财讯：银行系商城的前世今生：为何做电商 是蜜糖还是鸡肋

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资料来源: 21世纪经济报道

中国电商的历史并不悠久，但淘宝、京东等头部平台现在的市场影响不容低估，其每年的交易额更是天量。 在EC热潮中，试验水EC的公司、平台很多。

一个发现不难的倾向是，近年来，试水和发电电商的银行类选手很多，简直成了潮流。

这种趋势与信用卡业务的迅速发展无关。 根据银联的数据，从2009年开始的10年间，中国的信用卡发行量从1.86亿张增加到9.7亿张，比上年增加22.8%，信用卡交易总额从3.5万亿元增加到38.2万亿元，是10倍以上。

信用卡和银行商业街更渗透到我们的生活中。 回想一下你有没有兑换过银行的网上商场和信用卡积分。如果答案是否定的，请记住你是否采用或知道苹果、华为等电子产品的无息分期。

在这种趋势下，头部银行的商业街可以说发展迅速。 根据21世纪经济报道记者调查的数据，截止到年末工商银行的EC平台整体销售规模超过万亿美元，交易客户首次突破数千万大关，在易观发表的综合电商活动用户排行榜上上升到第9位，亚马逊(

除工商银行外，招商银行的网络商店街、平安银行的口袋商店街、光大银行的购买精彩商店街等多个银行的网络商店街也分别意外招募，力电商。

例如9月25日，平安银行口袋商城与华为、网易严选等20只国家部国货企业品牌达成战术合作，在新中国成立70周年之际大受欢迎。 另外，平安银行也公布了商业街的业务相关数据，年累计交易额达到了83亿，比上年增加了231.2%。 2019年口袋商城重建后仍保持高速，至今年累计交易额达到80亿元，比去年同期增加39.3%，订单量比去年同期增加102%。

银行在电子商城业务中的发力和竞争变得不容忽视，21世纪的经济报道记者将对话多家银行电商大咖啡馆，从各方面解读银行类电商城。

银行EC平台，糖还是鸡肋？

说到新的EC平台，很多人的第一个问题可能是这个平台是否容易使用。

采用银行电商的女性顾客告诉记者，采用EC平台的频率不及淘宝、京东，主要用于交换信用卡积分，有时会分割。 但是她最近一两年在银行网上商城确实有很大的升级，几年前存在的，比如顾客服务不足，担心售后服务，商业街的设计体验不合理，或者软件纸箱，退货麻烦

一位男性顾客说最近银行信用卡商店街在增加，在银行EC平台上网上购买的商品主要是电子、数字产品、还有电话充值等虚拟产品。 他指出信用卡商业街可以积分兑换，可以无利息分期，一部分比较划算。

一家银行的EC平台进入中小企业品牌方面，21世纪的经济报道记者由于很多银行不参与直接进货、顾客服务、仓库、物流等事业，有些大中型银行有专门的运输维部门，产品审查、上 进入后商户想要得到流量并不容易，但由于做电商需要尽可能多的流量入口，所以进入银行EC平台也是“抢头”的事件。

但他指出了与银行类EC平台合作经验中的一个难点，他指出与头部EC平台相比，特别是几年前很多银行的工作效率很低，经常被拖累。 当然，这个问题很多银行在最近一两年都有了很大的改善。

银行商业街的前世

银行为什么做电商？ 在业界这可能与银行信用卡业务密切相关。

平安银行信用卡中心产品总监唐勇对21世纪经济报道记者说，银行电子商务最初首先要满足顾客交换积分的诉求。 由于部分客户积分不足，衍生出“积分+现金”的诉求，银行的电子商务经营范围也扩大了。 另外，由于信用卡天然具有分割业务的场景特征，银行电商又开展了分割支付，满足了顾客无息分割的诉求。 但是，银行可以立即以商业街为纽带，结合银行自身的优势为顾客提供服务，另外，还可以通过网络商业街迅速发展自己的信用卡业务，提高顾客的粘性，更好地把握顾客诉求的工具

随着银行商业街功能的增加，现在的银行迅速发展商业街，显然有更大的野心。

一家股票行业的相关业务人员对21世纪的经济报道记者可能有不同的定位和目标，但大方向一致，银行的网上商城与纯粹的EC平台不同，最终必须为本行的金融产业服务 银行抛弃金融主业，成为电商的情况将来很难发生。

他具体举了一个例子，指出银行类电商搭载了银行服务金融顾客的很多指控，如金融扶贫、扶贫地区的一点农副产品或其他产品，银行的电商品台是很好的销售渠道。 还有高质量的中小企业，可以通过这个渠道帮助销售。 但最重要的是要满足金融顾客的诉求。

唐勇也告诉记者，现在银行电子商城的首要定位是为金融主业服务，满足顾客越来越多的诉求。 因此，平安银行口袋商业街需要优化重复，迅速提高市场竞争力。 将来快速的发展目标也会不断升级，但2019年的目标是加大顾客的流量，提高顾客的粘性。 在这个目标下，商业街需要进一步扩大商品的种类。 例如，除了实体商品以外，还有加油卡、充值等丰富的服务类虚拟商品。 另一方面，完全的支付方法现在也在积极进行微信支付，直到只支持最初的信用卡支付，增加借记卡的支付，增加其他借记卡ii、iii类账户的支付。

你在银行商场做划算的生意吗？

亚马逊退出中国后，直到京东都没有感受到损失的传闻。 电子商务是否真的赚钱，很多人会画问号。 电商仓库、物流、系统维护等多个方面确实做了巨大的投入，那么银行做电商的投入生产怎么测量？ 这是赚钱的生意吗？

平安银行信用卡中心市场总监李卫东对21世纪的经济报道记者说商业街不是第一利润来源。 对银行来说，在线服务平台是连接顾客诉求的关键，作为服务流量源和顾客的平台，银行的电子商务重视顾客的粘性和服务。

一位股票行业资深的商务代表认为银行需要更详细地说明作为电商的投入生产，投入生产需要在更长的时间线上引出。 最终，银行电商投下了希望，结果反映了整个金融行业，支持了整个金融生态圈。 直到具体的投入生产，现在换行既没有纳入个别计算也没有纳入kpi审查，但银行通常没有投入几个EC平台这样的仓库、物流等方面，没有与企业品牌方面合作的方法，因此，人才、劳力、系统 但是，由于金融事业的线条多，对it的投资受益，所以一点投资也很难计算。 虽然总体上没有具体的计算，但是投入生产应该不会像EC平台那样在初期有很大的损失，整体上处于平衡的状态。

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