“成千上万级别罚单再现！上海银行十余年异地扩张却陷“23宗罪””

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8月14日，银保监会的官网再现了成千上万级的票。 上海银行因年至2019年间“23项罪名”被上海银行保监局处罚共计不到1652.16万元。 根据监督管理的认定，出现过一次“严重违反慎重的经营规则”。

自从2006年成为第一家获准异地经营的城市商行以来，上海银行走了漫长的扩张道路。 据年报报道，截至去年年底，上海银行分支机构复盖了长三角、珠三角、环渤海和中西部地区。 上海银行的总资产也从2006年的2006多亿迅速发展到2万多亿，总规模位于a股上市行16位。

不到两周，上海银行由位于深圳市南山区梦海大街的深圳前海分行批准开业，上海银行异地扩张的道路仍在继续。 高增长的经济环境无法复制，在银领域的剧变下，上海银行还能继续“蒙眼狂奔”吗？

“23项罪恶”往往涉及信用行业

根据银保监会的官网，上海银保监局认定，到2019年上海银行有以下违法行为。

违反资本金不足，“四证”对不完全的房地产项目发放贷款，在其他贷款科目发放房地产开发贷款

二、合并贷款管理严重违反谨慎的经营规则

三、经营性房地产贷款管理严重违反谨慎的经营规则

四、个人贷款业务严重违反谨慎的经营规则

五、流动资金贷款业务严重违反谨慎的经营规则

六、违规向有关各方发放信用贷款

七、为偿还银行承兑汇票押金发放贷款

八、贷款分类不准确

九、违反批准转让不符合不良贷款认定标准的信用资产

十、虚增存款贷款

11、违规收钱

十二、票据业务严重违反谨慎的经营规则

十三、投入同业资金管理严重违反了慎重的经营规则

14、理财业务严重违反审慎经营规则

十五、委托贷款业务严重违反审慎经营规则

十六、内保外借业务严重违反谨慎的经营规则

17、衍生品交易人员的管理严重违反了慎重的经营规则

十八、监事会的职务不严重

19、未经任职资格许可实际履行上级管理者的职责

二十、有关交易管理严重不谨慎

21、押品评价管理严重违反审慎经营规则

二十二、没有按规定留下重要的信用文件，因此分类新闻不准确、不完整

23、未按规定提交统计报告

仔细看，上海银行的23件违规中有13件与信用业务直接相关，但也出现了11次以上“严重违反慎重经营规则”的认定。 银行以前传达的“存款汇款”三项业务有两个被监督的点名。

近年来，上海银行在大部分年份都保持了较快的总资产扩张速度。 数据显示，从年到2019年，上海银行总资产同比增长率7年超过了37家a股上市行的平均增长率。

资料来源: wind本金融研究院制图

2019年末，上海银行以22371亿元的总规模位居a股上市银行第16位，在高于股票银行浙江商银行的城市商务中，资产规模仅次于北京银行( 601169，股票吧)。

可以注册资本市场的上市银行，经营状况在银领域普遍属于中等水平。 上海银行的扩张速度超过了大部分上市银行。 上海银行为什么实现了“超越领域的优秀”？ 和监督管理的认定相结合，好像有“眼罩狂奔”的味道。

十多年异地扩展

到2006年，上海银行还是普通城市商行，总资产2006亿人，立足上海，总行营业部、浦东分行、十几家区分行构成经营管理体制和结构。

2006年对上海银行有意义。 今年4月，宁波分行挂牌营业，上海银行也成为第一家获准跨省设立分公司的城市商务。

以此为起点，上海银行开始走上了“扩张之路”。 据年报报道，截至去年年底，上海银行分支机构复盖了长三角、珠三角、环渤海和中西部地区。

现在在上海当地，上海银行有最多的分公司。 除了总店、信用卡中心和小公司金融服务中心外，还设有市南、浦西、市北、浦东和上海自由贸易试验区五个分店。 这5家分店有215家分公司，员工人数超过4000人。 上海银行资产的七成以上在这里，总规模约为1.59兆美元。

除上海外，上海银行在长三角地区还设有宁波、南京、杭州和苏州四家分店。 据点不到50个，员工人数约2000人。 资产规模为2243亿，约占上海银行总资产的一成。

除长三角地区外，上海银行还拥有北京分行、天津分行、成都分行和深圳分行。 在这四个分店中，北京分行和深圳分行规模最大，总资产在2100亿左右。 天津分行规模最小，总资产规模约198亿，成都分行资产规模约为天津分行的2倍，约420亿。

除了前几天批准开业的深圳前海分行外，上海银行将成为珠江三角洲地区迅速发展的第二大分行。 上海分行的异地扩张依然在继续。

急剧增加的贷款规模

在监督管理的认定中，上海银行信用业务的违反涉及从贷款到不良处分的所有趋势，以及公和个人等多种业务行业，其多种贷款品种和票据、资产管理业务被监督管理认定为“严重违反慎重经营规则”。

数据显示，上海银行贷款的馀额从年末的2984亿迅速发展到去年年末的9725亿，在近10年间保持了高速增长。 年和年的增长率达到了20%和28%。

资料来源: wind本金融研究院制图

从贷款分类数据可以看出，从被指定为监管的年份到2019年，上海银行个人贷款的馀额迅速增加。 年末，上海银行的一个信贷馀额为603亿，这个数字到2019年末几乎是5倍，达到3218亿。

资料来源: wind本金融研究院制图

具体来说，上海银行的个体从去年开始贷款规模迅速扩大，到去年年末超过该银行贷款总规模的5成，达到了1，751亿。 其个人贷款业务也由监督管理确定提名，据说严重违反了慎重的经营规则。

资料来源: wind本金融研究院制图

据今年季报报道，上海银行的不良贷款馀额为117亿元，比去年年底增加了4亿元。 将来上海银行的资产质量是否会受到进一步考验，本金融研究院将继续关注。