“多个银行代销基金违规 提高门槛迫在眉睫”

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由于基金销售有很多违规行为，日前云南证监局对富楚银行和云南红塔银行实施了行政处罚。 这也是江苏证监局去年12月对张家港行( 002839，股票吧)和今年4月对无锡银行( 600908，股票吧)进行处罚后，两家银行被处罚。

这次云南红塔银行关于违规的事项达11项，比较少见。 有些银行的违规也是“低级”。 如《证券投资基金销售管理办法》(以下称《办法》)第33条规定，其他基金销售机构的基金推广推荐资料，必须经基金销售机构负责基金销售业务和合规的高级管理者检查，出具合规意见书 富楚银行的推荐资料因没有发行负责销售业务和合规的高级管理者的检查和合规意见书而违反。 客观上，这种违反本来可以不用。

今年以来，不仅新发基金数量众多，多个基金的发行规模超过百亿，而且频繁出现整天销售的爆炸性盛况，基金在代理销售领域的利润不言而喻。 但是，第三方代理商存在的问题也很明显。 年第三方销售牌照发行以来，基金代理销售领域至今仍处于快速发展初期阶段。 有些中小代理商在人员配置上存在风控管理上的缺陷，普遍存在无视规则、不遵守领域规则的现象。 另外，由于一部分基金的第三方代理商拘泥于自己的实力、销售战略、做法等方面，所以在基金的销售中销售额很低，数不清。 这样的第三方面代理商增加了基金企业不必要的人工费，对领域的迅速发展没有任何好处。

由于追求利益的需要，有些代理商不惜冒险，冒着践踏规则的风险，在基金销售中擅自行动。 据不完全统计，130家独立第三方基金代理商中，今年中止业务的有7家。 公募基金的销售不仅关系到基金企业的好处，也关系到所有者的好处，关系到基金领域和代理销售领域的迅速发展，因此规范领域迅速发展，加强领域的监督管理是当务之急。

毫无疑问，完整的制度建设是重要的一环。 正如今年8月证券监督会发表的《证券投资基金销售机构监督管理方法》和辅助规则那样，在完全的基金销售行为规范、基金销售机构合规内部控制的强化等方面被规定。 只有公募基金销售面广，完善制度建设，才能更好地保护各方利益，维护市场公平。

提高第三者代理商的门槛也是必不可少的。 根据《方法》的规定，商业银行、证券企业、期货企业、保险机构、证券投资咨询机构、独立基金销售机构以及中国证监会认定的其他机构可以申请基金销售业务资格，对银行、证券公司等另行设置了不同的条件，但有些限制

另外，加强领域监督管理，当然离不开严厉的处罚。 有些第三方代理商停止了业务，但逾期后，这些机构将再次活跃起来。 另外，“方法”对违反行为的处罚，采取命令纠正、发出警告信等不痛不痒的监督管理措施，不严厉处罚违反者，不具有威慑力，与此同时也不产生警告效果。

□曹中铭(财经评论家)陈莉校正张彦君