“信用卡透支不得用于投资 重庆银监局将建严格问责机制”

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11月14日，重庆银监局发布了《进一步加强信用卡风险管理的通知》(以下称为“通知”)，重庆银监局认为信用卡业务仍需大力加强规范和管理，“通知”与信用卡业务管理

一是快速发展观念的偏差。 单方面以规模为导向的快速发展理念风险意识薄弱，对市场和顾客的理解和研究不深入。 有些评价方法过于重视顾客量、发卡量等规模指标，不良率、生卡率等质量指标权重小，发卡管理不严格，质量不高。

二是不能执行调查、审查以及信用管理。 各个机构没有实行“三亲见”大体上没有比较有效地验证顾客的申请意愿和准入资料的真实性。 有不良信用记录，已经有多个贷款或多个信用卡的顾客信用审查不谨慎，信用卡总信用额的管理薄弱。 有些信用卡专业分期业务问题很明显，包括合作单位准入管理不规范、合作协议签名不严格、客户申请资料未确认、汽车抵押未执行等。

三、制度、系统和技术支持需要加强。 个别机构没有确定规定信用卡业务的检查监督信用卡业务及投诉的汇总、解体、报告路径规定不足的信用卡发行系统、理赔交易监视系统、特约店信用判断系统等依靠外包企业

四、不良中介粉饰客户的基本新闻、虚假财产新闻等方法，向不符合银行准入条件的发卡商申请信用卡、提高信用卡限额，协助卡兑现，增加反欺诈的难度。 不良中介和个人有信用卡汽车专业的分期车辆“押车”现象，扰乱市场秩序。

五是信用卡投诉和事件纠纷明显增加，不良催收处分的效率不高。 据司法部门称，从年到年的信用卡案件数量逐年增加，但刑事搜查率低，案件查明追究谴责的情况很普遍。 信用卡的催促回收率随着逾期的增加明显下降的注销额很紧迫，很难处理。

重庆银监局在《通知》中表示，将积极改善管理，切实严格管理风险。 加强信用卡准入和市场营销管理第二是加强信用许可管理第三是加强高风险财务管理第四是加强信用卡风险监测和分析研究第五是加强制度的执行和监督。

《通知》确定了提高员工的规范性和专业性，目标客群和合作者切实执行“三亲见”的要求，外包企业不得代行。 加强银行网站的信用卡营销和理赔业务风险管理，加强网站对信用卡营销环节的实名验证、特约店和相关非金融支付机构的管理和风险管理。

严格实施信用卡业务的统一信用管理，除整体限额外不得给予持卡人分期付款等限额。 继续加强信用卡业务系统的建设和技术支持，确保交易授权的实时监视，对于发生可疑交易的信用卡账户，立即与持卡人确认联系、调整信用额度、锁定账户、紧急停止等风险管理措施 不得外包信用卡发行营销、信用审批、交易审批、交易监视、资金结算等核心业务。

并加强信用卡风险监测和分析研究，多渠道了解持卡人信用变化情况，及时采取相应措施，实现风险早期发现、早期防止、早期控制。

提高内部审计频率，建立严格的问责机制，对不实行信用卡管理和风险管理制度、不实行的行为提高责任追究力。

副本来源:微信公共平台网络金融信息中心