认为经济好的时候，银领域的日子“容易过”。 经济停滞后，银领域也变得困难。 “在经济困难的时候银行给实体经济让利是很正常的事，那不仅仅是社会责任，我认为帮助别人是帮助自己的商业逻辑。 ”。

“疫情对经济和金融行业有负面影响，但长期来看也有正面影响。 ”。 短期内必然会产生对经济增长的负面冲击，但长期来看，即使扣除现阶段的紧急性变化，中国经济增长的长期逻辑也不会改变。

在正面影响、疫情下，银领域业务网络化和数字化变革由水变为渠道，大部分银行积极寻求变化，通过业务模式优化对冲风险。 年上半年，全国有1332家银行网点结束营业，智能化、5g成为银行网点变革的主线。

如果公司遇到困难需要帮助，能否在银行前、中、后台迅速进行评估，完成服务供应。 “银行为了在危机时形成迅速的链式反应，需要形成完善系统的智能设计。 ”。 马新指出，这是对银领域反应能力的一大考验。 在银行领域，智能化不能停留在某个水平上，认识到必须从营销智能化、中台风控制智能化、后台支持智能化提高全面的服务能力。

除此之外，马新认为，在经济和银行领域，这仍是全面的压力测试，银行有优化正资产负债结构的方向。 “历史上一切危机都为银领域提供了丰富的数据和管理模式，更冷静地认识到这些领域和部门是脆弱的，可以提高违约的反应灵敏度，提高风控能力，改善纠错能力。 ”。

因此，在危机下，银行不仅要为实体经济让利，还需要更谨慎地应对将来的风险，充分计入风险，增加不良贷款的处置，进行实际利益，严格管理增量风险。 “外资银行和当地银行都应该是与公司共存共融、唇齿相依的关系，这是银领域可持续快速发展的基础。 ”。 马新称。