“P2P多以投标奖励发放高息 或为规避4倍银行利率上限”

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每日经济信息(博客、微博)记者杨逸轩来自广州

在年网络集团疯狂时期，一点平台给“团员”的年化收益率一时达到了60%。 今年以来，随着领域的合理，p2p产品的收益率也逐渐下降，高利率平台越来越少。 但是，少数收益率为30%左右的平台依然活跃。

从这次项目来看，“每日经济信息”记者以莱商贷、内外贷的通常项目为调查对象。 这两个平台对投资者的综合收益率都接近30%或更高，以高利率而闻名。

根据记者的调查，这两个平台项目的共同点是对投资者的大部分利益(年化收益率6%~10% )是以投标奖励的形式发行的。

网络贷款之家石鹏峰首席执行官说，投标奖励一般由借款人承担。 “由于民间贷款利率规定不得超过银行同期同类贷款利率的4倍，因此超过一部分，平台普遍使用鼓励投标的方法发行，这是避免措施。 ”。 另外，他还介绍说，在某个平台以高利率为长期战略的情况下，平台本身不进行补贴，借款人的融资价格足以涵盖投资者的高利率。

赖商贷:收益率超过30%两个月奖励1.4%

赖商贷款上的“商业周转房地产抵押保证期限内还款(4/5)”项目对借款人的新闻披露很少。 借款人的“个人资料”一栏包括性别、年龄、结婚状况、文化程度、职业、月收入、住房条件、是否购车等，这些复印件都空不足。 根据“资料审查”，“没有审查原稿的资料”。 根据“还款信用”，借款人按时还款5次，逾期还款0次，逾期未还款0次。

上述项目最大的好处是收益很高。 两个月期间，年利率22%加上投标金额1.4%的投标奖励，综合年化收益率达到30.4%。 另外，根据平台费用的介绍，线下充值在5000元以上可以得到1.5‰。

根据工信部网站备案查询结果，莱商贷网站(域名laishangdai )的主办者是莱芜万举投资有限企业。 根据莱芜市工商行政管理局的网络新闻，这家企业于去年5月26日成立。 注册资本5000万元的法定代表人张燕的地址是山东省莱芜市莱城区龙潭东街以北，万福路以东。 企业类型是有限责任企业(自然人投资或控股)，股东是吴茂华、张燕。

根据这个平台的发表资料，上述项目是借款的第4期，5期的总借款额是50万元。 这些项目对投资者的收益达到30.4%以上。 其中投标奖励部分达到年化收益率8.4%每月不重复奖励1.4% )。 这样高额的报酬是平台负担的吗？ 平台的毛利率足以涵盖这部分的价格吗？

礼德富总裁洪凯彬据《每日经济信息》记者介绍，p2p平台毛利差距很大，如果自己组建团队进行小额贷款，毛利比高，年化收益率达到10%，但如果是与机构合作的渠道业务，则利润/ [/]

《每日经济信息》记者于9月11日致电莱商贷，其工作人员告诉记者，平台负责人张燕和其他领导人不在。 “她有时整天闲逛，有时整天呆着，不准确。 ”。 记者问了张燕的联系方法，上述工作人员说不清楚，告诉张燕联系记者。

月15日，记者再次给莱商贷打电话，工作人员表示张燕还不在办公室，记者提出采访平台其他部门的负责人和运营人员时，顾客工作人员说:“没有领导。 现在只有我们的员工”，“(运营者)出去了”。 记者问只有一个运营人员，工作人员不回答，说了声“再见”就挂了电话。 在发表报纸之前，记者没有收到张燕的回复。

石鹏峰表示，虽然现在p2p的平均年收益率在17%左右，但借款人的综合融资价格实际上更高，包括平台收取的咨询费、佣金等甚至知名平台，借款人的综合融资价格也超过40%的话

“如果一个平台把高利率作为长期战略，平台本身就不进行补贴，借款人的融资价格应该足以涵盖投资者的高利率。 另外，山东地区历来民间贷款利率水平也很高。 ”。 石鹏峰向《每日经济信息》记者介绍。

石鹏峰表示，鼓励投标的资金一般由借款人负担。 “因为有规定民间贷款利率不得超过银行同期同类贷款利率的4倍，所以超过一部分，平台普遍使用奖励的方法发行，是回避措施，实际上不支付平台补助金。 ”。

关于上述项目借款人从事的领域，平台没有公开。

背借:不反复鼓励一次性13%的高利率资金流向房地产

里贷的“18月xx房地产公司补充流动资金借款zdfybjl09141555”项目的审查包括信用报告书、工资卡流水、收入认证、其他有价值的认证、本税复印件、营业执照、户口本、现场认证、车证、其他资产说明 调查项目的状态全部通过了审查原稿，但没有公开相关证据。

工信部网站备案查询结果表明，内外信用网站的主办者是北京众旺易达网络科技有限企业。

根据北京市公司信用新闻网查询结果，该企业成立于年4月18日，地址为北京市朝阳区东三环北路2号1栋2808，注册资本金1000万元，法定代表人为孙友卫(并担任执行董事、经理职务)，第一大股东在张文堂 出资额为400万元未公开实际缴纳出资额，最终实际缴纳出资时间未公开，最终预约出资时间未公开(实际缴纳出资额、最终预约、实际缴纳出资时间是企业通过公司信用新闻网向社会公开的新闻，非工商行政管理机 。

外资员工对13%的投标奖励表示:“虽然一次不重复13%的奖励，但不能提前提取。 借款人要求第三者提供保证，但具体的保证人谁也不清楚。 借款人到期不能还款的，平台先垫付，平台进行催收和资产处置。 ”。

根据计算，19.8%的年利率加上13%的不重复奖励，期限为18个月，上述项目的综合年利率约为28.47%。 投标奖励资金由平台负担的情况下，平台由支付年收益率约8.67%的追加价格的借款人负担，加上平台的各种费用，借款人的综合融资价格就会变高。

内外贷款奖励的资金由谁负担？ 借款人内外贷款的综合融资价格是多少？ 由于这些问题，《每日经济信息》记者试图用里外信用呼叫电话联系平台负责人孙友卫，但工作人员表示没有孙友卫。 记者要求具体业务部门采访，工作人员把电话转移到市场部。 市场部的员工对记者说，要采访，需要向这个平台官网上刊登的邮箱发送采访大纲，回答时间需要3天。

网贷之家的首席执行官石鹏峰对《每日经济信息》记者说，投标奖励通常由借款人承担。

根据借款的详细情况，上述项目的借款人是房地产企业代表，预计总借款金额将达到9000万元。 “本人是某房地产有限企业代表。 本公司是专业的房地产开发及物业管理公司，主要经营房地产开发、建设、建筑、建材等产业。 本人经营企业多年，企业运营情况良好。 这次房地产项目位于城市东部新城的核心，区域特征明显，上升潜力巨大。 经过年的申请手续，与国家有关部门签订《国有建设用地采用权转让合同》，缴纳土地转让金，具有开发经营权。 根据工程进度的需要，计划通过平台借款，借款9000万元。 ”。

另外，根据内外信用平台资料，内外信用与第三方支付系统平台的环迅支付和国付宝合作，“内外信用网站于年5月正式在线运营。 建设初期，建立了第三方支付系统平台的环迅支付和国付宝的合作。 投资者和借款人的资金交易由第三方信息平台实现，网站无权手动使用你的资金。 ”。

国付宝工作人员调查后对《每日经济信息》记者说，北京众旺易达网络科技有限企业和国付宝确实有资金管理的合作。 环迅支付市场部负责人仲捷闻对记者说，环迅支付和里外贷从去年开始有点合作，但是简单的网关合作，没有资金管理的合作，今年以来合作逐渐减少，7月，里外贷用环迅支付的金额为2000 ”。

项目名称:“生意周转房地产抵押保证期限内还款(4/5)”

融资总额:十万元

投资期限: 2个月

利率:奖励22.00%/年+投标金额1.4%

借款用途:生意周转

最低投入金额: 50元

最大投标金额:无限制

项目名称:“18月xx房地产企业补充流动资金借款zdfybjl09141555”

融资总额: 8.01万元

投资期限: 18个月

利率:奖励19.8%/年+投标金额13.00%

借款用途:补充流动资金

最低投入金额: 50元

最大投标金额:无限制