““欺诈式”销售圈1000万花费分期顾客，佰仟金融能走多远？”

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本文是微信公共平台:首次在野马财经上发表。 文案是作者个人的观点，不代表网络的角度。 投资者据此，风险请自己承担。

雅虎金融全名深圳市雅虎金融服务有限企业(以下简称雅虎金融)，于年12月注册成立，总部位于深圳。 根据企业的官网，主要的营业业务是需要金融和汽车金融。 截止到去年8月，复盖全国近30个省的300多个城市，签约商户10万家，企业员工3万人，有近1000万分期付款的客人。 佑金融的分期产品主要是手机、平板电脑、摩托车、电动汽车、家电、时尚费用品等。

客户的投诉现在集中在金融业。 尧汉金融借款人孟先生主张:“进行分割时，尧汉店的业务员只说要收取本金和利息，没有提到其他费用。” 另一位借款人王晓(化名)反映说:“完全没有余仟金融的风险提示，自己借的不仅是12期的结果莫名其妙地变成了24期，而且利息增加了一倍，还增加了很多以前没有提到的费用。” “是的”。 许多自认为受骗的借款人也组织了规模较大的qq、微信等维权群。

另外，工商资料显示，余仟金融年因合同纠纷、民间贷款纠纷向8人提起法庭诉讼，以原告解约结束。

事件的真相到底怎么样了？ 野马财经通过“佑金融内部人”张卫(化名)，拿到了仟金融的还债书。 以顾客借款3300元分期24期为例，发现每月需要支付1.75%的利息(合计769.74元)，其余需要支付顾客服务费594元。 财政管理费892.12元增值服务费554.4元服务费是360元。 其中利息总额为借款本金的23.3%，其他各项收款额(逾期除外)达2399.52元，为借款本金的72.7%，利息、费用合计为3169.26元，两年期借款价格达96%。 详情请参阅下图。

张卫对野马财经明确表示，不管借款人在店铺内是否真的有诉讼，都会“诱惑”他们进行分期。 地区代表在对销售经理进行培训时强调面向结果，要求销售经理模糊地解决平台的费用和划分数量。 客人不听就不通知，客人听了就处理。

销售模糊化对“费用”的解决

不告知张卫提到的费用，也从孟先生和王晓先生的投诉中得到了部分证据。

借款人王晓对野马财经说:“我的两个合同本金都是12287元，现在两个合同已经还了11243.55元，本金没有还1043.45元。 利息按1.75%计算，总利息为1635.36，我剩下本金为1043.45元，两千多元。 但是据说需要还4388元。 如果你知道有这些费用一定不分期，那就是诈骗。 我是高利贷。 你必须抵抗。 ”。

王晓说，在此之前姚涵金融借款的时候本来分为12期，但莫名其妙地到了24期。 销售代表对她的解释说“提前还款24期比较划算”，参见下图中她及其销售代表的微信聊天记录。

王晓觉得一次也不重复还款时，因各种理由被拒绝了。 这时王晓以为自己被骗了，逾期了。

王晓这样的遭遇不是余仟融的一个例子。 野马财经在余仟金融的467名借款人维权微信群中，许多借款人不知道借款前除利息外还有费用，突然或莫名其妙地销售以延长分割数，发现不能提前偿还等问题。 例如下图:

张卫以前是余仟金融在哈尔滨的销售代表，负责线下借款人的分割业务。 张卫说，余仟金融的10万家合作店基本是普通手机店，通过与手机经销商合作，在店里开展业务，大部分在销售手机时销售金融分期业务。

他对野马财经(微信公众号: ymcj8686 )说，顾客用余仟金融进行分割时，销售会对他们说“分割只需1.75%/月利息”，关于其他费用不通知，借款人借款后，如果不自愿索取，则合同。

张卫说:“如果能分成24期的话，销售不建议分成12期。 瑶汉金融的销售通常对顾客解释说“几期都一样，提前还款就行了”，但实际上期限越多利率、费用越高，销售代表的加薪也越高。 ”。 张卫说。

据此，他所在地区的地区经理和地方店老板的关系“极其密切”，店老板以各种理由促进交易，处于共赢关系。

实地访问，真相怎么样？

迄今年12月，野马财经曾出版《利息+逾期费年化超过100%，余仟金融挑战最高院规定》一文，揭露了余仟金融的许多不规范操作之处。

那么，佑仟融露出后有改善吗？ 借款人最近在野马上暴露财经的“欺诈式”销售的操作模式还存在吗？

3月8日上午，野马财经(微信公众号: ymcj8686 )小编进入百脑汇北京旗舰店作为客户购买电脑，销售员向野马财经推荐了原价3599元的联想笔记本。 这个销售员如果想买电脑，就用仟金融分割，然后带小编去2g04店叫佑金融销售。

销售介绍给小编，可以借首付599元，可以借3000元，但介绍汇率时，这个销售代表只提到了利息。 小编会追究其他费用吗？ 对方说有必要增加30元/月的保险费和15元/月的随意偿还费用，没有提到其他费用。 编辑问能否合作，那个销售负责人说不能提供，只能以后发送照片。

野马财经问为什么缴纳保险需要时间时，他介绍说，这个雅虎金融销售缴纳了保险费，但今后借款人意外无法偿还的情况下，免除债务，将借款本金赔偿给借款人。 这个设定看起来有道理，但其费率远远超过了通常的保险。 以泰康同种保险10万元的保险费产品为例，一年只能支付36元。

后来野马财经小编说利息太高，不想分期，百脑汇北京旗舰店的销售马上翻脸，当场说:“生病了吧！ 」爆粗了。 之后，野马财经小编在现场拍摄的照片也在百脑汇店的销售中被强硬删除。

但根据借款人贾先生提供的电子合同(注:合同向借款人索取客户服务)，野马财经观察到借款人缴纳的保险受益人不是缴纳保险费的借款人，而是余仟金融。 详情请参照下图。

关于这个保险的具体文件，该借款人说“没有详细看合同，贷款的时候没有提到每月的保险费”。

违法勒索

与姚韩金融“欺诈式”的销售相结合的是违法的催促。

根据借款人彭先生向媒体曝光的消息，余仟金融是催收的一环，最初是用电话催收，然后被自称“黑社会”的人胁迫。

元，彭女士两年前在余仟金融处理9000元现金贷，分30期还款，已经还了约5000多元，但实际上被告知欠款有11000多元。 彭先生以没有贷款合同为由拒绝偿还剩余款项，如服务费的告知、逾期还款的收款标准尚未确定等。 但是，从那以后，各种骚扰电话和催促新闻开始轰炸她、父母和亲戚，“家人每天都可以收到《给警察的送达证明》和《律师的来信》等威胁性的催促新闻和电话，父母多次要求我偿还”，彭

应该接受“判决”的罗先生说没有在中国的审判文件网上调查这项判决，严重的是，这是伪造国家公文，是违法的。

野马财经也在中国裁判文书网上搜索了“罗x，余仟金融”等关键词，但没有找到提到“邮件”的文件。

另一名借款人吴先生将余仟金融三步催收汇总成电话、胁迫和律师函。

但北京法大律师事务所的一位律师告诉野马财经，佑仟金融的上述催收手段除了律师函外，其余办法均涉嫌非法催收。

野马知道一些借款人选择了余仟融线下的店维权，但几乎没有效果。

张卫对野马财经说，借款人一闹事，余仟销售通常对借款人说:“这是自愿借款，在合同上签了字。” 张卫说，合同等文件都是销售代表邮寄给企业总部的，借款人手中只有一个偿还的小贴士。 那里明确记载了每月需要多少钱，没有法律效力。 借款人通常不会为了几千元去日本的公堂。

佑仟金融会将彭先生、王晓先生等加入老赖行列，影响信用记录。 但是，中间的是非曲直，是无处可诉的。

尧汉金融回应:不直接接受一行三会监管

金融是重监督管理的领域，牌照、资质是工作公司最重视的资源。

年银监会应公布《费用金融企业试行管理办法》的规定，费用金融企业名称上应标示为“费用金融”。

野马财经(微信公众号: ymcj8686 )在银监会的官网上调查发现，去年9月以后，银监会没有发行新的费用金融牌照。 据自媒体零壹财经统计，目前银监会发行的拥有金融牌照的企业有17家。 详情请参阅下图。

也就是说，进行大小数千家分割的公司都处于无牌经营的“裸奔”状态，进行无牌经营的金融的公司，自己的称呼也各种各样，有人自称为金融科技企业，有人称之为辅助机构，也有人称之为场景化分割运营商。

那么，这些无印经营的费用金融企业受什么样的部门和政策监督管理约束呢？ 野马就这个问题向余仟金融寻求证据，余仟金融官员的回答是:“余仟金融定位是金融服务和金融技术的综合供应商，余仟金融不直接接受1行3会的监管，但余仟金融合作的银行、信托都严格中央银行、银行

关于无牌经营的“费用金融”现象，中央财经大学中国网络经济研究院副院长欧阳日辉在野马财经(微信公众号: ymcj8686 )中从事费用金融业务，自称金融科技企业或辅助金融机构，是政策的缘起

欧阳日辉认为，由于金融领域的许可证管理制度严格，在一点机构没有申请许可证的希望的情况下，无法避免因合作和称呼变更而应对金融业务，对监督管理造成了考验。

神州融共同创始人黄海珈认为，目前非卡支出金融机构多属于网络贷款和资产管理范畴，《网络贷款中介机构业务活动管理暂行办法》约束规范合适，违反刑法和民法的，由相关执法机构管理

易观费金融行业分析师王蓬博认为费金融还是必须接受一行三会的监督管理，但什么样的政策管理需要具体业务的具体解体。 因为消费金融现在显示出多样性的迅速发展趋势。 例如，消费金融业务的基础是自己的小信用企业提供的业务，是与有牌照的消费金融企业合作开展的业务，“不同形式适用于不同的政策”。

金融事业是网络金融的一种，并不是没有监督管理。 虽然想钻监管空子的yaohan金融，但是如果不重视顾客的投诉，也不重视监管的风向，本质上和“玩火”没有区别。

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