“昆山农商行IPO“绊脚石”：多位股东行贿或漏税被罚未披露 监管已介入调查

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经济注意网记者王含年，a股门外待机场的银行数呈现井喷，共计17家小银行并列发售。 上市突击号响起时，银行的细微动作引起市场的关注。

前几天，经济注意网记者独家得知上市状态为“事前披露更新”的昆山农村商业银行(以下简称“昆山农商务”)的很多股东逃税，亿元或贿赂的领导干部受到了处罚、处分，昆山农商务没有披露这很多消息。

ipo昆山农商务的很多股东贿赂，赠送避税

昆山市是苏州市的下辖市，位于中国经济最发达的长江三角洲，位于上海和苏州之间，是上海经济圈重要的新兴工商城市，连续15年位居中国百强县之首。

由于该地民营经济活跃，经济快速发展水平高，昆山农商务为其业务经营提供了独特的外部环境，储蓄贷款规模在昆山地区位居前列，在当地金融体系中具有重要的市场地位。 在上半年整体银行领域减益的背景下，该行实现营业收入19.52亿元，比上年同期增长8.73%。 净利润为6亿9300万元，比上年增长11.04%。

实名报案人王乃生提供的报案主要有“昆山农商务未披露主要股东避税亿元，巨额贿赂领导干部受到处罚、处分等严重违法违纪新闻”、“以上四个股东是昆山农商务的主要股东，严重违法犯罪新闻。 现在苏州银保监局介入，按照程序进行调查。

记者查阅昆山农商务官网发表的半年报告，该行股东比较分散，不存在控股股东或实际管理者。

(资料来源:昆山农商务年报)

在前10位的股东中，市场上众所周知的是持股率为3.23%的“振华建设集团有限企业”(以下简称“振华集团”)。

9月初，江苏证监局对新三板挂公司振华建工(振华集团子企业)及其相关主体下达了一连四份警告函和整改措施的决定。 这四份决定书都是振华集团和负责振华建工的理事长钱玉良被昆山市纪委调查处分的，但与企业没有公布相关事实有关。

记者提供的江苏证监局答卷显示，钱玉良因违反行贿纪律，被苏州市昆山市纪委给予留党一年的处分，昆山市监委按照相关规定降低了退休待遇。 该行股东监事邹立成任振华建工总经理也发出了警告函。

钱玉良的第一个受贿对象是苏州市政协前主席高雪坤，2019年6月18日被判处徒刑10年6个月。

年7月30日镇江市人民检察院对高雪坤的起诉书和2019年6月18日镇江市中级人民法院的判决书表明，钱玉良从1992年到年间向高雪坤行贿，所属振华集团、淮安市华安房地产开发有限企业的人事安排、企业改革、工程 从2001年到2001年，通过高雪坤本人或其特定相关人员收到钱玉良给予的财产，共计价值360.729万元。

另外，记者调查发现，钱玉良的多次贿赂于年6月在江苏省苏州中级人民法院《任雪元受贿罪一审刑事判决书》中反复出现，被告人因钱玉良的贿赂、汇款在工程开发时帮助过度，请求多加支持，介绍了一些工程。

恶毒股东方面有占股票3.89%的昆山金侨房地产开发有限企业(以下简称“金侨房地产”)及其实际管理者陈华、占股票3.26%的江苏大中型建设集团有限企业(以下简称“江苏大中型集团”)和原法定

去年，高雪坤最大的“钱袋”陈华及其所属公司，被举报逃税的案件金额共计15.6亿元，最终被追缴，罚款共计2.11亿元。 义良因“向机关行贿罪”被判处有期徒刑1年6个月，缓刑2年。

具体陈华担任昆山金茂典型有限企业、昆山金侨房地产开发有限企业、昆山神州通地有限企业、昆山华昌房地产开发有限企业、昆山市盛荣房地产开发有限企业等公司的法定代表人。 年，陈华元合伙人何金保在公开通报中表示，从2005年到2005年，陈华在房地产开发、非法吸收私人资金高利贷、土地倒卖等过程中，以假账、假发票购买、假合同等手段，依靠背后官场的权势，涉案税金

值得注意的是，昆山农商务的第二大股东、持股5.96%的天合建设集团控股公司昆山盛荣房地产开发有限企业、昆山长荣房地产开发有限企业的股东名单上，分别出现了上述陈华的身影，占股票的44%、49%。 天合建设本身也每年分两次被罚款共计120多万元。

昆山农商领域的成绩一点也不错，但记者读了这一行公开的文件，没有提到任何股东方面都有被贿赂、违法、处分的风险注意。

熟悉某华东地区银行法的律师对记者说:“对于ipo排队等待上市的银行，股东资质和重大违法事项的新闻都必须批准，股票募集证明书是否需要及时更新，制作风险提示也是银行

记者打了好几次电话，把采访纲要发给昆山农商务的董事，但发出新闻也没有收到那个回复。 那个恶毒的股东方面的背景会成为那行ipo之路的“绊脚石”吗？ 目前监管部门正在介入，记者继续追踪。

植根于百强县的贷款领域集中度很高

根据股票募集证明书，昆山农商务成立于2004年12月，注册资本16.17亿元。 计划在上海证券交易所注册，发行股票为发行后总股票的10 % (含10 % )以上，发行后总股票的25 % (含25 % )以下，即179，719，563股以上，539，158，690股以下。

随着经济的高速发展，昆山市的金融体系越来越完善，区域内银领域的竞争也很激烈。 截至2019年底，本行对公存款馀额为415.91亿元，比上年增加8.05%，占总行各存款馀额的51.78%，同比下降2.39个百分点。

根据中诚信评级年7月发行的评级报告，该行资产流动性比较好，但存款稳定性必须提高，资产负债有一定期限的不匹配，增加流动性管理的难度。 多渠道资本推动资本水平的提高，将来需要关注事业规模的增加和资产质量的变化对资本状况的影响。

“贷款领域集中度高，贷款结构需要进一步优化。 产品和服务必须丰富，以前业务行业面临着很大的同行竞争压力。 精细化管理水平需要加强，业务规模的扩张和区域间经营对该行的风险管理能力和人才队伍建设提出更高的要求。 ”。 中诚信引起了一些关注。

“近年来，本行已经采取了各种措施优化贷款领域的结构，降低了领域集中度”，这一行在招商引资书中表示。 昆山农商务半年报报道，该行贷款主要集中在制造业、建筑业、批发零售业和房地产业。 截至报告期末，本行上述4个领域的公司贷款总额为252.36亿元，比上年增加15.93亿元，占公司贷款总额的比例为40.92%，比上年末下降1.87个百分点。

昆山农商务年第一季度信用减值损失达到4.6亿元，比去年同期增加2.63亿元，比去年同期增加133.5%。 上半年信用减值损失额为6.36亿元，比上年同期增加0.26亿元，增加4.30%。

截至上半年报告数据，昆山农商务投资了五个机构。 其中参加的四个机构分别是江苏如皋农村商业银行、新疆伊宁农村商业银行、江苏省农村信用社联合社、中国银联，直接控股通州华商村镇银行的一个机构。

此外，昆山农商务还参加了徐州农商务的建设。 6月24日，根据昆山农商务第六届董事会第二次会议决议公告，出资额为3.38亿元，与其他发起人股东共同设立徐州农商务，占徐州农商务总股的4.73%。 现在这一行正式开业。

随着业务规模的迅速增加，昆山农商银行面临着持续的资本补充压力，该行通过增资增资、留存利润和发行二级资本债券的方法补充资本，整体资本补充水平上升。 到年上半年，本行注册资本为16.17亿元，核心一级资本充足率和资本充足率分别为11.76%和13.87%。

据记者整理，昆山农商务上市等待场所的道路也不顺利，去年11月，昆山农商务公布了ipo的计划，但2019年2月江苏中企业华中天的母企业北京中企业华被证监会调查中止了审查，2019年4月

在发布消息之前，昆山农商务的审查状态是事前披露更新。