【热门】房产典当　火爆背后有隐忧

在银行信用变得严格的情况下，手脚被束缚的房地产业开始从典型的行为中突然撕裂周口。 市场诉求盛行房地产典型业务，房地产典型业务已经占典型市场的一半以上。 但是，其中多少属于风险分担，多少属于危险的转嫁，当局者是粉丝，旁观者也不一定明确。

现在杭州房地产开发商用土地产权及商品房贷款给典型的银行抵押，已经成为潮流。 今年1月至4月，中财典型行已经办理了10多家中小房地产公司的房地产抵押典型业务，累计金额达到1.2亿元，比去年后4个月增加了一倍。 现在，这种业务约占这种典型行为总业务额的30%，有大幅增加的趋势。

据统计，目前杭州11家典型行中，向房地产开发商提供房地产抵押典型业务的有9家之多。 特别是股份制和民间典型的银行为了追求资金的迅速流动，对单一金额的巨大房地产抵押感兴趣。

事实上，房地产开发商通过典型的行为解决了烧眉现象，在全国各地非常普遍。 深圳市金源典型行经理周小伟说，他们最近接到更多房地产老板的咨询电话，了解通过典型业务融资的途径和手续。 因为，今年国家实施宏观调控政策和房地产贷款政策变化后，资金实力稍不强的中小房地产公司在要求银行融资的情况下，对典型银行的咨询、抵押融资也变多了。 现在很多房地产的典型行为据说是以短期融资为目的的。 例如，中小企业老板在短期内需要大量资金，以房地产的典型方式处理。

据上海市典型领域协会统计，今年第一季度，上海35家典型银行典型总额为11亿元，第二季度典型总额上升到12亿元，环比上升9%。 上海市典型领域协会副会长马丁表示，今年4月以来，银行停止了无指定用途的贷款业务，其中部分融资业务迅速转入典型行，上海各大典型行第二季度业务量明显增加。

同样的消息来自沈阳、杭州等地。 沈阳市典型执行官表示，今年年初以来，他们企业的房地产典型业务明显增加，一个月平均处理10件以上。 特别是4月以后，企业进行房地产典型业务，又出现了小高峰，6月份一个月内进行房地产典型业务40多件。 今年上半年，杭州市典型领域的典型金额共计22.5905亿元，比去年增加了5.1倍。 其中房地产典型金额为11.3115亿元，已占典型金额的50%。

事实上，房地产开发商典型的融资只是“冰山一角”，更普遍的是个人投资者也进入了典型的行列。 在上海，停止银行转贷是这个房地产新政中冲击力很大的政策。 政策出台后，急于变现的炒作开始寻求房地产的典型。 许多投资者采取迂回的方法，首先把没有抵押的房产拿到当铺进行抵押贷款，偿还用这笔钱出售房产的银行贷款，然后上市交易，把回收的房贷放回当铺赎回抵押房产。 在深圳，去年约有20万人进入“当铺”，房子逐渐成为典型的新宠物。 深圳市重辉新典型行业员工表示，从今年1月到4月，这个典型行业已经做了很多房地产抵押典型的业务，比去年最后4个月翻了一番。 现在，这种业务占本行业总业务额的3成左右，有大幅增加的趋势。 与其他典型物品相比，办理房地产抵押业务的手续很复杂，但比取得银行抵押贷款快得多，通常15天就能拿到现金。 通常，根据不动产的典型性质，抵押人必须将不动产的所有资料，如不动产的所有票、土地利用证、契税证等所有证明书完全交给典型行为进行审查保管，典型行为的实地调查和双方都有典型的价格 签署不动产典型的贷款合同和不动产抵押合同，进行公证，完成抵押登记手续取得各票后，典型的行为可以向抵押人发放不动产贷款。

目前房地产抵押典型业务的月汇率通常为2.5%-3.8%，成人汇率在30%以上，相当于银行贷款年利率的5倍以上。 我知道短期内只有1~2个月的房地产典型顾客才能接受这样的高汇率。 不动产典当时，双方约定如果典期到期没有赎价就绝售(即“死当”)，合同中没有作出这一承诺的，根据最高人民法院的有关司法解释，典期到期10年，没有典期经过。 绝卖后，房屋的前业主失去了该房屋的财产权。 随着今年4月新的“典型管理方法”的实施，商务部决定向全国开放典型行，预计全国典型行最近将增加500家左右。 到目前为止，全国典型行的总数是1370多。 据统计，全国典型业务总量的95亿元中有一半是房地产的典型。

典型的融资风险提高

事实上，今天的典型行为不是穷人交换钱的地方，而是部分炒作的资金来源。 随着上海楼市疯狂上涨，有些炒作已经依赖自己的资金无法炒作房地产，再加上炒作不能从银行获得贷款。 面对这种情况，有些炒作进入了典型的行列，想从典型的行列中获得资金，维持其“资金链”的正常运行。

不动产质量与银行贷款相比，具有手续简便、资金迅速的优点，但其融资价格相对较高，现在不动产质量通常的月融资价格在3.5%左右，时间长了会急剧上升。 业内人士认为，在需要短期资金、有资金保障的前提下，从典型行获得资金是安全的，长期从典型行借钱炒房是很危险的。

典型的银行收入来源有手续费和利息(高于银行利息)两种。 对当铺来说，回收贷款的时间越早越好。 通常，回收贷款的时间是两三个月，长的一方，也就是半年。 但是有点典型的银行为了夺取市场份额，为融资者做了一年多的典型业务。 其实，这样做是有风险的。 房地产开发商违约后，典型的银行对这些抵押资产拥有处分权，但可能会引起典型的银行、开发商、投资者等一系列矛盾。 有些典型银行的注册资金是数百万元(典型银行的最低注册资本额是300万元)，但发行准备金的总额已经超过注册资金的200%根据相关规定，典型银行对同一法人或自然人典型的馀额是注册资本的30% 除了贷款限额超过上限外，房地产典型的东西还有很多风险。 有些建设工程拖欠了大量债务，有些被开发商委托给典型的银行贷款，典型的银行如果不发现这背后的债务，就会承担很大的风险。 比如，开发商有一千万元的土地，他先在银行抵押500万元，再在当铺抵押。 当铺承担这样的业务的情况下，如果今后出现风险，这块土地就属于银行，典型的行为就不会流血了。 另外，房地产的典型性质应该按照规定去房地产交易中心进行抵押登记，但现在经常没有登记典型的房地产业务。 虽说不能赶紧注册，但也有完全不能注册的土地。 当铺不顾风险接受这样的业务的情况下，今后绝对出现的情况下，因为没有进行抵押登记，所以不能把这块土地占为己有。 考虑到典型领域迅速扩大，所有典型的市场竞争都越来越激烈。

房地产商作为当铺进行挑战

最近，商务部、公安部共同颁布了新的“典型管理办法”，使房地产抵押的典型规定比以前更严格。 典型行为不得领取没有取得商品房预售许可证的建设工程以及外省(自治区、直辖市)的不动产。 房地产抵押的典型余额不得超过典型银行的注册资本，注册资本不足1000万元，房地产抵押的典型单一金额不得超过100万元。 注册资本1000万元以上的，不动产抵押典型的单一当期金额不得超过注册资本的10%。 另外，从事房地产抵押典型业务的门槛提高了，如新方法规定从事房地产抵押典型业务的注册资本的最低限额为500万元。 收钱下降，规定房地产抵押典型月综合汇率不得超过本金的27‰。 商务部指出，新方法严格房地产抵押的典型操作是为了加强典型银行防范金融风险和市场风险。 收钱有利于减轻当家的负担，也有助于扩大典型经营，提高服务水平。

事实上，房地产新政出台后，银行开始收紧住房贷款，典型银行通常也很谨慎，加强信用风险的防范，相应地萎缩了房地产的典型数量，降低了贷款数量，严格了审查的程序。

上海典型领域协会会长吴贤达认为，典型融资适合作为公司或个人的短期融资渠道，但对房地产投资者来说不适合，房地产投资通常是中长期的，通过典型融资，投资者根本承受不了，也没有利润。 吴贤达介绍说:“以前把不动产作为通常的典型品，现在必须全面理解贷款的信用状况。” 现在市场估价180万元的房子，典型的行为只能融资40万元。 这不是天方夜谭。 由于没有下一个托盘，饱受资金周转的折磨，一些顾客转向典型的银行寻求短期抵押贷款，但现在的贷款数量比以前大，典型的银行也不想承担大的市场风险。 从4月开始，上海典型银行已经停止了第一套房抵押贷款，要求贷款人不动产两套以上，相当于银行的信用度，收入稳定，同时要求典型住房必须在100平方米以上。

5月11日七部委政策出台后，上海房地产迅速降温，各典型银行相应调整贷款标准，典型的抵押价格是房地产金融市场预计最能保障债权安全的价格。 质押扣除抵押期间所有风险含量后出借。 例如，最近典型的银行在判断房地产抵押价格时，充分考虑到了短期内房地产市场的价格会逐步下降，或者地区板块内的价格会变动。

现在100平方米以上、200平方米以下的3年住宅年龄的大楼，在典型的行业最多可以抵押市场价格的5成。 在2003年、2004年房地产市场上升期，最高可领取9成的钱。 “大部分是4成左右，对于有几组可以抵押房贷的人来说，也可以适度提高，但再也没有出现过以前那样高的房贷比例。 ”。 吴贤达说。 在典型领域的业务日益盛行的另一方面，其包含的风险引起了相关部门的充分重视。 比较大额典型中可能包括的经营风险，有点地方政府开始对典型开业以来房地产典型的累积雄辩情况，特别是对今年以来房地产典型的业务状况进行专业检查。 要点是典型的手续是否完备，是否以超过的比例发行现金，是否超过利息和综合服务费收取，一次期限是否超过6个月，是否变相吸收存款，以超过的比例借款。 典型发现违规的，应当纠正或者限期纠正。 随着新的《典型管理办法》的颁布，北京等典型银行陆续停止了对开发商的抵押贷款。 业界人士分析，典型的行为是收缩融资业务，切断开发者和炒作者的融资渠道，资金链变得更严格。