【“卡还在 店没了” 你的预付款还好吗？】

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“卡还在，商店不见了”。 疫情晚了一点后，住在南京的邓亮发现年前付费的健身房“跑步”。 “瘟疫在家相当胖，我打算开始每年的训练，但现在已经有人去了大楼空，健身房的器材也在运空。 ”。 邓亮的预付卡，会员卡成了废卡，更让他束手无策的是30次私教课也流水了。

我还没跑好几次，它就跑了路。 邓亮加的维权群中有30多人，他表示上司和私教都联系不上了，维权只能打12315投诉热线。 “一个人的损失可能只有几千元，但受害者的总额可能达到几十万元，几百万元。 ”。

记者在微博和布告栏等社会交流平台的搜索中发现，受资金链的影响，很多店关门，疫情期间客户吐槽健身房和美容美发店跑步的人不少。 但是，很多顾客报告说，态度无力，连维权之路都异常曲折。 健身房、美容店、洗车店、饮食店等为了束缚顾客的费用，采取卡充值方法，顾客可以享受退款、会员价格等折扣。 这种卡被称为单用途预付卡，持卡人只在发卡机构指定的商户和店铺中收费。 在经常来的店里办卡，如果不出现“跑”、“暴雷”的事情，就没事，一旦发生，维权很难。

根据《2019顾客满意度分解报告书》，2019年服务类投诉超过54%，超过商品类投诉。 其中预付费产品特别突出，集中在娱乐健身、美容整形、饮食住宿等行业。 投诉最多的问题有霸王条款、关门行驶、服务减少、隐私暴露等。

花式预付款

邓亮报的健身房在南京发明附近的健身工作室。 邓亮于2019年10月拿到了两年的会员卡和30节私教课程。 “当初健身房的促销是每年3200元，价格很便宜。 ”。

“疫情期间，健身房停业，顾客理解，但没等到公开营业时间。 我偶尔跑着搬到里面来空。 没有任何放置跑步机和健身器材的地方空，健身房的负责人和私教一个也联系不上，得知上司逃走了。 ”邓亮说，维权群里很多会员卡都没有到期，3年、5年的卡费也不少。 私人教课是吉姆赚钱的核心，每节280元左右，据统计受害会员的费用是几十万级。

除了吉姆失踪以外，美容理发店、餐饮店还有不同的停业倒闭例子。 实际上，客户在办理预付卡时，经常会遇到商家的道路，发行卡后，面对不兑现、服务质量折扣、违反约定涨价等情况，希望维权，返还卡很困难，提供证据。

另外，记者在社会交流平台上也以疫情期间，一点商家为了回收资金，在店里吃饭，设备升级为理由，不再支持卡内余额的费用，只收取现金和卡的费用，引起顾客的不满。 一位客人说:“我在熟悉的辣庄锅吃饭后结账时发现不可以使用存款会员卡。 我以前充值的预付款不是钱吗？ ”。

对此浙江恒德律师事务所律师季节告诉记者:“新冠肺炎疫情合同无法履行，是不可抗力的，在费用期间以各种名义拒绝预付款费用是侵占行为，可以给予工商部门投诉的维权。”

然后上海有名的护肤品外资企业白领崔灵告诉记者，希望他们理解疫情期间自己着迷的餐厅的方法，购买预付款进行充值，帮助他们渡过难关。

从商家的角度来说，发行预付卡可以迅速回收资金“产生钱”。 从客户的角度出发，通过储备大金额的资金，可以获得大幅度的折扣优惠。 现在很多商户都在进行预付款的推进活动，缓解了疫情带来的资金压力。

住在浙江温岭的李敏告诉记者，最近她家楼下的水果连锁店在会员日充值活动，异常的“大方”，必须打动她的心。 “会员日充1000送150，充3000送800，充5000送2000，多充送。 第一天全额存款，赠送的部分每月返还”。

记者充电5000元送2000元，首次支付5000元，以今后20个月内每月以100元的形式返还的活动为例粗略估计，如果不考虑其余因素，客户将在20个月内每月摊位用完，饭馆预付款的 客户花费较高的费用在第一年消费原来的5000元，之后以每月返还100元的形式融资价格达到约50%以上的情况下，根据本金的消费时间程度，消费越快，融资价格越高。

这样高的企业价格，根据通常受益的商店还是有压力的。 背后的风险不言而喻，基于互信的商业模式的最大风险是企业失信。

规范迫在眉睫

年发布的《单用途商业预付卡管理办法(试行)》正式将单用途预付卡纳入法律监督管理的范围。 方法确定发卡公司应在开展单用途卡业务之日起30天内办理备案。

“实际上很多公司的商店没有备案，也不能准备事件。 由于这种管理方法，对备案有非常严格的要求。 ”。 上述律师告诉了记者。

例如，单张无记名卡的限额不能超过5000元。 单张无记名卡的限额不能超过1000元。 单张卡片充值后的资金馀额不得超过前款规定的限额。 预先资金只能用于发卡企业的广告主营业业务，不能用于不动产、所有权、证券等投资和贷款。 主要营业业务是零售业、住宿和餐饮业发卡公司，不得超过上会计年度主要营业业务收入的40%。 规模卡公司、集团卡公司和企业品牌卡公司实行资金储存管理制度。 规模卡公司存款资金的比例在上季度前接收资金余额的20%以上。 等很多规定是对顾客的保护，也是对发卡公司的制约。

“这几年，很多跑垒员的公司几乎没有备案，有充值的数万家各种健身房、美容院、琴行等。 实际上，在日常费用中发行预付卡的大多是中小企业和个人经营者。 因此，市场监督管理部门也有苦衷，基层执法在一定程度上面临着不可能的困境。 ”。 吐露季节。

另一方面，顾客在向法院起诉时不容易起草，需要时间和精力，因此最终放弃起诉只是自认倒霉。

在金融科学技术发达的今天，深度场景的运用成为新费用的蓝海。 蚂蚁金服表示，3月芝麻信用将“轻会员”升级为“芝麻go”服务，以信用保证的形式处理费用，这是预付信任的课题。

大致的流程是，结合客户的芝麻信用部分，冻结花呗额，不用预付会员费，就能享受相应的会员服务。 在获得优惠超过会员费、履行约定任务的情况下，在没有达到只扣除会员费的情况下，不收取会员费，打折享受折扣。

对此，中国改革快速发展研究院经济研究所所长匡贤明表示，“芝麻go”这一信用保证模式与以前流传的会员卡模式相比，不需要预付，充分保护顾客利益，也消除资金保证模式的风险，将来企业经 但是，预计以前流传的预充电会员卡的模式也将持续相当长的时间，两者长时间共存。

从事上海支付领域的人对记者说:“消除法律盲点非常重要，尽快颁布全国单用途预付卡的管理方法和法规，设立备案登记制度，交付保证金或保证措施提高发行门槛，降低风险。 事后监管可以利用金融科学技术、征信体系手段，一旦发现商户违规，今后经营活动中黑名单的限制也是关闭的方法之一。 ”。