“光靠税务、发票数据就能做小微金融？来自新网、金蝶、微众税银等9位大咖

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根据公开数据，只有10%左右的小型公司可以从银行获得贷款。微型公司的贷款利率普遍上浮约30%，融资价格达到15%左右的55%的中小企业广告主希望在一周内完成坏账…一系列的

如果中小银行是面对大行抢头的顾客，小微金融护城河的特征在哪里？ 通道的特征还有效吗？ 迄今为止盛行的共同贷款模式受到的监督管理会进一步加强吗？

6月13日，新流财经举办的“实践小微金融”？ 在新未来”第三期领域研讨会上，来自头部的银行、知名金融科技公司、税收服务平台、公司征信机构以及许多工人共同探讨了当前中小企业融资面临的困境，分享了各自在中小金融行业的实践经验

在这次会议上，万达普惠、中海信托、平安银行( 000001 )和很多小资产端工人到场交流。

有些银行7秒钟可以贷款

微型公司融资有多难，无论多高，各公司在这条路上的探索有多执着。

在这次共享会上，新网络银行的刘波首席执行官表示，新网络银行的小微金融主流客群是哪个主流金融机构接触不到的夫妻店和路边摊主等“长尾客群”。

而且，新网络银行将信用服务嫁接到合作伙伴的手机app上，与多家银行业者共同服务小客户群。

刘波表示，到目前为止，新网络银行服务了31个省和自治区的2340万客户，累计贷款达到2362亿元，值得观察的是，平均借款金额为3300元，平均借款周期只有72天。

新网络银行首席执行官刘波

目前，新网络银行有5000条反欺诈规则，有11000套信用管理数据集，同时反欺诈自动化的成功率达到99.6%。

微众税银借鉴了富国银行、第一资本银行的经验，结合中国土壤，通过金融科学技术探讨了中国式的小微金融变革之路。

微众税银cro许卫明确表示，微众税银通过数据观察和建模，优化小微业务流程，由小微公司一体化，涵盖贷款前、贷款中、贷款后。

通过识别逻辑回归、决策树、神经网络、支持向量机等算法的差异，选择合适的算法进行风险管理和效率提高

以涉税数据为核心，整合工商、司法、黑灰清单、反欺诈、环保、征信等其他第三方数据，建立数据主导的信用体系，实现网络化、全自动信用处理方案，提高银行新闻化水平。 并提供产品设计和风控服务和智能筛选和决策咨询服务。

微众税银cro许卫

现在合作的银行可以最快进行7秒钟的贷款，几分钟内决定，全国30个省市，合作金融机构120多家，可服务的公司9000万，现在服务的微型公司200多万，合作银行累计贷款2000亿

王金科ceo周广益分享时，中国的小市场预计到2009年将达到14兆，比较现在的市场现状，金融科学技术大幅改善了以前传达的金融机构和小微型公司新闻的不对称问题，消除了风险和效率这一矛盾

另外，旺金科已经与多家行业内头部上下游金融科技公司合作，目前旺金科的合作指向超过500家金融机构。

旺金科首席执行官周广益

客户是基础，风控是核心，运营是动力

他说，真正做小金融，最重要的是得到客人，风控和运营，来自金蝶金融的董聪是演讲，对小金融来说，得到客人是基础，风控是核心，运营是动力。

根据idc的数据，金蝶已经在中国公司级saas制造商中排名第一，saas云时代的最大利益是与顾客建立密切的链接，容易赢得顾客。

金蝶有独特的erp数据能力，根据erp数据，辅助税务、发票等周边数据，可以进行公司的精确风控评价，而且金蝶用api技术连接了客户、合作伙伴、数据、系统、流程等。

董聪表示，金蝶金融希望与许多金融机构的合作伙伴一起在客户、产品、风控、模式上合作，发现越来越多的商业增长机会。

金蝶征信首席执行官董聪

比较客户的妙招，京东数字技术小微生态部负责人王曦说，一要依靠自己的发表，二要和线下机构一起得到客户，像中介机构一样，要搞好产品本身。

美孚科技首席执行官唐科伟认为，b方客户比c方客户更碎片化。 因此，顾客渠道必须轻重结合，而不是轻资产，结合网络、地推、电销三者。 这当然最终取决于各公司的基因和各公司对应的投入产出比的解体。

对于顾客渠道模型，许多金融联盟的创始人陈志坚认为，近两年兴起的渠道是具有顾客数据的各种场景渠道，例如税务管理公司，交叉分析自己的数据和这种渠道的数据，映射过去的营业新闻 他建议，可以按领域筛选有助于贷款逾期的kpi新闻，筛选白名单，降低客户价格。

百云创副社长蒲克强说，必须一次召集客人，两次召集客人。

圆桌会议

在小微金融也不能忽视的风控问题上，陈志坚说，许多金融方法接近使用信贷，积累数据后，用模型决定。

那么，做小金融分场景吧？

蒲克强认为创建小微金融是基于场景化金融的。 “小微具备公司和企业广告主的双重图像。 这对于制作数据图像，数据源是必不可少的。 c端随着小微顾客的进一步下沉，c端的属性非常大，权重非常大。 所以必须通过供应链进行产业场景的合作，将在线和离线结合起来。 ”。

唐科伟说，得到客人时可以划分领域，也可以不分领域，在控制风险时一定要划分领域。

政策支持，长期快速发展

蓝海银行副行长王业方

很明显，小微金融风口已经到达，站在银行的立场上，青海银行副行长王业方认为，做小微必须聚焦于b端产业链金融。

根据他的设想，将来要比较中小企业的服务，需要进行大数据和供应链场景、真正的嵌入场景、标准化的信用模型的确立、全线的运营操作、批量生产操作、顾客体验。

这次主题是“小微金融实践中的攻防之路”圆桌论坛，一些资深领域的人建议小微金融服务的可持续发展迅速。

比如，京东数字技术小微生态部的负责人王曦，做小微金融至少两年不要设置利润评价指标。 饮食、快销品等领域比较成熟，我认为c端撬动的场景比较容易成为小微场景。

蒲克强暗示小微型公司处理价格效率，超现代化、自动化迅速发展。

二是为了提高顾客体验，小微关注c端，为顾客提供分层，比较不同的分层数据进行差异化设计。

三是风险定价，在控制风险的同时保证不同风险层次的客户空之间。

唐科伟也总结说，要建立小微金融的核心首先要选择准客群，其次是数据的积累，风险充分反映在数据中。

进入今年以来，线下大宗信用业务也受到冲击，线下中介获得顾客渠道的监督管理政策收紧，对此，大型金融ceo陈志坚表示:“政策不断得到支持，我们应该在寒流中更加冷静。”

“虽说小微金融的迅速发展有一定的困难，但在许多金融机构的努力下有一定的成果，特别是今年，国务院常务会多次提到扩大小微金融支持的政策论调，我相信小微金融的未来也非常明确。” 这次活动的主持人、证券时报记者刘筱攸总结道。

此外，在这次会议上，新流财经选出了“小微金融科技创新奖”的13家获奖者，包括新网络银行、微众银行、青海银行、苏宁金融、怡亚通( 002183 )、永辉金融、金蝶金融、京东数字科技、微众税银等。

获奖公司名单

从多个嘉宾的共享来看，中小企业融资很难，高问题在不久的将来会得到改善。

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