“长沙银行:2020年中期业绩解读”

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这次领先introduction

数据显示，长沙银行上半年实现营业收入88.28亿元，净利润28.72亿元，资产总额6504.79亿元。 不良贷款率为1.23%，资产质量一贯维持较高水平。 准备率为285.25%，比年初上升5.27个百分点，对风险的抵抗力持续增强。

8月27日晚，长沙银行( 601577 )发表了半年的报告。 数据显示，长沙银行上半年实现营业收入88.28亿元，净利润28.72亿元，资产总额6504.79亿元。 不良贷款率为1.23%，资产质量一贯维持较高水平。 准备率为285.25%，比年初上升5.27个百分点，对风险的抵抗力持续增强。

“上市企业品读”对话博星证券研究所所长邢星独家解读了长沙银行的最新财务报告。

面对长沙银行年上半年业绩的小考试，博星证券研究所所长邢星取得了80分的成绩。 他说，从上半年来看，经济状况呈下降趋势，疫情的影响也比较明显。 对银行系统来说，一是增强竞争力，一是市场有效性较高的供给较低。 如果能改变这种颓废的局面，保证“双盈”，主要收益和净利润将比去年迅速增加，非常不容易。

邢星还表示，财务报告中的数字化变革、零售变革、科技化变革都非常光明，同时通过加强合规风控、扩大不良回收处置的积极措施，长沙银行的资产质量持续改善。 受疫情影响的资产质量管理压力在增大，但整体信用风险是可控的，不良率处于领域较低的水平。 大数据与人工智能技术和领域研究、客群研究相结合，构建逻辑支持的大数据风控系统，实现信用风险管理的可视化、数字化、智能化。

随着中国经济进入优质快速发展的新时代，以前传来的商业银行快速发展模式已经达到十字路口，科技创新成为第一驱动力。 技术的迅速发展深刻地改变了人们的生活习惯也给银行服务的形态带来了很大的变化。 如何搞好数字化变革的攻防已成为各商业银行共同面临的重要课题。 长沙银行依靠数字化，依靠科学技术引领零售转型的快速发展路径，迅速提高经营和利润质量。 例如，儿子企业长银五八支出金融企业表现特别明显，从年初到6月末，长银五八资产总额为123.05亿元，同比增长45.44%。 贷款总额123.91亿元，比去年同期增加78.7%。 营业收入为6.29亿元，比上年同期增加215%。 净利润达到1.2亿元。 对此，博星证券研究所的邢星所长说，长沙银行在数字化转换的道路上也做了很多事情，比如建立微信、app等零售平台。 “疫情发生的时候，商店基本上关门了，所以客流很难互相对接。 用一点聪明的战略，坐下来，银行派人去传导，最终实现网上服务。 有方便的条件、人际服务，其数字功能和其他科技金融功能在实现和吸引顾客方面也起着重要的作用。 ”。

2019年，长沙银行被称为“数据驱动年”，总行加快了从“应用启动”向“数字驱动”的动能转换，实现了网络化、数字化、智能化的变革。 在科技转型方面，邢星构建了长沙银行多次领先科技，通过智能化、金融数据平台，在线+线下、客户+账户、数据+生态、体验+口碑金融新零售模式，长沙银行依托数字化驱动

邢星还说，虽然有长沙银行的数字化转型、科技转型，但实现的触角点与其他银行最大的区别是零售。 为什么长沙银行能稳步前进，其重要的战术接点之一是零售。 从据点来说，现在有30个分店、331个据点和3836个农村金融服务站，据点布局突出的特点，客群基础广泛，扩大，非常全面。 长沙银行的不同据点、分公司适合一行一列的优势、一行一战、战略地产，也实现了人性、智能化。 长沙银行零售业务各板块高速发展，资产、负债、收入、利润占有率逐年迅速提高，成为该行战术变革的坚定支持。

邢星还说:“长沙银行将以不同的水平、不同的立场、不同的方位、不同的维度为顾客建立财富管理和信用平台。 网站是基础，用网上智能app或智能化的手段建立数字金融，增加客户，增加客户粘度，信用方面库存资金介入，有钱就把我放在这里，我再送到有困难的公司，给大家互利。 ”。 另外，子企业的银五八长也与受疫情影响生活暂时困难的顾客进行比较，根据政策要求进行减免和偿还的延期支援，有力支持困难的顾客逃脱疫情的难关。 根据监督管理的规定，消费企业不能开展住房和汽车贷款业务，但这两项业务在银行消费信贷之前是要点行业。 金融企业的资金价格比银行高，因此长银五八的目标客群比长沙银行下降。 但是，企业强调与大股东长沙银行的协同作用，金融企业逐步发挥银行顾客的培养和发掘机制，随着金融企业顾客的经验和从业技能逐渐提高，收入水平和费用的诉求也提高，在需要购车购买的情况下，

以下是采访的实录。

主持人:我的网友们，你好。 欢迎来到《上市企业品读》。 我是主持人佳怿。 说到长沙，说到湖南，你会想什么？ 你可能会想起臭豆腐、湖南卫视、茶颜悦色。 作为湖南省第一家地区股份制商业银行，湖南省第一家上市银行长沙银行，也一直受到业界的关注。 今天也邀请博星证券研究所所长邢星先生来我们工作室，和我们一起分享年长沙银行上半年的业绩解读，欢迎邢先生。

凯星:主持人，你好。 朋友们，大家。

主持人: 8月27日晚，长沙银行发布了今年上半年的业绩报告，营业收入88.28亿元，比去年同期增加8.22%。 归属于上市公司股东的净利润为28.72亿元，比上年同期增加7.51%。 投资收益比上年同期增长42.62%，为16亿2600万元。 你对这样的成绩单满意吗？ 还是没有超过您的期待？ 正如您所期待的那样吗？

邢星:出乎意料。 应该说像银行一样的增速，从上半年来看，是经济状况整体下跌的情况，疫情的影响也比较显着。 对银行系统来说，一是增强竞争力。 另外，市场比较有效的供给很低。 如果能改变这种颓废的局面，就能保证“双盈”，主要收入和净利润与去年同期相比迅速增加，达到近两位数，这是不正常的。

另外，除净利润增加外，存款、贷款等其他指标还在上涨。 作为城市股份制银行，长沙银行可能有其绝密武器。

主持人:如果我说100分满分能打几分呢？

邢星:我想我会打80分。

主持人:打80分，分数很高。 其实大家都很有上进心，所以我想取得更好的成绩。 你觉得这20分还能追加到那些地方吗？

邢星:这20分，一是持续保持业绩增长。 过去几年中，年、年、年、2019年、31亿至39亿、44亿至50亿的增加情况表明长沙银行在经营管理战术方面可能略有不同。 在这次银行的整体表现中，特别是最近，很多银行股票有下跌整理的情况，但对长沙银行来说，其方向还不错，非常强，投资者的关心也有可能提高。 长沙银行在管理战术等方面可能花费了很多时间。

主持人:财务报告中有觉得很明亮的地方吗？

邢星:在其战术方面，一是从原来的基础行业转向数字化。

主持人:数字化转型。

邢星:对，转型，大零售领域。 这些原本由大银行系统进行的业务可能与长沙银行有偏差。 大银行大城市、长沙银行深耕本土的结构，包括在县域地区设置n多点，走大众化道路，在农村包围城市的结构中进行战术。 一是本土化的地缘特征。 第二，普通银行渗透到无法渗透的角落。 这一带可能是蓝海，特别是农村乡镇，县。 这些地区可能会成为长沙银行开发的重要指南。 那个战术应该还是很厉害的。

主持人:有数字化转型、零售转型、科技化转型。

邢星:以大销售为主体，利用零售、大财富管理(渗透)、互联网金融这一部分渗透，有点人情味，注重乐趣。 什么是乐趣？ “我会让你幸福的”。 你是客人。 我在各方面迅速、方便、加上温度、有感情、有颜色。 你会成为我的顾客。 那个有很长的粘性。 这样储蓄，将来可能会挖一些新业务，有一定的驱动。 这也是关注点。

主持人:我们平时去银行做过业务，所以有时排很长的队，总体上我觉得你工作很麻烦。 不去柜台就不去柜台，可以用atm自己做。 确实，服务的温度上升可以大大提高客户的粘度。 在这三个方面(介绍完了)之后，我们继续详谈。 在加强合规管制的背景下，长沙银行清除不良贷款率的措施也取得了比较好的成绩吗？

邢星:在风控方面也有一定的研究。 也就是说“责任在于人，管理细致的把握”。 跟踪、理解和深入一点项目，看看其中是否隐藏着一点风险度，并据此进行战术应对。 根据我们的报告，那笔不良贷款的馀额维持在和去年几乎相同的水平。 也就是说，我们在特定的市场环境，特别是全球疫情蔓延的结构中，这个风险度无法控制，但压缩了不良资产的处置和不良率的幅度上升，它事先做好准备，发出警告，然后进入非常好的方向，进入高速公路 也就是说，像管道一样，如果说不良资产在扩大，从某种意义上来说，这个管道是狭窄的，不光滑的。 如果你控制所有这些风险，降低它们，或者至少平衡它们，以后的资产附加值可能会变大。

主持人:也就是说风险应对能力持续增强，具有银行整体利益、持续快速增长的安全垫的效果。 我们看到中国经济也进入了优质快速发展的新时代以前传到商业银行的快速发展模式到达了入口，科技创新其实成为了第一驱动力。 技术的迅速发展也极大地改变了人们的生活和习性，给银行的服务形态带来了很大的变化。 如何搞好数字化变革的攻防战也是各银行共同发挥力量和共同面对的重要课题。 面对这个课题，长沙银行的数字化转型之路，它在这条路上做了那些事件吗？

邢星:它分为很多方面，数字化的转换比如建立了零售平台，比如微信、app等。 还有一点聪明的提示。 无论在哪个行业，比如在公司，政府机关都有一定的战术，学校也有战术。 建立一系列平台，让客户自己知道有人性化的服务。 以前我们不是去银行排队半天，现在打破了以前传下来的结构，进来了，上线了，建立了一系列的平台，和顾客对接。 而且，在这个平台上，饮食、娱乐、旅行等一些运营行业也很普及。 这个平台已经被数字化管理模式渗透了.。 例如，手机可能在各种娱乐的app中纳入了长沙银行的服务要领。 这是为了在里面参加、互动、展示料理等娱乐方法，上传增量资源流。 通过建立微信号进行传递、传导。 疫情发生期间，商店基本处于关闭状态，顾客流量很难相互对接。 现在通过有点智能化的战略，大家可以坐在家里，银行派人进行传导，最终可以体现网上的服务。 有方便的条件、人际服务，其数字功能和其他科技金融功能在实现和吸引顾客方面发挥重要作用。

主持人:长沙银行在数字化转型的战术中，看到建设基于云计算、分布式架构的多点多生长的云数据中心，在数据、产品、运营、财务、风险、人才六个方面建设智能中台 像双网双箱、一贯体验的数字渠道、能源前线智能营销平台一样，构建当地生活生态的圈层，根据金融科技方面或创新应用于生活。 长沙银行数字化转型的战术效果怎么样？

邢星:从现在看，那个系统总体上看起来不错。 从网站来说，现在的分公司有30多个，下面的小机构有300多个，农村金融服务站这个小网站有成千上万个，非常全面。 通过智能、金融的数据平台，使顾客之间相互交流，在线和在线，在顾客和账户、数据和生态体验中加入口碑，进行多种战术，使顾客具有粘性。 进入长沙银行的金融服务行业，可能会感到温暖和人情味。 换成别的银行好像感觉不到这个温度。 因此，其数字化是通过建立许多系统，构建投资生态，跟踪、拆除和注意现有的这些库存顾客。 像养老金一样，有一定的资产，但处于睡眠状态。 通过调用激活，告诉我们如何参与资产管理。

主持人:今年年初，我们遇到了前所未有的瘟疫大考试，面对新冠的冲击，很多人在家，也不能外出。 你也不能去银行办理业务。 确实，那时(疫情)还很严重，对银行线下的网点产生了很大的冲击，线下的流量几乎接近切断状态。 面对疫情的挑战，长沙银行如何突破这样的困境？

邢星:我不能去现场。 我该怎么办？ 在网上，通过各种平台，通过一点娱乐节目，通过微信，通过一点交通设施，通过芒果电视和公共汽车的传导，扩大流量。 比如在公共汽车上看到长沙银行的广告，非常人性化，非常智能化，方便，迅速等，你可能会关注。 扫描那个二维码，一进入这个平台，就为你提供一系列人性化的服务，钱放在长沙银行就放心了。

另外，有点小的微型公司，困难的公司，在疫情中出现资金流紧张(情况)，我可以借给你钱，处理你的困难，符合现在银行的整体政策，支持中小微型公司，普惠金融的 然后，我可以先把这笔钱给你。 你的信用很好。 过一会儿再还给你。 就像学校的费用一样，你可以先去学校，先拿钱，几个月后还，等等。 或者汇率方面会进一步下降。

这非常适合让人感觉到人性，改变了以前传到网站上的短时间交往带来的不便。 我们可以看到几个网站。 人很多，排队。 你以前也进过其他大银行。 队伍很长。 现在已经通过网站全面推广了。 至少进去后，银行财经会和你对话，告诉你如何创造这笔财富。 今天可能存了一部分钱，其他地方可能有一部分钱。 我把它带来了，让长沙银行管理财富，把它升级了。

因此，在不同的层次、不同的立场、不同的方位、不同的维度上为顾客构建财富管理和信用(平台)。 寄信用卡，寄一百多万张后，费用中汇率各方面我给你打折。 你看起来很舒服，那也很有附加值。 网站是基础，但网上用智能app和智能手段构建数字金融。 顾客的获得和顾客粘度的增加，信用方面的库存资金的介入，有钱的话请放在这里。 送到有困难的公司。 我会互惠大家的。 加大这个圈子，长沙银行迅速发展的基础就很重要。

这几年我看到长沙银行的一系列经营管理战术进展顺利。 我该怎么做？ 从那一点财务指标来看，多年来的roe增长比例还温和，稳健上升，所以应该还能做到。

主持人:其实在2019年被称为长沙银行的数据驱动年，总行加快了从应用启动到数字驱动的动能之间的转换，实现了网络化、数字化、智能化的变革。 近两年我们发现有句话叫“零售商夺取天下”，在银行领域达成了一致。 你认为长沙银行应该怎么大步前进？

邢星:在这个人当中，如果要做好零售，做好零售，那步伐一定很快。 现在以本地化为主体做大零售。 零售又称b2c或b2b。 对中小企业来说是b2b，但个人是b2c。 我们进行深耕，发掘投资者的控诉。 我们顾客的控诉是什么？ 我们来承担。 从多方面来说，是需要资金援助，还是有钱，我们需要管理，建立不同的人性？ 长沙银行的不同据点，分公司有一行一列的优势，一行一列的战略，有很大的战术，但也有人性化的服务。 例如，在我们这个地区，比较这些公司使用一种战略，比较其特征，我们可能还有别的战略。 是适合地产的战略，它可以实现一系列的人性、智能化。

现在有长沙银行的数字金融，有智能化，可以通过网络发布等，能实现的一切都实现了，但这种实现的触角与其他银行不同吗？ 为什么长沙银行能稳步前进，其重要战术之一是接点是零售这一部分，零售完成后，跟进服务，服务质量好，质量好，再加上温度，有一定的粘合度。 一个顾客来了，我们就决定这个位置，然后扩大，跟踪，让你觉得不是银行对你的服务轻易存钱的问题，而是服务金融业让你的财富增值，达到这种状况。 对银行本身来说，它可以获得一定的利益。

主持人:是的。 也就是说，无论是个人存款还是贷款，从全体顾客的基数来看，长沙银行都取得了下流的成绩。 而且，零售板块整体的高速发展，无论是资产端，还是负债、收入、利润，其占有率都在逐年提高，成为长沙银行战术变革中比较牢固的备份或坚定的支持。 说到长沙银行，很多网民朋友对大银行一无所知，毕竟是地区城市商行。 如何看待城市商务未来的快速发展？ 你将面临什么样的机会和挑战？

邢星:现在是区域化的管理模式，深耕于县域级(市场)。 包括乡镇在内，正在向下渗透，被基础营销模式反向推上来。 这是一个非常好的机会。 但是，对有点大的银行来说，可能很难渗透到细微的角落，但无论是管理方面还是其他经营模式，都可能有一定的限制。 当然对长沙银行来说，其现在的身体量和其他大银行相比，身体量还很小，但船又小又反转，可以有灵活的战术。 其中间从上到下的管理系统一定会制造非常快的通道，然后向下传导。 让整个大农村为向导，牢固树立这一张，是其重要的机会。

挑战可能还有一定的曲折性。 这个曲折性有几个项目。 一是当前经济环境和外部事务的影响。 另一家公司的经营可能会受到经济状况的影响，还有可能贷不到款。 会增加信用的不明确性。 这必须克服。 有点大的银行到底是看到你在基础、乡镇、县域的区域深耕还是它们也要深耕在下面，我们也要巩固这个基础。 走零售道路，全面拓宽基层道路，加大智能化、科技化互联网建设，进一步提高服务质量，这一套实际了，它将来可以复制到其他省市，这种结构对长沙银行也有一定的提高(作用

主持人:用农村包围城市。

邢星:走大众路线，这是毛主席的战术。

主持人:是的。 很符合长沙银行的气质。 这对很多城市商务来说，是比较好的启发思路。 用一四个字总结一下长沙银行上半年的业绩吧。 你用哪个四个字哪个词？ ？

邢星:根据长沙银行今年上半年的业绩，祝长沙银行更上一层楼。

主持人:谢谢你。 凯老师，由于时间的关系，我今天只能和凯老师说到这里。 但是在今天的短时间内，我们也获得了很多知识点。 另外，我希望朋友通过凯老师今天的科普，对长沙银行有更多的了解。 而且，借用邢先生的吉言，长沙银行一定会更好。

邢星:一定更好。

主持人:再次感谢邢先生。 我们这期的节目来这里和你说再见。 我们的下期节目不会消失。