“P2P爆雷潮下的中产家庭：百万财富蒸发，一夜沦为“难民””

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这系列财富镇p2p平台的爆雷打破了脆弱的中产幻觉。 他们不仅失去了一百万的投资，体面和尊严也突然变成了奢侈品。

7月25日，杭州的温度达到了37度。 苏州主妇李霞，广州创业者程生，湖南大学生张颖，还有北京保姆张彩娥，以奇怪的方式，凝聚在京杭大运河附近的廉价酒店里。

他们自称p2p爆雷潮中的“难民”，在过去1、2年内，将家庭和个人的全部积累从2万变为100万等，投入杭州被称为服务新中产阶级的p2p平台投家。 使他们突然感到吃惊的是，平台突然引爆了雷。 这几天，他们冒着烈日和下午突然来的暴雨，像无头苍蝇一样在杭州各区跑，寻找夺回财产的可能性。

他们好像什么都有，死也不过是一夜。 数万个家庭的数十亿财富，突然蒸发，全员陷入了忙于生活的境地。 很多人没想到自己会和维权有关系，但是体面的尊严突然变成了奢侈品。

突然的爆雷
李霞从苏州到杭州才知道“爆雷”这个词，“感觉天塌了”。 想起起爆雷当天的情况，她依然很兴奋。 这位主妇可能是最早发现平台故障的投资者之一。 7月9日是星期一，早饭后丈夫上班，女儿暑假在家做ipad。 她定期打开投融家app调查投资情况，但登录界面闪回了。

这是以前没有过的情况。 李霞一直放心投资金融家，自去年7月接触以来，平台的任何交易都将提前发布公告。 “这次没有任何通知，平台突然变得不稳定了。 这是异常的。 ”。

压下家庭所有的积蓄和父母的十万公积金，平台上的任何风吹草动都可以引起李霞的警戒。 她打算马上回到网上呼叫的页面，咨询客服。

呼叫接口也出现了异常。 应该是上班时间，但对话框上显示“现在客户服务不在线。 客服业务时间:工作日09:00~21:00非工作日09:00~17:30”。 李霞心里怦怦直跳，马上给客服热线打了电话。

400开头的电话永远不接。 中午，下午，晚上，她重复了好几次。 晚上辗转反侧，第二天早上李霞重拨的时候，听筒发出了“您拨打的电话号码已注销”的冰冷提示。 “这么快注销了呼叫，企业跑了吗？ ’李霞意识到问题，整个人都慌了。

馀额不能提取。 过期的目标没有退款。 没有人接受回调电话。 分布在各地的投资者至今没有任何信息表现途径，app内的投友交流区突然成为投资者们的维权联系区。 我想一个人飞跃性地组建集团，收集越来越多的企业新闻。 自己于7月5日退款，也有人回顾说，只要发了利息，短短几天就能避开雷区。 也有看法认为7月6日投下的目标无法达成合同。 据说，投入另一种产品进行许多资产管理的员工于7月9日在许多资产管理官网站上发出信息，许多资产管理失去控制，员工拖欠工资社会保险，被投资者举报。

各种迹象指向企业的崩溃。

7月9日，程生的女朋友在投融家平台购买的十几个目标中，正好那天到期。 经常的目标失效后，本金和收益在上午9点回到个人账户，但到了那天下午账户还没有动。 由于半个月的奔波和睡眠不足，程生的脸上长了一个大黑眼圈。 三十岁的程生做服装批发生意，两年前辗转于广州，现在创业中，一百万元几乎是他们能拿出的所有储蓄。 “她一提起这件事就哭。 我也知道爆雷后这么大。 ”。 程生说。

他们到达杭州后，马上前往投融家的办公室。 位于杭州市拱廊区财富镇中心，与投融家相关的投融长富集团占大楼的12~17层，从楼梯窗户眺望远处，可以看到千年河流不断的京杭大运河。 历史，运河曾经给杭州带来了不断的财富。

7月9日傍晚，程生在这里看到的是混乱。 办公室空里没有人。 印刷在a4纸上的各种文件撒了一地，桌子抽屉大开，饮料瓶和各种垃圾充斥着。 长期一无所获后，他不得不向派出所报案。 接下来的几天，投融长富聚集了来自全国的投资者，除了他们被束缚的办公室，还在等着无法撤退的企业推进易拉宝。 红色面板表示祝贺，庆祝6月份企业业绩突破100亿美元。

她是金融领域的老年人。 年网络金融领域才刚刚开始，她就开始工作，自认非常注意选择企业和产品。 “当初e租宝想招募我，但看他们一天更新的借款人数量就不可信。 从哪里借钱这么多人”冯佳告诉别人，自己避开过很多漏洞。

一年前，冯佳在有投融系的子公司工作，一点一点地购买企业的产品，父母的养老金和自己的存款加起来，共计投入了95万元。 当时亲戚朋友和顾客向她咨询了理财产品，最终通过她购买了投资类理财产品，总额为数百万元。

7月9日早上，一位老顾客告诉她，投融长富旗下的产品应该当天到期，但没有收到本金。 她吃惊地转过身给原同事打电话，结果被说“上司没联系上”。 挂断电话后，冯佳全身发软了。 朋友开车送我回家，下车的时候两腿无力，摔倒了。 半个多月来，冯佳有时感到发呆，无论如何都要拍拍胳膊确认自己不是梦，“我不敢相信这一切会发生在我身上”。

很多人从外国赶到杭州，“我死了也很清楚”。 “以前来杭州是来旅行的，现在到处都被追了。 ”李霞也带着女儿走上了维权讨伐的道路。 他们在盛夏的杭州像无头苍蝇一样，挤在廉价的酒店里等待消息，一有消息就赶往可能带来转机的现场。

慢慢建立的信任
“信任崩溃了，能相信什么？ ’李霞说他经常兴奋，突然来的p2p违约雷暴给很多人带来了幻灭感。

很多人经常被提问。 为什么要把家人的生命赌在网络金融平台上呢？ “我信任它啊”，大部分投资者都用信任来说明自己的投资行为。

李霞从公众号的推荐中知道了投融家的存在，像她这样参加维权行列的武连从杭州当地的广播节目交通91.8中知道了这一点。 他们反复强调投融家背后的上市公司投融长富背景，认为进一步提高企业的风险承受能力，更加规范产品。

李霞认为自己已经非常谨慎了。 她两年前开始投资投资家产品，和很多投资家一样，首付小，几千元的试水，周期不长，密切注意平台的收款时间。 两年间，产品的收款和退款几乎在秒内到账。 “非常正确，我慢慢地信任了它。 ”。

投家平台仔细观察客户的运营和维护。 年2月是农历新年，李霞从投融家那里收到了包裹。 里面有紫砂保温杯。 “一周年送给投资者的小礼物，企业有这个文化还是很用心的”她没有用过那个紫砂保温杯，但由此提高了对投融家的信赖度。

我还注意到平台经常在几天前发布服务器运维的公告，包括一些银行充值和兑现的服务指南公告。 这些细节给她留下了印象:投融家关心客户的感受，平台可控性高，无缘无故不成问题。 李霞的投资额越来越大，时间周期也越来越长，最终她存入了父母的十几万存款和自己的十几年储蓄。

有人相信自己得到了内幕消息。 程生的女朋友是金融人士，有个朋友是杭州一家银行的管理层，“他自己买了，推荐给我们”。 在这种微妙的内幕信息般的心理储备下，程生家的现金陆续被投融家收入。 “其实她也想分散风险，所以分十几个标志，在不同的时间段买的”程生认为，相信这个平台的话，投一半几乎没有区别，有闲钱就投。

武连也觉得自己站在安全警戒线内。 他是当地人，有各种新闻渠道，一点消息和迹象就让他相信了。 这是一家“和上司关系很好”的企业。 在投融家的公众号上，政府高官考察的新闻被认为是信息推送，像武连这样的投资者被认为是政府的背书。

有些维权者没有投资知识，说“听了高级人的建议”，杀了他。 张彩娥瞒着家人赶到杭州，她家在河南，在北京做家政，在投融系平台总共投了15万元。 年儿子买车要钱，但她没给，想多存钱。 “如果下级说了，我可能不会投票”。

有些人认为自己是足够做作业理智的投资者。 张颖刚二十岁，还在大学三年级，自己打工存了两万多块钱。 她打算考证券的就业资格、投资顾问证和cpa。 投资前，她仔细比较了组织对各网贷平台的评分，最终选择了收益率相对安全、得分排名前30位的投资者。 “我躲了很多雷，没想到还会进坑。 』张颖几天时间脸上长了痘痘，她没有告诉家人这一切，唯一幸运的是自己没毕业却投资的钱没有增加。

老工人冯佳相信自己看企业的眼光，说:“我用安全感表现那时的企业。 ”。 她还记得富年9月上传拱廊区财富镇时，企业意志消沉的场景。 当时，新办公室位于有特色的城市中心，据说在5楼作为咖啡店开放，专门接待各投资者。 办公区域的显眼位置包括投融系企业获得的奖杯和勋章。 会长在舞台上演讲，踌躇满志，一切看起来都很繁荣。

杭州人王淑珍的境遇和冯佳的顾客和朋友很像。 她听说业务员自己也买了投融家产品，“业务员自己也买了。 你开车接我，非常好。” 68岁的王淑珍认为业务员无论如何也不能吃亏，所以放心地分三次投入共计70万元。

来自亲友的推荐、内幕信息、微薄的互金企业指数排名、上市公司光环、地方政府的背书，以及对自己投资能力的自信，是投资者选择p2p平台的理由。

一点投资者以p2p平台和余额宝为对象，收益率一再被提及。 他们不认为自己是赌博，认为合理的投资应该受到保护。 “余额宝的收益也在67%以上，我们不比余额宝高多少。 没有超过领域水平”金融家平台上写的7%~9%之间的收益率，偶尔活动，会获得1%的收益，但这种情况极少。

“收益率超过15%的话，我一定不能投票了。 ”。 李霞说。 这几年，银行储蓄的贬值几乎人人都知道，也有人反问:“除了p2p还能投资什么？”

没有任何迹象的倒塌？
整个家庭的十几年积累是自己投入p2p平台的，但可以归结为信任。 但是这些投资者有无法面对的问题。

“你责备自己吗？ ”。

坐在酒店床上的李霞听到这句话，突然感情失控了。 她双手捂住脸，开始抽泣。 “不要责备自己。 我本来什么都有，有房间有车，现在怎么做，像难民一样？ ”。 她抽泣，肩膀无法自制，她的女儿在隔壁房间，刚发高烧。 前夜，她们住的廉价酒店的大床房里塞满了八九个人，地毯上铺着几床被子，桌子上放着早饭吃剩下的咸菜和包子。 窗外阳光很强，但远处可以看到乌云，盛夏的暴雨正在发生。

年初，丈夫注意到监督管理紧张，警告李霞观察风险，但没有引起她的警戒。 6月初，投融家在app上发表了魅力活动:“超过百亿，感谢增资1%”(简称:“超过百亿”)。 愚人节前后，交易额刚刚突破90亿。 “超过100亿”上市仅一周，平台就吸收了10亿美元以上的资金。 由于增资的诱惑，李霞不仅没有出现逾期20万元，反而追加了20万元。

在“超过100亿”期间，“迷局”已经出现。 例如，平台上突然出现多个目标，随时可以投标。 到目前为止，这是无法想象的。 通常，平台一天只有两次夺走目标的时间，就像基准点秒杀，有些目标锁定后几分钟就会“秒光”。

李霞突然发现，什么时候开始，自己不再看目标合同了，借款人是谁，借款的原因也不知道。 但是，在小额试水初期，本来从事行政的她仔细研究每项投标的合同细则，判断项目风险。

事故发生后，李霞仔细看了目标复印件。 关于几乎是净水器，她觉得很不可思议。 净水器几乎成了一个梗，在杭州拱廊区的小川派出所门口，维权投资者们互相打招呼时，问道:“你也买净水器了吗？ ”。

6月末，投融家平台上演了荒诞的场景。 包括教师、会计、工程师、主妇、保姆等千万人，一周内投入了10亿资金，疯狂投资净水器。 “目标可能是假的，投融家正在自融。 想想谁有必要买那么多净水器。 ”。 李霞懊悔地说。

投资者们没有注意到的风险警告不少。

投资者“超过百亿”活动开始当天，小米推荐的车贷平台“灰熊金服”宣布清盘。 在过去的三天里，河南p2p平台金牌资产管理发布了停业公告。 雷声滚滚，没有人觉得别人的不幸与自己有关。

6月11日，在投融长富的总部大楼，投融家举办了交易额突破100亿的庆祝会，包括ceo在内的高管出席，邀请了2名投资者。 他们代表许多中产家庭，从小额开始逐渐建立信任，最终成为重仓投融家。 在五颜六色的蛋糕、饼干、水果、鲜果汁的甜香中，投融长富副总裁付奇打出了温柔的卡片:“这是家族聚会。” 这些消息都通过微信公共平台和app传递给了投资者。 我们的平台都很好。

另一位投资者频繁提到的扫盲法是“备案”。 在投融家app中引人注目的位置，至今还放着推进新闻，企业进行了涵盖所有领域的p2p互联网贷款的申报。 这个资质背书了，让李霞和程生们又给平台上了沉重的保险，觉得平台更规范了。

但是，实际上6月14日，许多主要媒体报道说，整个领域原定于6月末之前完成的p2p网络贷款申报事业整体将推迟。 中国银行( 601988，股票吧)保险监督管理委员会普惠金融部主任李均锋在“第十届陆家口( 600663，股票吧)论坛”上接受采访时表示，所有领域的备案业务都有可能在年内完成不了。

投家爆雷至今为止，程生等人不知道企业备案的具体情况，也不知道现实情况。 爆雷的时候，投资者们相信平台融资额的增加有助于完成备案业务。 “(当时)我们甚至产生了与平台一起进退的荣誉感。 ”。 程生情绪有点多杂乱无章。

整个区域的沉渣也成了产生不合理投资的土壤。 p2p和各类理财平台激增的几年，作为其中的员工，冯佳有点吃惊。 “任何投资都有风险，但不能向顾客提示风险。 ”。 她刚入行时，互金企业对销售员进行产品风险培训，在顾客信息表现阶段也提示风险。 “但是在现实中，财务管理者说风险的话，顾客反转的是国人的资产管理心理。 ”。

对冯佳进行了现实教育。 大多数资产管理员没有合理的期望。 “他们只接受稳定的收入不吃亏。 本金也不可或缺。 ”。 到目前为止，由于客户保留，大多数平台的资产管理经理都没有提出潜在的风险。

在一位理财顾问那里，投资者已经全面委托了自己的积蓄，坐在家里等着每月的利息按时入账。 像冯佳这样的财务顾问们也有告知风险的习性，“没关系”“我自己也投票了，所以很稳定”。 风险是概率性的，除非发生，否则好像它是不存在的。 在大多数理财平台中，风险提示的嵌入点特别深，投资者平台的设置也是如此。

“粗心”确实不止李霞一个人。 王淑珍在杭州的旧居民楼总共扩充了70万元的三份，而且必须眯着眼睛打成一条缝隙才能找到汇款记录。 “看不到合同上的字”，王淑珍认为她签订的合同和利息高的银行存款一样。 蝾螈这样的细字对她来说已经是一大障碍，名义上复杂的条例对她完全没有开放。

看起来像没有征兆的倒塌，但可能是更缓和的“共谋”。 卷入了通货膨胀、孩子的教育投入、养老医疗等压力，很多人前进把自己的半生积蓄投入了p2p。 他们就像用温水煮青蛙一样，逐渐放松警惕，一天比一天“大意”，怀着微妙的自我欺骗和侥幸心情，在浓雾的夜晚开车，被朦胧的光芒迷惑，终于走向了盛夏的雷暴。

混乱的生活，觉醒的中产幻觉
李霞和程生都住在杭州廉价的酒店里。 他们住的房间从九楼搬到七楼。 7楼的墙壁被涂上玫瑰红色，部分墙壁灰剥落，下午的阳光斜射时，甬道像血色的洞穴一样扩展。

程生的心情逐渐平静下来。 他的一百万元投资中，50万元用于9月偿还迄今为止的贷款，她经常责备自己感情崩溃。 为了缓解她的压力，程生经常总结各类消息，这也给了从各地赶到杭州的“难友”们一定程度的精神支持。

但是，关于将来能做什么，他也没有确定的计划，“只能走一步”。 两天前，程生和她协商，如果所有的路都走不上，就一起徒步去色达。 “求人不行，求人不行，那只能求佛”他还年轻，喜欢徒步，生活的一记似乎还能承受。

对家里小李霞来说，这一切撕裂了脆弱的中产幻觉。 正好是暑假，李霞的一天应该是有规律的，有点单调。 早上给丈夫做早饭，上午帮女儿做作业，下午带孩子画画，晚上十点多就可以睡觉了。 她把基本生活支出以外的储蓄投入到所有的投资者身上，稳定的偿还给她带来了安全感。

她也担心发烧消失了，像以往所有的信息热点一样，最终做不到。 她不希望同伴动摇，甚至不想一起行动的伙伴也不想把不利于维权的消息告诉在外国的人。 “即使财产这么突然蒸发，也没有人管理这样的平台。 影响的是中间层，会发生什么事”李霞有点咬牙切齿。

冯佳也变了。 “我以前认为自己是独立的”，她以独立的女性为荣，以自己的意志生活，收入大，喜欢旅行而自豪。 她爱上了一个小镇清迈。 那是邓丽君去世的地方。 "我认为这是中产阶级的幻觉. "

她希望自己经常哭。 为了减少支出，她可能不能住现在的房子了。 投融系后，工作了将近一年的工作也丢了。 上司知道她以往的企业爆雷，别的什么也没说，对她说“你还在做这项工作吗？ 你打算怎么办？ ”。

她确实对自己产生了怀疑。 “不仅是工作背景上有污点的问题，顾客的钱在里面也意味着我攒了七年的资源不见了。 ”。

从7月9日得知消息到真正的警报，冯佳晚了10天。 她花了三天时间给投资的朋友顾客打完电话，每次打电话都要做好长时间的心理准备，经常说到一半，整个感情崩溃了。

她不想马上报警，也压着客户的朋友不要尽快报警。 “逾期和发现困难有时是正常的，投资者压力太大，上司跑路才是致命的问题。 ’那天，她把自己关在家里，不放过新闻，“每天都在想。 老板是去找钱的。 平台可能还在动。 可能有转机。 脑子里总是上演连续剧。 ”。 她甚至产生了自私的期待，平台一过十月，她就能拿回自己和顾客朋友的钱。 7月20日，她得知投融长富老板李振军于7月初出国，这完全放弃了。

在咖啡馆里冯佳干脆地说:“我变得不那么相信自己的专业和能力了，连能相信什么都不知道了。” 她开始怀疑自己是否能应付一个人生活的风险，认为“也许我应该私下结婚生孩子”。

这场暴风雨对中产以下家庭的打击可能更致命。 王淑珍很节俭，闷热的夏夜依然很舍不得调空。 我们见面时，桌子上的饭菜发出异味。 她的家庭已经岌岌可危。 长子还在殡仪馆，8月墓地会妥善安置。 30多岁的儿子至今未婚，多年的积蓄都倾注在她理财产品里。 她期待着到期后提取现金，装修了家人住的老房子，但现在都是水泡。

截止到7月30日，发出爆炸雷的p2p平台超过250家，以投融家为例，注册客户规模为145万人，现在影响人数为数万人，这个盛夏的雷击影响人数难以预料。

7月末黄昏时，财富小镇的华灯最先升起，在远洋大楼前几百米的位置，音乐喷泉上升，新中产家庭的夜生活才刚刚开始。 百货商店的橱窗里有新赛季的服装。 咖啡很香，蛋糕很甜，音乐很流行，很开心。 挂着“投融长富”四个字的招牌已经不亮了，与周边的大楼相比有点暗了。

冯佳坐在喷泉前的石台上，茫然地看着吵闹的人们说:“我已经不是三周前的我了。 ”。 对其中的人来说，这种境遇是一次巨大的考试。 在广场中心，欢闹的孩子们不顾一切地跳进喷泉里。 来往的人享受着繁荣的都市生活，他们对几百米外的雷暴一无所知。

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