＂假理财再现！“三无产品”银行现场尽调竟无察觉＂

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市场没想到个人贿赂判决书会隐藏这样的理财欺诈。

前几天，重庆渝北区人民法院发表的判决书显示，浙江商业银行西安分行和上海分行分别购买的4亿资产管理实际上不存在，但直到原银监会检查，两个分行不知道这个事实，直到资产管理产品失效，两个分行是资产管理产品的基础

高达8亿元的“假资产管理”掀起了市场的涟漪。 浙江商业银行相关负责人对第一财经记者说，两家分店在该业务的处理过程中，按照行内相关制度在对方分店现场进行核保险的批准签字，在职场直接证实合同的印刷等流程，法律手续有效。

如果不存在理财产品，浙江商业银行购买的理财产品到底是什么？ 资金投入到哪里了？ 出资银行的现场为什么没有备案，没有号码，没有投入真相的“三无产品”你没有注意到吗？ 其中银行企业治理的脆弱性暴露了吗？

包装的假资产管理原来提供融资保证

时针又回到年份，根据判决书，同年4月或5月，浙江商业银行西安分行金融同行部的客户经理孟某接到自称中信证券企业张经理的电话，张经理在电话中提到重庆市分行有本资产管理产品，浙江

慎重大体上，孟某和根据资产管理销售产品的行，即建行重庆某支行行长张某验证确实存在这项业务。 经浙江商业银行总行批准，年6月，浙江商业银行西安分行客户经理和核保经理前往重庆某分行现场与核保签订合同，合同总额4亿元。

这4亿元的理财产品是保本理财，期限为2年，预计年收益率为6.8%。 这项业务发生一个月后，浙江商业银行上海分行也购买了同样的产品，金额为4亿元，期限为2年，预期收益为6.8%。

据此，浙江商业银行的两家分行购买建设重庆某分行共计8亿元的保本理财产品，均由建设重庆分行发行，每季度支付利息，到期后支付本金，到期时间为年6月和7月。

谁也没想到反复控制和审查的理财产品会是假的。 直到原来的银监来到浙江商银行的总银行进行检查。

根据判决书，银监会检查浙江商业银行的总银行时，发现浙江商业银行西安分行购买的上述建设银行4亿元资产管理产品没有备案号码，进行了验证和解决。 后来发现理财产品在重庆市分行系统内找不到。 这意味着重庆市分行从未发行过这种理财产品。

但奇怪的是，在两个产品到期之前，浙江商业银行的两个分行账户确实收到了两个理财产品的本金和利息。 浙江商业银行相关负责人也对第一财经记者说，浙江商业银行已经在年7月之前全额收回投资本金和利润，没有造成经济损失。 另一方面，2个分店在这个业务处理过程中，按照行内相关制度对对方分店的现场进行核保险的批准，在职场直接目睹了合同的印刷等流程，法律手续是有效的。

从建设重庆某分行经理张某的供词来看，这两个假资产管理为两个企业融资提供了保证。 张某先虚构干部保本型人民元年第十六期理财产品，私自盖章，出售给出资行浙江商业银行西安分行，为a企业提供融资。 然后像法炮制一样，虚构第17期理财产品，销售给浙江商业银行上海分行，为b企业提供融资。

资产管理产品的交易结构是建设银行向浙江商业银行发行资产管理产品，但只签订了一项协议，浙江商业银行的出资不通过建设银行的账户，而是流入其他人掌握的资金管理专家，供该专家购买证券公司承销的融资 一般来说，如果是建设银行正常发行的理财产品，资金管理专家必须掌握在自己手中，订金不会流向第三者的账户。

但是，建设银行和浙江商银行签订了保本型理财产品，因此到期后建设银行必须向浙江商银行支付本金，这形成了隐形兜底保证。

浙江商业银行上海分行资产运营中心的顾客经理顾客说:“由于这一业务风险很低，资产管理证明书被证明用于同业存款，所以没有投入跟进。”

张先生还透露，这些融资的一些事项，建行重庆市分行不知道，也没有得到分行的批准。 值得注意的是，寻找张某融资的两家企业都在开发房地产中提出融资诉讼，但两家企业支付的总融资价格，一家是每年16%，一家是每年14%。 其中，2%作为佣金，付给了张某。

两项业务，张某收到的利润费共计1036.5万元。 事发后，张某因犯受贿罪，于年12月26日判处重庆市第五中级人民法院徒刑14年6个月，并处罚金300万元。

投资风险如何防范？

浙江商业银行相关人士告诉第一财经记者:“事件发生后，浙江商业银行在制度、系统、流程等方面进行了更严格的管理，这种问题没有再次发生。”

两种产品最终都被正常兑付，没有给出资人浙江商银行造成损失，但事件背后是否暴露出银行企业管理的不足？ 如果融资企业不能按时偿还，这笔损失应该由谁承担？ 作为投资者，购买理财产品时，需要准备不要购买假理财或理财的飞票吗？

一家股票银行的理财客户经理表示，投资者可以在中国的理财网络中输入理财产品的注册代码，查看购买的理财产品是否是银行发行的正规理财产品，在资产管理系统中没有注册的银行

在购买过程中，投资者也需要注意是否进行了“双录”，即是否进行了自己的资产管理和代理销售产品过程的全过程录音录像。 其次，注意产品合同上盖的印章，如果是银行自营资产管理产品，如果是合同上盖的是银行资产管理业务章即代理产品，投资合同上有资产管理产品发行机构的印章，银行在汇款等业务证明书上盖银行印章。

投资者也可以直接在银行网上银行和(智能手机的)银行应用网上购买理财产品。 一般来说，银行销售的理财产品并不是全部自己发行，要注意大部分是代理产品，代理产品银行通常不承担责任。 但是，如果在网上银行、(手机)的银行应用购买的话，购买的产品基本上是银行发行的产品。