“顺德农商行更新招股书：自然人股东超9万人，利息净收入占比下降16个百分点

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在ipo道路上奋斗的广州顺德农商务更新了证书，明确了2019年的相关业绩。

据证监会官网报道，广州顺德农村商业银行股份有限公司(以下称“广州顺德农商务”)最近首次公开发行了股票募集证书。

枫财经旗下的网络金融信息中心观察到，去年5月23日广东银行保监局同意广州顺德农商务、广东南海农商务首次发行a股上市。

时隔5日( 5月28日)，证监会方面宣布收到了广东海南农商务的上市申报资料。 广州顺德农商务于2019年6月开辟了ipo之路。

与2019年6月28日证监会发表的招商引资书相比，这次广州顺德农商务有2557页，超过1600页，更新了2019年的最新业绩，此外还增加了自然人股东的持股情况。

值得一提的是，广州顺德农商务自然人股东9.3万人，合计持有59.22%的股份，其中持有股份的员工3707人，持有比例为10.56%，员工以外的自然股东8.9万人，合计持有48.66%。

据悉，此次广州顺德农商务预计发行股票数在16.94亿股以下，占发行后总股票的25%。

去年利息净利润所占比例下降了16.34个百分点

根据最新招商引资书，从年到2019年，广州顺德农商务获得营业收入66.07亿元、75.65亿元及85.58亿元，归母公司净利润26.3亿元、32亿元、37.6亿元。

另外，和其他商业银行一样，广州顺德农商务以以前流传的贷款业务为主，利息净利润始终是利润的最主要来源。

2019年、年、年，广州顺德农商务占总营业收入的74.29%、90.63%、89.04%。 也就是说，2019年的利息净利润占营业收入的比例比上年下降了16.34。

相比之下，同期( 2019年、年、年)，广州顺德农商务的非利息收入分别为21.83亿元、6.88亿元和5.89亿元，对应占营业收入的25.51%、9.09%和8.91%。

非利率收入的比例逐年上升，网络金融信息中心理解到，这种费用收入由手续费、佣金和投资收益组成。 其中，手续费及佣金收入包括资金资产管理、银行卡、代理业务等。

广州顺德农商务表示，2019年，手续费和佣金收入分别为7.89亿元，同比增长17.38%，增长第一扩大信用卡分割业务，资产管理产品规模的推出推动了资产管理业务手续费收入的增加。

公司贷款业务过于集中:接近90 % 。

在资产质量方面，截至2019年底，广州顺德农商务总资产达到3311.4亿元，不良率达到1%，资本充足率、一级资本充足率和核心一级资本充足率分别为14.8%、13.67%和13.67%。

另外，截至2019年底，广州顺德农商务发放贷款和垫款1550.6亿元，比上年末增加16%。 但是，在互联网金融信息中心，观察到该公司的融资业务过于集中。

到2019年末、年末、年末，该行在制造业、租赁和商业服务业、房地产业、批发和零售业四个领域贷款业务余额占公司贷款总额的比例分别为89.35%、89.66%、89.22%。

对此，广州顺德农商务表示，上市领域的宏观调控、产业结构调整或其他原因受到不利影响可能会导致不良贷款的增加。

在个人贷款方面，广州顺德农商领域的业务主要分为个人住房贷款、个人经营贷款、个人支出贷款和信用卡业务四大类。

到2019年末和年末，广州顺德农商务个人贷款总额为581.76亿元，447.07亿元和352.3亿元，年均复合增长率为28.5%。

其中，个人使用贷款首先支持装修支持、购车、购买耐久消费品、教育、旅行等消费场景。 到2019年底，个人支出贷款馀额为31.39亿元，比上年末增加32%。

另外，到2019年末、年末、年末，广州顺德农商务信用卡馀额分别为77亿元、58.02亿元、29.67亿元，占个人贷款的13.23%、12.98%、8.42%。

值得一提的是，到2019年底，广州顺德农商务信用卡比较有效的发卡量为35.61万张，比年末增加7.7万张。 年末，信用卡的有效发行张数只有14.5万张。

所有者银行承兑票据已全额兑付

招股书指出，在广州顺德农商务的股东结构中，美集团和子企业美集团财务有限企业和美集团实控人何享健的子何剑锋合计拥有广州顺德农商务的9.71%的股份，成为第一大股东。

另外，网络金融信息中心观察到，除了贷款过于集中，纯利率收入下降外，广州顺德农商务还投资了包商银行发行的小微型公司金融债务和包商银行承担的票据折扣。

除此之外，广州顺德农商务将其作为粘贴现行转出，作为包商银行行为承兑银行的票据，整体和包商银行的业务占银行总资产的比例很低。

2019年5月24日，中央银行和银行保监会宣布，包商银行出现严重的信用风险，实施交接。

其中，对于中小微型公司的金融债务，广州顺德农商务于2019年6月5日与包商银行接收集团和存款保险基金管理有限企业签署了《债权收购和转让协议》。

这个协议比较了广州顺德农商务投资的包商银行发行的小微型公司的金融债务3.5亿元，剩余广州顺德农商务的未付债权承诺依法参与后续受益。

截至2019年12月31日，广州顺德农商务收到利息兑美元3.34亿元，剩余未兑美元自营债券本金2034.89万元及利息893.85万元，均以100%的比例提出资产减值准备。 有趣的是，这家银行从股东征集书签字之日开始，全额支付了承包商的银行承兑汇票。

另外，截至2019年12月31日，广州顺德农商务转出的5.09亿元本行现在作为包商银行行为承兑的票据，这些票据都到期了，没有从转换交易对方收到关于票据兑付的反馈。

广州顺德农商务在招商引资书中表示，截至2019年底，其负债中吸收存款的比例超过76.79%，但未来同行市场资金价格显着上升出现流动性风险，吸收本行存款的增速与本行资产规模增速不一致，同上

资料来源:互联网金融信息中心

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