“中国银领域协会发布《2020年度中国银领域快速发展报告》”

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年7月31日，由中国银行领域协会主办的《年度中国银行领域快速发展报告》发布会在北京举行。 《报告》由中国银行领域协会领域的快速发展研究委员会组织编制，20家成员银行参与编制，今年连续10年发表。 报告的第一份副本如下:

2019年，特别是进入年以来，外部环境的不明确因素增加了。 由新冠引起的肺炎疫情在世界上迅速蔓延，世界贸易投资活动受到严重冲击，世界经济衰退，各国政策缓和力持续扩大。 我国防疫战取得了重大战术成果，但经济下行压力继续增大。 银领域经营状况总体稳健，旨在解决金融风险的攻防战取得了重要进展，金融机构服务实体的经济质量效应不断提高，支持经济社会恢复的快速发展力度进一步增大，要点机构要点行业改革变革不断深化，。

经济环境多，复杂多变，银领域经营状况总体稳健

2019年，银领域金融机构在深入推进改革变革、解决金融风险攻防战、提高服务实体经济质量效益、努力实现优质快速发展等方面取得了积极效果。 银领域经营状况总体稳健，资产负债规模稳步扩张，纯利息差持续回升情况，资产质量和资本充足率总体稳定。 2019年，银领域金融机构总资产和总负债规模分别达到290万亿元和265.54万亿元，同比增长8.14%和7.71%。 纯利息差为2.20%，比上年末上升2bp，纯利息差每季度小幅上升，但全年与上年相比改善幅度变窄。 全年商业银行实现净利润1.99万亿元，比上年增长5.80%，增长率比上年提高1.1个百分点。

年以来，新冠肺炎疫情的蔓延给各国经济带来了巨大冲击，世界经济总体衰退，目前中国经济的快速发展面临着前所未有的挑战。 为了应对疫情的冲击，中国的货币、财政、产业政策受到很多管理，加大了反周期调节力度。 随着解决金融风险和防止金融改革开放深化的各项措施深入推进，年初以来迅速变化、复杂形势带来的问题和挑战得到了比较有效的应对。 我国银领域总体运行稳健，风险可控，服务实体经济能力不断提高。 截止到6月末，中国银领域内的总资产为301.5万亿元，比上年同期增加9.8%。 上半年人民币贷款增加12.09万亿元，比去年同期增加2.42万亿元。 银领域金融机构的主要经营和监管指标处于合理的区间。 银领域金融机构收紧“六稳定”、“六保”的要求，更好地结合稳定的公司雇佣和服务民间、中小公司，全力促进经济社会正常循环的恢复，稳步推进经济的优质快速发展。 但是，受新冠引起的肺炎疫情等因素的影响，今后一段时间内，不良资产的上升压力、部分中小金融机构的企业管理以及部分市场混乱反弹等潜在风险和挑战依然很大。 在危机中培育新机器，在变局中开辟新局。 7月21日，习总书记在公司座谈会上为如何构建以国内大循环为主体、促进国内国际双重循环相互促进的新的快速发展格局指明了方向，为中国银行领域实现稳定远程、优质迅速的发展提供了根本依据。

资产结构不断优化，支持实体经济实力的显着提高

2019年，银领域金融机构支持实体经济实力明显提高，金融机构人民币各贷款同比增长12.3%，新贷款继续上涨。 其中，企业贷款规模稳步增加，贷款结构继续优化，普惠小微公司贷款增速加快，年末普惠小微贷款同比增长23.1%，比上年末上升7.9个百分点。 个人贷款业务保持快速增长，占有率持续提高，个人贷款质量进一步改善，年末金融机构向住户部门发放的贷款比上年同期增加15.52%，同期贷款增长率超过3.43个百分点。 非信用资产业务的规模稳步增加，但占有率每季度下降，各类银行和各业务的快速发展也有一定的分化。

年以来，世界经历了百年不遇的大变局，新的科学技术革命和产业变革方兴未艾，正在形成以国内大循环为主体，国内国际双重循环相互促进的新的快速发展格局。 银领域金融机构积极响应国家号召，综合采取合理降低汇率、加大贷款优惠等措施，降低公司融资价格，推动金融体系全年向各类公司合理转让1.5万亿美元利润。 重视激发市场主体活力，支持个体经营者快速发展，积极探索新的业务模式和运营模式，加快个人贷款业务转型。 加大信用投入规模，继续优化信用结构，加大惠普小支持力度，比较有效地缓解公司特别是中小企业融资难融资的贵问题。 截至目前，普惠型微型公司贷款馀额超过13万亿元，同比增长27.6%，平均利率增长6.03%，比去年全年平均利率下降0.67个百分点。 大幅度增加先进制造业和战术新兴产业的长时间资金支持，准确支持国家重大区域的快速发展战术和“两个新的一重”项目建设，帮助消灭贫困攻防和防止污染攻防战。 支持提高产业链供应链现代化水平，大力推进科技创新，加快关键核心技术难关，共同创造未来快速发展的新特点。 在以国内大循环为主体、持续发挥内需潜力的背景下，非信用资产业务作为支持实体经济更灵活的重要业务行业，有望在将来迎来越来越多的快速发展契机。

存款负债业务结构分化明显，非存款负债业务发展迅速

2019年，宏观经济运行总体平稳，出现了稳健的货币政策效应，银领域存款业务结构分化明显。 住户存款加速增加，金融机构外汇住户存款同比增长13.37%，同比上升2.26个百分点。 公共存款有分化，金融机构外汇对公共存款同比增加5.24%，增长率同比减少0.49%。 其中，公司存款增长率稳步回升，政府存款和非银领域金融机构存款增长率下降。 普通存款的占有率下降，存款价格持续上涨。 非存款负债业务迅速发展放缓，进入结构调整期，同业和其他金融机构储备资金，资金规模小幅增加，同业存款市场发行规模转为负增长，二级资本债务发行迅速增加，商业银行持续债务迅速发展。

年以来，新冠肺炎疫情发生以来，中国稳健的货币政策更加灵活适度，反周期调节力大，银行系统流动性合理充裕。 宽松的资金环境有助于支撑银领域存款的稳步增长。 上半年人民币存款增加14.55万亿元，比去年同期增加4.5万亿元，预计年增长率将继续回升。 银行存款利率小幅下降，市场化价格的货币市场基金等存款产品利率也在下降。 但是，考虑到疫情短期冲击国内经济增长，公司经营受到影响，银领域的负债业务依然面临着宏观经济金融形势多、多样性、资金来源竞争加剧等多方面的挑战。 受mpa审查、流动性相关监督管理指标的制约，非存款负债总体发展顺利快速。 在价格上，有望通过方向性下降等因素改善市场流动性，进一步缓解非存款负债的价格压力。

以前传达的中间业务依然占主导地位，以前传达的中间业务发展迅速空之间很广

2019年，商业银行中间业务收入稳定，主要银行手续费和佣金净利润增长率为9.58%，占营业收入的比例为13.16%，一直以来中间业务的主导地位依然稳定。 第一银行中间业务部分的占有率和结构保持差异，特征业务在各行间继续分化。 总体来说，银行卡类业务在以前传递的中间业务中依然处于绝对领先水平，支付结算类业务收入增长趋势良好，代理委托类业务收入略有反弹，保证承诺类业务收入增长缓慢。 商业银行历来表明中间业务迅速发展总体稳定，业务收入稳定微降，不同种类银领域的业务迅速发展分化。 2019年，主要银行实现了前所未有的中间业务收入2683亿，比上年减少84亿，比上年减少3%。

年以来，在全球疫情迅速蔓延、国内经济下行压力增大的背景下，扩大以前传来的中间业务投资成为银领域金融机构变革迅速发展的重要方向。 受疫情影响，国际贸易支付结算类业务可能停滞，但国内网上支付、二维码支付、手机支付等新兴支付的快速发展潜力巨大。 在这些重要的推动因素下，年商业银行预计从以前开始中间业务将整体顺利增长，业务规模将上升。 但是，在减额成为商业银行义不容辞的社会责任之后，银行服务的收款源减少，市场竞争也应该更加激烈。 随着中美贸易摩擦的持续升温，核心技术竞争越来越白热化，国内在推进创新、重视技术研发和人力资本投入的背景下，商业银行等金融机构也共同构建了服务创新创业公司的金融新生态，为高质量的创新公司打造了其生命周期 另外，资产管理、管理、投资领域活动的轻资产、轻资本的特征符合银行未来变革的迅速发展方向，因此各银行关注资产管理、管理、投资等以前传达的中间业务，将来以前没有传达的中间业务有良好的迅速发展

信用风险管理压力增大，市场和流动性风险总体稳定

2019年，世界经济处于下行周期，银领域的风险管理压力增大，但整体风险是可以控制的。 从信用风险来看，年末商业银行的不良贷款馀额为24135亿元，比上期末增加463亿元，不良贷款率增加1.86%，比年初增加0.03个百分点，与上期末持平。 银领域的不良贷款小幅上升，信用风险总体处于可控制的水平。 从市场和流动性风险的角度来看，我国利率中枢下降，货币市场的利率波动性增加，但2019年末的流动性比例为58.46%，比上期末上升1.44个百分点。 因为这家商业银行的流动性水平总体稳定。 人民币的双向波动弹性进一步增强，但市场风险总体上可以控制。

年以来，受新冠肺炎疫情等因素的影响，内外部经营环境更多，纷繁多样，银领域不良资产逐渐增加。 截止到6月末，不良贷款馀额为3.6万亿元，比年初增加4004亿元，不良贷款率为2.10%，比年初上升0.08个百分点。 目标率为178.1%，比年初下降了4个百分点。 今年年初以来，账本不良贷款馀额的增加不明显，但经济下行除了金融行业有一定的时滞外，由于宏观政策的短期对冲效果等，违约风险暂时延期暴露，今后一段时间内，不良贷款依然存在 银领域金融机构坚定遵守不发生系统金融风险的底线。 及早应对不良资产上升的压力，根据实质重于形式的大体，严格资产质量分类，创建实际利益，准备和补充资本，增强风险防御能力。 特别是积分管理影子银行复苏、房地产贷款混乱、粗放经营盲目扩大复苏等积分行业风险。 疫情在世界范围内持续蔓延，世界经济衰退，不稳定不明确的因素在增加。 我国经济快速发展面临的挑战前所未有，稳健的货币政策更灵活适度，把支持实体经济恢复的快速发展放在突出的位置，综合运用多种工具有效应对疫情冲击，流动性整体合理充裕 利率市场化改革继续推进，人民币汇率双向波动弹性的增大对商业银行市场风险管理提出了更高的要求，但市场风险总体上是可以控制的。

全面推进改革变革，充分调动经营活力

2019年以来，银领域金融机构进一步推进改革变革的快速发展，充分激发经营活力，提高服务实体的经济质量效益。

一是进一步完善的公司治理机制。 银领域金融机构企业管理改革取得了积极效果，实现了股权结构的多样性，实现了企业管理组织结构的基本形成、企业管理运作机制的规范化、经营快速发展模式的持续优化、风险管理和内部控制机制的持续健全 但是，在全球经济衰退风险明显上升、海外合规监督管理越来越严格的背景下，银领域金融机构加强党的领导和党的建设，加强董事会建设，进行实际监事会的功能，规范高管层的职务，急速 要优化完整的风险管理机制，从勇敢承担社会责任等多方面继续改善银行公司的企业管理。

二是加快推进中小银行改革。 近年来，中央高度重视中小银行的改革。 中小银行是我国银领域金融机构服务三农、服务中小微型公司的主力军。 在现在的疫情情况下，中小银行受到的冲击也比较明显。 将来中小银行改革重组的力量会更大。 特别是在中小银行监管政策环境不断优化的背景下，例如中小银行的再贷款政策、定向下降政策、差异化监管政策的实施等，中小银行的改革重组迎来了有利时机。 将来，中小银行将直接提供资金进行重组，引进新的战术投资者等，以多种玩法加速改革重组。

三是银领域数字化转型进入了新阶段。 受新冠肺炎疫情的影响，银领域短期快速发展面临很大冲击，贷款增速、资产质量、利息收入等多维度明显受压。 但是，在这次疫情的逆推下，银领域金融机构金融供给方的改革和数字化转型步伐加快，打开了新银领域数字化转型长时间的“快进按钮”，为银领域新阶段的数字化转型和优质的快速发展带来了新契机 后疫病时代的银领域把握业务数字化的快速发展机会，适应新趋势，加快数字化变革和优质快速发展。 中国银行领域协会和网商银行等数百家银行共同启动了“无接触贷款支持微型计划”，实现了在不到两个月内服务1000万顾客的目标。 截至7月30日，“无接触贷款支持微型计划”服务的微型公司和农户数超过1767.42万户，贷款累计7379.14亿元，贷款馀额为. 05亿元。

深化金融改革开放，积极服务国家要点区域战术

2019年，银领域认真执行党中央、国务院的决策部署，继续以服务实体经济、金融风险防控、深化金融改革三项重要任务为中心，推进各项事业。 巩固经营基础，继续提高综合竞争力，积极应对金融开放。 关注国家区域快速发展战术，抓紧长三角、广东港澳、京津冀地区业务机会，支持区域经济快速发展。 补充多渠道资本，巩固资本基础，更好地服务实体经济。 推进lpr利率机制改革，推进库存贷款“锚”交换，妥善应对利率合并。

年以来，由于疫情蔓延，世界经济增速放缓，国内经济也存在很大的下行压力，但中国将切实深化改革，扩大开放，加快金融改革开放措施的颁布和执行。 努力建设市场化、法治化、国际化的营商环境，完善法规制度和金融基础设施建设。 鼓励中外机构在产品设计、股权投资、企业管理和人才培养等方面开展合作，提高外资参与中国市场的深度。 在此背景下，银领域金融机构将巩固经营基础，提高综合竞争力，服务高水平开放型经济新体制的建设。 从国际化、综合化、数字化等各方面提高竞争力，反复质量和可持续快速发展，提高国际影响很大。 继续国家要点区域快速发展战术，提高长三角地区、广东港澳大湾地区、京津冀地区、成渝地区对双城经济圈的业务倾斜力，支持区域经济战术快速发展。 调动机会，积极行动，拓宽风险处置和资本补充资金来源，各方面、多渠道补充资本，加强资本基础。 推进lpr利率机制改革，推进库存贷款“锚”交换，有助于更有力地降低公司财务价格，缓解公司经营负担，帮助公司快速发展。

银领域加强金融服务，帮助公司复职

疫情发生以来，党中央根据疫情形势的迅速发展，对疫情防控和经济社会的迅速发展事业进行了一系列重要部署，政府各部门宣布了支持公司再生产，促进经济稳定运行的政策措施。 积极的财政政策更加积极有为，为个人、公司、机关事业单位、地方财政立即出台多项财税支持政策，多渠道筹措资金，全力保障经费。 稳健的货币政策更灵活适度，数量型政策稳定市场，价格型政策降低利率，支持结构型政策要点，通过创新工具为经济复苏提供了良好的货币信用环境，取得了明显的效果。

监管政策越来越加强金融支持，从总量和结构入手，切实指导银领域“六稳定”“六保”金融服务，促进经济金融良性循环。 加强防疫行业金融服务，6月末卫生和社会事业领域贷款馀额同比增长21.5%。 雇佣金融支持稳定的公司，实施中小企业贷款延期偿还政策，通过展览会、继续贷款等方法延期超过1.8万亿元的贷款利息。 加大脆弱行业的金融支持力度。 积极服务行业和重大项目，吸引资金投入制造业、基础设施等重要行业，6月末贷款馀额分别比年初增加1.7万亿元和2.2万亿元。

中国银行领域协会积极活动，领导银领域疫情防控和经济快速发展，第一时间以全体会员为单位组织《以高质量迅速高效的金融服务发布疫情防控倡导者》、专业活动——疫情对策、银领域行动》，《百进行 截至7月30日，根据中国银行领域协会官网、会员机构提交的报告及相关慈善机构发表的消息，银领域金融机构捐赠23.68亿元，捐赠物超过1533万件。

银领域金融机构积极执行上级决策部署，全力保障疫情防控资金诉求，积极削减费用，优化金融服务，支持再生产，积极捐赠捐款等方面做出巨大努力，统筹疫情防控和经济社会快速发展 根据中国银行领域协会的官网、会员机构提交的报告，为了支援疫情对策，截至7月30日，各银行的信用支持达到了45224亿元。

年是全面建设小康社会和“十三五”计划受理的一年，也是切实进行解决金融风险攻防战受理的一年，在党中央、国务院正确指导和金融监督管理部门比较有效的监督管理和指导下，新冠对肺炎疫情的严峻考验 银领域将继续推进全面严格的执政党，提高“六稳定”的从业力，加强“六保”的从业力，坚决战胜疫情防控人民战争，坚定遵守不发生系统金融风险的基础，继续深化金融行业改革开放，经营模式