“工行4.35%、招行3.78%……银行猛降个体信用花费贷款利率，想要获得需要满足

本篇文章2264字，读完约6分钟

21世纪经济报道辛继召唤实习生雷思敏深圳报道

最近，国有大行、股份制银行降低了个人信用贷款利率，争夺个人信用使用市场。

比如工行“融e借”、招行“闪电借”等，纷纷降低贷款利率，部分高质量的顾客利率下降到了3.78%。

“最近以利率折扣、优惠券的形式降低了个人信用贷款。 ”。 6月11日，一位华东城商务人士对21世纪的经济报道记者说，银行贷款池太大，不是用降息等方法降低贷款，而是用打折券的方法发行。

银行大发利率折扣券

“我们银行已经把你的个人信用贷款(金融e借)年利率降低到了4.35%！ 支持按时支付利息，一次也不重复还款，在工银e的生活、工行(智能手机)银行应用中注册就可以自己处理。 ”。 6月10日，住在深圳的唐磊(化名)收到了工行推送的邮件，他告诉记者，这是工行第二次给他发送这封邮件。

今年年初，工商银行对外宣布。 从2月1日开始，工商银行网上信用产品“金融e借”统一执行年利率4.35%，利率低于个人住房贷款。 但是，该活动实行白名单招待制，各地分店根据当地情况筛选顾客的申请条件。

开始行动的不仅仅是工行一家。 深圳当地金融官员表示，中国银行今年第一季度也逐步降低个人信用类贷款利率，主要攻击各类支出分期，以4.2%-4.8%的利率发行。 但是，依然实行“白名单”制度，推给事业单位、国企、金融机构的员工。

新加入这个降价“团战”的是招商银行( 600036，股票吧)。 最近，招商银行大力推动旗下网上贷款产品“闪电贷款”，顾客可以领取年利率3.78%的预约券，单一最长贷款期限为6个月。 相比之下，上个月的日平均资产或日平均资产在5万(含)-500万(不含)之间(股票市场价格除外)金卡金向日葵的顾客需要并满足建设额规则: 4月30日前建设额为0或5月1日至6月15日的新

到目前为止，募集个人信用贷款的营销战略发售了“电击信用新户抢购9折券”，在5月1日~25日期间申请电击信用，成功获得电击信用额的顾客(质押闪光灯、场景闪光灯除外)占9成

今年以来，受新冠肺炎疫情的影响，个人支出贷款大幅萎缩。

中央银行的数据显示，越来越多的居民出现短期贷款，1-4月仅增加1771亿元，比去年同期大幅增加3614亿元。 5月居民短期贷款恢复，当月增加2381亿元，比去年同期增加433亿元。

光大证券( 601788，是股票吧)研究所最高银领域的分析师王一峰表示，随着国内疫情基本有效控制，各地区制定了奖励费措施，最近两个月，零售贷款表现出明显的恢复性增加，以信用卡为代表 许多房地产市场现在变暖，住房贷款的增加状况相对良好，基本上恢复到每月平均4000亿左右的常态化增长。 零售端长期借款的恢复力和增长的鲁棒性优于短期支出类贷款。

但是，有些行业的人对个人信用贷款的表现不太乐观。

“疫情结束后，我们的个人信用类使用贷款逐渐恢复，但恢复幅度、规模出乎意料。 瘟疫对居民的影响超过了以往的预想。 ”。一个银行信用部门的人说。

另一家大型银行信用卡部门的人说:“意外的是，以前认为是“高品质”的顾客，至今为止每月的流水超过了万元，现在出现了信用卡逾期等情况。”

很受信用卡、房贷“白名单”的顾客欢迎

华南银领域的分析师表示，4%以上的个人信用贷款利率几乎没有信用价格，相当于资产端的净利润。 银行的策略是选择违约概率低的“白名单”顾客。 毕竟，对名单上的顾客来说，到期后进入中央银行征信的违约价格很高。

商业银行用降价、打折的策略推个人信用贷款，原因有多方面。

6月11日，一家大型华南分行的人说，他的银行推行个人信用贷款是在最近的监管入场调查“住房贷款”后，力量急剧增大。 第一顾客是信用卡、房贷顾客的白名单顾客。 他认为除非房地产有很大风险，否则各类贷款违约率不会有太大问题。

另一家大商家也说，现在的商业点不再是抵押类的费用贷项，而是把信用贷项和经营贷项放在第一位。

监督管理层也在推进降低支出利率。 4月29日，发展改革委员会、工信部、银保监会等11个部门发布了《关于稳定和扩大汽车的一些措施的通知》，鼓励金融机构积极开展汽车信用等金融业务，适当降低首付比率和贷款利率，延长偿还期限等

然后发表很多政策，鼓励金融机构参考lpr定价，适当降低个人汽车的贷款利率。

另一个理由是规范商业银行的网络贷款业务。 5月9日，银保监会起草了《商业银行网络贷款管理暂行办法(征求意见稿)》。 值得注意的是，新规将个人网络的费用信用设定为20万上限的信用额度，不用于购买、股票买卖等。

根据6月10日发布的“银联数据指数”，今年5月，经过几个月前的恢复性增加，地区银行新卡发行下跌。 1日平均押金馀额在2月大幅下降后，逐月恢复。 本期利息收入比上一期减少，生息资产馀额减少，资金收益率下降。

根据这个指数，5月份的各期限超过率指标比4月份上升，各期的滚动率都出现不同程度的增加，催收乘数上升，风险管理指数下降，这说明现在的地区银行在风险管理方面依然面临很大的压力。

但是，发票分割、柔性分割等交易件数在3月大幅上升后，维持高位运行，本期达到去年的历史顶点，高额的分割处理件数和金额以环比增加。 分割业务的显着增长一方面表明持卡人有很强的信用诉求，另一方面表明各行的分割营销事业取得了一定的成果。

(作者:辛继召唤，实习生雷思敏:马春园)

21世纪经济报道21资管+

本期辛继召

微信: xinjz21

本文最初发表在微信公共平台上: 21资管+。 复印件是作者个人的观点，不代表搜狐网的角度。 投资者据此，风险请自己承担。