“包商银行要倒闭了？我的存款和理财如何办？”

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昨天，美群有很多同学讨论“承包商银行倒闭”的事件。

01.

这个讨论是由信息引起的。

很多同学开始担心自己投资的银行会不会也破产。 你连存款都没有银行存款吗？

大米从以前的观点来看，只要在一家银行存款的本金和50万以下，存款就可以了。 有存款保险的话，为你看，没必要无谓担心。

但是，如果存款的“本金和”超过50万，建议把多馀的资金存入其他银行。 那样的话，两家银行的钱就会受到存款保险的保护。

02.

当然除了银行存款，有些同学还购买银行理财，有问题吗？

大家在银行购买的银行理财分为两种情况。

第一种是银行自己发行的银行理财产品，这种产品没有计入银行资产负债表。

也就是说，我们把钱委托给银行进行投资。 银行代理管理，从中赚取差额，投资风险由我们自己承担。

这笔钱不列入银行资产负债表，所以不是银行的资产。 银行破产清算时无法清算这部分资金的。

最多的是银行提前停止理财产品，你的钱提前赎回给你，清算，但是损益多少不好说。

另一种方式是银行代理销售理财子企业、基金和保险产品。

这很常见，但这个产品和银行的关系会更小。 银行是代理销售平台，赚中间手续费，产品也不是银行的产品。

例如，在银行购买基金时，你支付的钱是给了基金企业而不是银行，所以银行倒闭与基金没有任何关系。

就像你在支付宝( Alipay )买了基金一样，你的钱给了基金企业而不是支付宝( Alipay )。

总的来说，银行倒闭其实对银行理财的影响也很小。

03.

还是很不安，而且钱多，不想存很多银行，该怎么办？

那米还有两种方法。

其一，尽量选择国有大型银行即可。 例如，选择工、农、中、建设等存款，购买这些大银行和它们的子企业自己发行的理财产品。 因为银行的大部分自营理财产品都适合风险低、保守稳健的投资者。

其二，买比银行存款更稳定的国债。 因为国家信用背书。 安全性绝对第一，只是收益性和流动性有点差。

8月10日，也就是今天发行国债。

这次发行的是今年的第1期和第2期储蓄国债(电子式)，期间分别是3年和5年，票面价格分别是年利率3.8%和3.97%。

比起证明书式国债，我个人更喜欢电子式国债。

电子式国债可以直接在线购买。 货到付款的情况下也可以在网上兑付。 没有必要在银行据点排队。

利息每年偿还一次，本金最后偿还利息时一起偿还，回到购买账户。

万一着急的话，电子式国债可以提前兑付~

根据具体收款标准，大米给大家做了表格。

我建议电子式国债不要在半年内预付。 因为除了利息，还要支付本金的1‰手续费。 因为这等于赤字金。

例如，购买了10万元的国债，不到半年就收到了。 除了一分钱的利息也没赚，还失去了100元的手续费。

04.

最后谈谈吧。 如何购买电子式国债？

购买电子式国债需要在柜台和网上银行购买，但购买国债对安全性的要求很高，所以不能购买(手机的)银行应用程序。

美国自己的是招商银行( 600036，是股票吧)，需要用电脑下载招商银行专业版的网上银行。

接着在网上银行开设“储蓄国债”的交易功能，即个人国债账户。

我会继续以招商银行为例。

登录后，点击“一卡通”-“投资管理”-“债券/国债”-“储蓄国债(电子式)”，然后跳转到网上开户的页面，按照流程进行操作即可。

开户后可以查询国债产品购买。

今天大家都可以登录网上银行。 通常在上午8点30分发售。

如果你觉得在网上买很麻烦，可以去线下的网站看看。 银行九点开门，现在还来得及吧。

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