“员工劝购、银行理财“爆雷”！老太太赔进了一辈子血汗钱，只拿回了25%的本

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“我不太容易啊。 一生的血汗税被骗了，人也被“死”了。 从年初开始心绞痛就很多，今年住院了两次”，收到法院的判决书后，今年72岁的王桂芬(化名)这样说。 从立案到判决，她等了一年多。

事件最早可以追溯到去年。 中国建设银行广州东山分行(现在合并为越秀分行)及其下属的多家分行员工向100多名银行vip顾客推荐了一种名为“清科凯盛广州专业市场投资基金”的资产管理产品。 产品到期后，投资者无法赎回本金和利息。 有些投资者与银行、产品发起人多次进行信息表达，收回所有投资本金，陈麟艳(化名)、王月(化名)、王桂芬等17人多次谈判后，决定只收回25%的本金，向法院提起诉讼。 到目前为止，作为产品主要发起者的上海清科凯盛投资管理有限企业(以下称为清科企业)下落不明。

广州市越秀区人民法院公告

11月7日，经过11个月的审理，开庭5次，广东省广州市越秀区人民法院对陈麟艳、王月、王桂芬等17人，分别是中国建设银行广州东山分行(现合并为越秀分行)、中国建设银行广东省分行、广州君麟实业快速发展有限企业(

一审判决书表明，法院认为清科企业、君麟企业的行为构成了侵权，宣布双方共同赔偿原告损失，建行越秀分行对原告应负的责任与违反安全保障义务的责任相似。 即清科企业、君麟企业不能赔偿或赔偿不足的，承担40%的补充赔偿责任。 对原告损失承担赔偿责任后，对建行越秀分行清科企业、君麟企业的索赔可以另行寻找法律途径处理。

清科凯盛产品证书

这个名为“清科凯盛广州专业市场投资基金”的固定收益类私募基金，专门用于君麟企业下属广州盛贤四大专业市场的银行贷款偿还和升级改造。 期限为18个月，预计收益根据投资金额分为10.5%、11.5%、12.5%，12个月以上支付1次利息，逾期1次不重复本金和剩下的利息。 资金监督管理是中国建设银行广州东山分行(现合并为越秀分行)。

根据产品征集证明书，偿还源中的抵押物处置之一包括盛贤四个专业市场累计26845.16平方米的房地产抵押，由深圳市世联土地房地产判断有限企业总价值26.44亿元。 该产品第一期规模为5亿元，最后实际募集资金为1.955亿元。 据悉这次投资者17人购买的基金金额共计2200多万元，最多的人购买了500万元，最少的人购买了50万元。

原广东银监局审计反馈显示，清科凯盛基金不属于建设总银行批准代销的第三方理财产品。 作为民间募捐，其管理机构必须注册中基协，不能发行民间募捐基金，募集完成后必须备案。 但是，清科凯盛基金也没有履行这些手续。

投资者中老年人的常客很多，也有银行资产管理经理的亲属

在这17名选择上诉的投资者中，退休老年人居多。

王桂芬(化名)告诉记者，她和建行交往了几十年，以前的工资卡、资产管理卡都建行了，这次投资了一百万元，没想到被骗了。 购买这种产品最初追溯到去年8月，认为是王桂芬，但不太交易的建筑资产管理者找到了她的家，反复销售了被称为“建筑驱动器”的资产管理产品。 微信中，这家在她家楼下建设银行五羊新城分店的资产管理员说:“这是建设项目，年化利润为10.5%。” 我有时下楼去买理财产品，王桂芬也相信。

在6月29日开庭时，建设广东省分行和越秀分行的代理人回答法官的问题时，一位投资者在旁听席上说:“这是谎言，谎言！ ”很兴奋。 据说这个投资者是通过建筑业孩子的推荐购买这个产品的。

根据原广东银监局现场检查，建行高教大楼分店资产管理经理李冉(化名)年代领导在东山分店开会，会议由行长助理和晓宇(化名)主持，各据点配置相应任务，约数百万，会议上清科项目 “我告诉晓宇这个项目是安全的，所以我妈妈也出资90万元买了基金。 ”。

有些投资者已经七八十岁了，诉讼相关案件都由孩子解决。 因为要多次一起谈判银行和基金的发起人，所以大家都很了解。 一位投资者的女儿对本网络记者说，我们中的大部分人年龄大，是建行比较高质量的顾客，白色的是老熟人。 建行这件事的时候是怎么想的？ 那位80多岁的叔叔以前去讨钱时患有心肌梗塞送进了医院。

据建行管理者说，发行基金实际上是处置君麟企业的不良贷款

发行基金的目的到底是什么？

根据“清科凯盛”产品证书，该产品设立君麟企业下属广州盛贤四个专业市场偿还银行贷款，升级改造。 根据上海清科去年7月发给投资者的公告，4家投资合作公司募集的1.955亿元中，7000万元用于返还建设银行贷款，4000万元用于支付融资利息，剩下的8550万元用于二手市场升级改造。

但是，许多投资者不这么认为。 前述投资者的女儿认为该基金是为债务纠纷设立的，“建设当时可能是为了解决不良贷款。 狗赶紧跳墙填补vip顾客吧”。

某落款时间为年11月30日广东省中院执行裁决书，公布了君麟企业与建设银行东山分行(现合并为越秀分行)之间的债务关系:截至年12月11日，君麟企业为建设银行东山分行借款本金4.78亿元及利息、复利4680万元及 因此，建设银行申请优惠或拍卖君麟企业的抵押物，优先领取出售所得款项。 但是，由于君麟企业在执行期间先后偿还了7600万元左右，广东省中院解除了部分抵押物( 67套不动产和21家商店)的扣押。 另外，建设银行与君麟企业协商和解，同意不处置君麟企业的财产。 换句话说，在这个产品诞生之前，君麟企业和建设银行东山分行之间发生了债务纠纷。

另一位女投资者的女儿认为这个产品是违法的，但建设当初可能认为这个产品正常工作。 “也许他有这种幸运的心理。 怎么开车才能赚钱，还是有几个不同的企业能和我们签约？ ”。

原广东银监局访问几个事项报告书

关于上述投资者的观点，也提到了原广东银监局提供的现场检查咨询记录。

建行越秀分店的分管纪检，信访的管理者王坤(化名)，年，君麟企业正在处理建行不良贷款。 这一行想办法处理，与许多资产企业合作，但没有成功。 后期引进清科凯盛项目，用发行基金的方法处理了不良。

前面提到的建设高教大楼分店的顾客经理李冉氏说，年代替领导人在东山分店(现在合并为越秀分店)开会时，行长助理和晓宇在会议上对顾客经理进行清科凯盛这个项目。 资金主要用于返还项目方面东山分店的不良贷款，也用于盛贤项目的升级改造，而且各据点配置了相应的任务，约数百万。

据法院审理，早在年6月1日，君麟企业就向清科企业发表了《关于终止合作的信》，清科企业严重违反了《合作框架协议》，挪用了账户资金。 当时清科企业已经募集了1.9亿元，其中7000万元用于偿还君麟企业建设的债务本金，剩余资金为他挪用了1.2亿元。

法院认定建行越秀分店监督管理不善，与原告财产损失第一，没有直接关系

关于建行越秀分店及其下属分店这次暴露的问题，建行、监督管理部门、法院都不以其定性为飞单。

顾名思义，飞单是指银行内部销售人员为了获得个人利益，通过内外勾结的行为，让本行顾客购买本行以外的理财产品和其他产品的行为。 这次违规推荐销售涉及多个分店、几十名顾客经理。

据前述分管纪检、信访的建行越秀分店管理者王坤介绍，去年，由于很多人访问了建行越秀分店，他召集了时越秀分店副行长吴明(化名)和相关客户经理开会，谈论了清科凯盛基金的事情。 王坤说:“这件事是分店让大家做的，责任不是分店，不是个人。” 另一方面，为了安抚访问者，当时省分行设立了处置小组，处置小组对此事件的责任在分店，与顾客管理者无关，没有把顾客管理者推荐费用销售产品作为飞单责任。

建行越秀分行副总裁吴明在声明中表示，年分担风险，参与君麟企业不良贷款的回收，年春节前应分行的要求，与书记召开关于清科凯盛基金问题的会议，第一是安抚顾客管理者的感情，“在此事件中根据分行的要求，

年，原银监会发布《关于规范商业银行代理销售业务的通知》，要求商业银行确定并授权销售员及其代理销售产品的范围，禁止未经授权或超出授权范围开展代理销售业务，由非专家经营

但是，建行越秀分行和广东省分行的代理人在辩护时，即使通过调查确认涉嫌违反推荐的顾客经理有违反推荐行为，其行为也是个人行为，认为与机构无关。 在本案中被告没有建设越秀分店出售代理案件相关基金，没有就推荐案件相关基金提交任何文件，员工涉嫌推荐行为，没有机构授权。 原告提出的证据无法说明原告的合同地点和时间，员工也涉嫌以被告建行越秀分店的名义与原告签订有限合伙协议和入团协议。 事件相关基金不是银行经营活动，不是涉嫌推荐的银行职员的业务任务，与履行职务、完成业务任务没有任何关系。

建行方代理还说员工的个人行为不构成表见代理。 不管谁向投资者推荐了案件谈判基金，最终决定者都是原告，原告必须对其投资有合理的事前判断和审查义务，原告为了自己的行为责任案必须将原告的投资资金由原告自行转移到合作公司名称上。

广州市越秀区人民法院一审认为，经过综合解体，清科凯盛基金不是银行批准代理销售的第三方理财产品，被告建行越秀分行对员工行为和营业场所的管理不充分，被告清科企业等筹资过程中追踪监督不足 发现基金机构在资料上冠以“该资金管理账户的监督机构”，他人利用建行名义进行对外营销时没有采取坚决阻止或法律维权措施。 发生了上述问题。

一审还认为，建行广东省分行是被告建行越秀分行的高级行，没有充分证据表明建行省分行实施了侵犯原告财产的侵害行为，主张原被告建行省分行承担赔偿责任的诉讼请求理由不充分，不支持。

多个投资者对判决结果表示不满，但决定不上诉

广州市越秀区人民法院一审判决，被告清科企业、君麟企业、建行越秀分店的责任依法分担。 在判决发生法律效力之日起10天内，清科企业、君麟企业向原告赔偿剩余投资金(即75% )和相应损失(从基金产品合同到产品合同期满以合同投资资金本金为基准按合同退休利率计算，从产品到期日到年1月26日 建行越秀分行驳回对上述义务在40%范围内承担补充赔偿责任的原告的其他诉讼请求。

收到判决书后，许多投资者对记者说，他们对这个结果不满意。

在建行德政路分店看产品推进单，在中山二路分店签约购买基金产品的投资者告诉记者，刚拿到判决书对这个结果不满意，下一步要看大家的意见。

王桂芬今年住院了两次，她说她对这个结果很难过。 结果一辈子的血汗都没有了，女儿叫她不要抗争。

但是记者从最新的投资者代理律师那里得知，经过会议的信息表达，现在的意见基本统一，选择不上诉。

最后，经历了这么多“血淋淋”的事件排和教训，希望大家总结经验，在今后的理财生活中擦亮自己的眼睛，更谨慎地投资，毕竟不是所有人的钱都大风吹来的！

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