【假银行流水单网上叫卖：银行人员称查不出真伪】

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“假银行流水单半年将在180~480元之间收款”……这种个人定制银行流水单的销售渠道隐藏在某个购物应用程序中。 最近的调查显示，每个人只要花几百元，就可以在网上买到假银行的流水单。 这些网店有“工资流水”、“入职车住宅贷款流水”等广告，形成了完善的灰色产业链。

作为贷款批准的重要参考资料之一，银行流水是判断贷款人偿还能力的第一依据。 其重要性对银行来说是不言而喻的。 因此，银行对流水书的审查当然也极为严格。 但是，面对假的银行流水单，记者提出是否能通过银行审查的疑问时，代理人主张银行不要查阅流水单来打消记者的疑问。

假流水单银行真的不查吗？ 假流水单申请贷款等业务，真的没有风险吗？ 带着这些疑问，《每日经济信息》记者作为要求代理银行流水单的顾客进行了深入调查。

"银行不查流水单. "

最近，记者从EC平台上打了一点银行流水纸的招牌，发现实际上是销售个人做的银行流水单的网店。 这些网店的招牌上写着“工资流水”、“入职车住宅贷款流水”等文字，但记者任意进入店铺后，商品的详细介绍就变成了“电脑印刷用纸”，完全不制作银行流水单，商品图像上也没有电脑。 记者以了解商品为理由联系了几家店铺的顾客服务，顾客服务告诉记者微信号码，要求用微信表现信息，从商品的特殊性出发，表示是为了便于信息表现。

之后，记者作为寻求代理银行流水的顾客，增加了几个代理人的微信。 根据他们的介绍，假银行的流水单半年内会在180元到480元之间收到。

记者咨询了其中的一位代理人关于相关的事情。 他说，顾客需要提供姓名、银行卡号码、分行印刷、工资收入、工资是否变动、卡内希望馀额等消息。

记者在对流水单是否被银行查出真伪提出疑问时，上述代理人向记者发送了制作的银行流水单的照片。 记者观察到该制作的银行流水单印章不是鲜章，代理人告诉记者，除了工行、农行、建设银行等少数银行，银行自助打印机印刷的不是鲜章。

另一位代理人也向记者展示了制作的流水单，表示和真的一样，附有银行印章。 但是记者发现，对于上述两个代理人发来的照片，两张银行流水单模板不完全一样。

对此，代理人说，银行流水单的真伪实际上不太能比较，来自各据点的流水单多少有些不同。

“流水书不是贷款银行的本职工作，工资必须是每月供给的2.5倍以上。 ”。 昵称为“私人定制”的网店呼叫告诉记者，他只能做5家银行，其他银行被查了，他只能查。 例如，如果找到自助打印的流水单，则制作由柜台供给的流水单。 也就是说，确保找不到银行。

据四名工作人员透露，他们做的银行流水单肉眼完全分辨不出真伪。 当记者问贷款银行是否用其他方法鉴别真伪时，他们告诉记者银行不查。

之后，记者以想从银行购买房子为理由，向某贷款中介刘(假名)咨询了相关事项。

刘先生主张住房贷款银行流水书的审查非常宽松，只需贷款人提供流水书，同时流水书的收入是偿还金额的两倍即可。 许多贷款中介向顾客提供假流水书，他们也有“技术上的虚假”。

但是个人在贷款，刘先生表示无力。 他对记者说:“个人使用贷款的话，银行要求个人贷款的流水是代付工资，同时扣除税金，工资基数在6000元以上。 个人支出贷款比房贷审查流水书严格得多。 ”。

之后，记者提出提供贷款以外的银行流水书，说可能找不到贷款银行时，刘先生说不是找不到流水书银行，而是基本上不查。 银行在审查流水书时，首先要看贷款人的收入是否有偿还能力。 银行的客户经理对贷款人提供的住房贷款流水书的审查很松，提供本职以外的银行流水时几乎不鉴别真伪，但根据银行流水书贷款人的收入评价偿还能力。

记者不幸被银行查出假流水票的提供方法时，刘先生简单地说:“假流水票真的被银行查出也不怕。 最多只是交换银行贷款”。

刘先生的表现印证了假银行流水单代理人的说法。 也就是说，银行几乎不查住房贷款银行的流水单，而且贷款人可以自己提供非贷款银行的流水单，流水单的收入必须保证是偿还能力的两倍以上。

行业内:他的明细表无法验证

那么，假银行的流水单真的能在银行员工面前掩饰吗？ 真的像他们说的，如果提供几百元的假银行流水单，能获得几十万元的贷款吗？

记者就以上问题咨询了几个银行职员。 他们告诉记者银行前台的顾客部门要对贷款人提供的资料的真实性负责。 发现高于平均领域工资的银行流水单，顾客部门质疑流水单的真实性，向贷款人提供养老保险的纳税说明、住房公积金的说明等，要求佐证或顾客经理陪同顾客在银行前台印刷流水。

记者继续询问如果提供本职以外的银行流水书，银行是否能辨别真伪。 据业界相关人士称，如果印章不是本银行的流水书，而是真实制作的话，银行就无法辨别真伪。 去其他银行验证也不能要求他打印。 因为银行无权向其他银行提供贷款人的流水书。 如果顾客经理非常认真，和贷款人一起打流水单是一种方法，但现在顾客经理没有这样做。

然后，一位工作人员说，确实现在有很多假流水单，银行通常没有渠道。 现在加盖鲜章的假流水片更多，电子印章比较少。

另一名工作人员也对记者说，一般来说，银行流水书不调查真伪，但银行流水书主要用于评价贷款人从事的领域、流水是否可靠。

他们说，如果贷款人的流水书收入在领域平均水平以内，而且流水书伪造真实，银行基本上不会审查流水书的真伪。 另外，贷款人提供本行以外的流水书的话，顾客管理者基本上无法确认真伪。

那么，你保证贷款人提供的流水书的收入能以偿还能力的两倍以上贷款给银行吗？ 业界人士告诉记者，银行将综合考虑借款人的月平均偿还额状况和年收入流水账户，判断你的贷款额，要求借款人的月债务支出和收入债务之比在50%以下。 但是，具体处理这个比例处于临界点的东西，不能一概而论。 比如上班族的工作和自我雇佣者的要求不同。

如果顾客管理者发现融资者伪造了银行的流水书，会怎么样呢？“如果发现银行提供了虚假的资料，他将全部拒绝退款。 ”。 上述有关人士回答。

也有中介无法验证他的流行水单的脆弱性繁殖了完美的灰色产业链，在明确了银行的业务习性后，开始对这种脆弱性进行比较“定制”。 贷款难的价格动不动就比几十万元的银行贷款，可谓九牛一毛。

比较这一现象，记者致电北京万商天勤(成都)律师钟颖，他涉嫌贷款人获得银行贷款向银行提供虚假资料，违反《刑法》第一百七十五条规定:以欺诈手段贷款银行或其他金融机构，承兑票据， 对银行或者其他金融机构造成特别重大损失或者有其他特别严重情节的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金。 公司犯前款罪的，对公司罚款，直接负责的主管人员和其他直接负责人，依照前款规定处罚。