财讯：四川再曝农信社“被贷款”事情

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农信社“被贷款”频发存在风险

最近，成都何先生向本财经通知说，自己身上莫名其妙地背负着70万人民币的银行贷款，人民银行征信中心通知贷款利息逾期未归还，列入征信黑名单。 至此，何先生发现本金53万元，每月达到7000多元利息，连本金都放在自己头上了。

何先生说，由于有贷款指控，他于年与四川省资阳市乐至县农村信用联社签订了纸质贷款合同，借给人民币35万元，结算了本金和利息。 因为有再融资的可能性，所以年5月31日，他自己与乐至县农村信用合作社签订了《融资合同》，全部以成都市的一套住宅为抵押，合同贷款期限为2年。

负责贷款业务的农信桂林分公司负责人(当时是该分公司主任)陈某、客户经理李某推荐了循环贷款的贷款方法。 然后，应陈某、李某的要求，签署了很多空白色贷款、贷款所需的文件。 但是，在那之后，何先生一直没有申请付款。

但是去年4月，何先生收到了农信桂林分公司催促融资利息的通知。 乐至农信社桂林分公司调查了相关情况，当年5月31日与农信桂林分公司签订了个人借款合同、最高抵押合同、个人借款申请书、个人借款费用申请书等一系列文件后，农信桂林支部主任陈某、李某利用上述文件于年9月29日的

陈某在完成上述行为的当天把贷款发放到这张蜀信卡账户后，立即操作这个账户把发放的贷款转账到开户吴某这个账户，最终把上述53万贷款全部取出来作为自己的。

年5月26日，何先生涉嫌乐至县信用联社员工陈某等人挪用资金通报乐至县公安局，与乐至县公安局当天正式立案搜查。 但是在公安机关进行调查的过程中，陈某于年因病死亡。

何先生在这家信用社遇到了与那种状况极其相似的金先生。 金先生说，她也在办理贷款手续，一直没有向她要钱。 年4月，银行突然催促贷款利息时，得知贷款被侵占，相关金额达到100万元人民币。 何先生据公安机关透露，与陈代松类似的案件有数十起，涉案金额竟然达到数亿元，迄今为止乐至县农信社的一位主任因伪造不动产证明书贷款而被捕。

何先生对本财经说，现在的事件由于陈某的死亡基本处于“停滞”状态，损失一直无法收回，但农信社方面已经由公安机关立案，全部由公安机关调查。 本财经给乐至县公安局打电话，对方说现在这个事件还处于搜查阶段，不方便查明事件。

近年来，农信社频繁发生“借给”的事情。 年，继山西天镇农民“贷款”事件后，朔州市平鲁区又卷入了知名贷款事件，原来立足于服务农村的山西农村信用社，但多次发生“贷款”，陷入信用危机。

业内人士分析说，这种事件频繁发生，首先制度执行不严格是形成假名贷款的直接原因。 贷款经营者在进行业务时的做法不深入，没有成为真正投入信用的第一关口。 第二，有些人缺乏基本的职业道德和行动，在进行信用业务时受到不利的引导和情结的阻碍，对违规贷款睁大眼睛，闭上眼睛。

最后，职场责任不够，是借假名贷款长时间存在的重要原因。 农村信用社与其他金融机构相比，具有网点和人员的特点，但由于农家贷款面广、金额小，一个贷款人往往要承担一些村庄数百户贷款业务，金融诉求和员工不足反差明显，

省联社的变革是关键

近年来，监督管理层频繁表示必须全面完成农业通讯社的股份制改革，但路程并不平坦。 “被贷款”频发、不良率高、利益结构重构、省联社监督管理责任等问题都成为改革过程中的“硬骨头”。 (详细请注意本财经金融e“农信社改革逾期:重建的好处结构是最大的问题”)。

“被贷款”的背景反映了农信社系统硬件的落后，也反映了农信社加强风防早日完成市场化改革的迫切需要。 其中，省联社“强硬”的人事任免管理，成为农信社市场化改革的障碍，直接的人事任免不仅不符合企业管理制度，而且对农商务整体风险管理及业务运行形成了一定的障碍。

值得注意的是，迄今为止农信社的管理比较混乱，省联社的管理备受争议。 现在地方政府设立的省联社、银监会和中央银行都是农信社的管理者，而且改革完成的地区也依然维持着这种管理结构。

关于省联社的“争论”，最近又被吹捧，安徽桐城和北方某经济大省共计三家农商务，董事会就理事长的人选和省联社的困难锯，报道了三行帅气的地位都挂了下来。

据报道，业界人士认为全国农信系统的一般岗位一般由省联社统一招聘(以校招为主)，也有省联社全权设定各岗位的工资区间(包括高级管理层的报酬上限)的情况。 包括省联社的“强势”人事安排、省联社的收款细则等，都受到了诟病。

省联社的地位到底有多不自然？ 农信社内部的人向本财经表示，农信社的大部分是民间，股东分散。 由于大股东没有计算，地方政府从风险防范的角度出发，设立省联社管理农信社，省联社主要负责农信社的人事豁免，主要由农信社设立资格方面的监督管理，中央银行主要偏向业务方面的监督管理。

(省联社的地位很不自然，中央银行和银监会的监督管理已经差不多，农信社自己都有自己的高管，改革后的农商务是股份制商业银行，有自己的董事会，省联社又直接任免人事，然后董事会通过，)

省联社改革势在必行。 年的中央一号文件(《落实中国共产党中央国务院快速发展的新理念，加快农业现代化，实现全面小康目标的若干意见》)“开展农村信用社省联社改革试点，逐步淡出行政管理，强化服务功能”

省联社的功能应该偏向于服务功能，而不是介入机构内部的管理。 由于农信社自身规模小，对外谈判能力弱，新业务开展价格高。 省联社可以组织各农信社，代表全省农信社服务机构对外开展业务增强谈判能力。 例如，对于单一农信社没有财力的新闻服务系统等，省联社可以来开发，下属农信社可以支付服务费。

总结起来，农信社改革的大方向是确定的，从企业的管理立场和监督管理要求来看是必须的，但在改革过程中，必须关注风险的预防管理，防止“贷款”等事情频发。 然后整理监督管理，观察将来将省联社转变为服务功能，增强农信社竞争力，降低业务价格，更好地发挥服务“三农”的作用。