“银信合作业务涉诉 丹东银行逾8亿资金“未卜””

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本报记者王柯瑾北京报道

最近，安信信信托( 600816，应该是股票吧)株式会社(以下简称“*st安信”)收到丹东银行的起诉书，发表了诉讼公告说金额达到了8.62亿元。

丹东银行根据*st安信和《信托合同》，向借款人发放6亿元资金后，丹东银行与*st安信签订了《信托受益权转让合同》，*st安信承诺在信托财产存续一定时间后转让并支付信托受益权 目前，该信托计划期限和借款期限届满，丹东银行认为包括*st安信在内的所有被告都没有履行相应的义务。

《中国经营报》的记者获悉，近年来丹东银行信托产品投资规模较大，面临一定的流动性压力。 从整个领域来看，随着监管规范，银信合作业务，特别是渠道业务大幅减少。 今年第三季度，丹东银行的投资收益率也比去年同期大幅下降。

业界人士告诉记者，从银行的角度来说，可以与信托企业合作，通过信托受益权转让，降低银行的信用规模和贷款比指标等。 从信托企业的角度来说，需要注销资金，有时与出资银行签订长期回购等协议，相当于“驱动器”，但监督管理明显禁止此操作。

涉及本金8.62亿元

11月26日，*st安信公告称，企业收到了去年11月25日上海金融法院出具的《应诉通知书》。 诉讼当事人是原告丹东银行和被告之一*st安信。 据说还在审理中的案件金额约为8亿6200万元。

年3月，丹东银行与*st安信签订了《信托合同》，约定委托资金总额为6亿元人民币，*st安信使用这笔资金向借款人发放信托贷款，丹东银行与*st安信又签订了《信托受益权转让合同》，*st 现在信托计划期限和借款期限到期，丹东银行认为包括*st安信在内的所有被告都没有履行相应的义务，向法庭申诉。

根据公告，丹东银行命令被告(借款人)偿还原告(债权人)借款本金5.995亿元，利息及逾期利息暂时约为2.62亿元，要求*st安信承担对上述债务的连带偿还责任等。

*st安信在公告中表示，诉讼案件仍在审理中，目前无法评价相关诉讼对当期利润或期后利润的影响，按照法律规定的程序，积极行使诉讼权利，存在对企业经营业绩产生负面影响的风险。

“通常，银行与信托企业合作进行类似的业务，出资银行转出受益权后，由新的受益人接管。 也就是说，新的资金者通常不接受信托企业自己的信托受益权。 但是，如果银行和信托企业之间有特别的约定的话，信托企业可以继承。 具体来说，看当时协议是如何签订的。 ”南方信托企业的运营商说。

“签订长期信托受益权转让合同的情况下，信托企业应该由自己的资金继承，另外，根据他们的信托合同是如何约定的、事务管理类信托还是自主管理类信托，如果是事务管理类，理论上借款人不能偿还给银行，自主

“如果信托企业和银行之间有提取合同，取决于法院判断这个提取合同是否有效。 ”。 这些信托企业的运营商还说，最近更多的案件审判结果倾向于信托企业承担尽职调查、信用后管理等责任。

签订信托受益权转让等协定是因为银行和信托方面有一定的“保障”。 “通过信托受益权转让，银行方面可以降低信用规模，避免监督管理的微小指标限制。 另外，到目前为止银信业务急剧发展时，很多业务合作者签订了提取协议、回购协议等，目的是“保障”方面的“安全退出”。 但是，如果一方不按照约定履行的话，很容易发生麻烦”。 一个城市商务资金事业部的人说。

与上述事件相比，记者联系*st安信，该企业相关负责人目前没有可应对的消息，全部根据该企业公告。 另外，记者也联系了丹东银行，但在提交报纸之前没有本行的回答，记者继续关注案件的审理情况。

投资收益大幅减少

信托产品、资管计划等投资规模为部分银行经营做出了巨大贡献，在业界内也备受关注。

“银行信托业务主要涉及银行和信托两种金融主体的合作，分为中间业务模式(代理销售)、通道业务模式和资产管理产品模式三种，银行投资信托产品是资产管理产品模式的表现，在这个模式中银行负责资金方面，职责 信托负责资产端，管理各投资融资业务。 ”。 麻袋研究院的苏筱支持高级研究员说。

但是，随着监管的规范，许多银行已经调整了银信业务。 上述城市商务资金事业部的人表示:“随着资本管理新规则的实施，监督管理对银信合作的规范，类似业务越来越少。 另外，近两年公司风险加剧，原来的信托渠道业务也暴露了逾期风险，很多银行对信托渠道业务进行了大幅度调整。 ”。

从上述案件的出资人丹东银行今年的经营状况来看，该行在投资收益方面变化幅度很大。 今年第三季度，丹东银行净利润为8240万元，去年同期为1.39亿元。 从营业收入来看，今年第三季度与去年同期大致相同，但从收入构成来看，该行的投资收益发生了很大变化，投资收益从去年第三季度的1.64亿元下降到了9836万元。

共同资信判断有限企业(以下简称“共同资信”)是今年7月对丹东银行发行的评级报告书，除丹东银行资管计划和信托产品投资规模大外，丹东港贷款规模大，未来回收情况有很大的不明确性，该行的流动性

具体来说，据共同资信报道，丹东银行在投资结构方面资管计划和信托产品投资规模较大，部分资金用途以贷款为主，资金投入与以前传来的贷款投入领域重复，信用风险管理面临一定压力，而且监管严格

另外，除投资业务外，今年第三季度丹东银行手续费和佣金净利润为-29.67万元，去年同期为456万元。 在营业支出方面，本行今年第三季度资产减值损失1亿元，去年同期仅为3000万元。

“银行信托产品投资规模大，可能会带来金融业务的交叉风险。 由于这个模型依赖于信托企业的自主管理水平，如果信托企业的管理不当，这个风险可能会从资产侧向资金方传导，到期引起诉讼纠纷等。 ”。 苏筱芮说。

因此，银信合作进行中风管理特别重要。 苏先生对记者说:“一是模式的控制，深入研究与投资相关的各种细分模式，参照过去的经验，判断这种模式是否是有风险的“多发地带”。 二是合作者的方向盘，判断合作信托机构的资质和管理水平，选择高质量的合作者规避风险。 ”。