“假合同成功骗得8000万贷款，大连银行两员工涉违法放贷二审维持原判”

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发行8000万元贷款，大连银行的员工实际上没有认真审查资料的真实性。

6月30日，四川省成都市中级人民法院公布了二审刑事裁决书，公开了大连银行成都市分行员工违法注销的详细情况。

大连银行成都分行李姓武和李姓川在发放8000万元贷款的过程中，没有检查材料的真实性，多次被贷款申请人用虚假贷款材料欺骗，大连银行损失接近5000万元。

四次流动资金贷款申请银行的员工没有审查资料的真实性

年前后，李姓武和李姓川加入大连银行成都分行，前者是不同领域的事务负责人，后者是分行的客户经理。

两人刚入职不久，即年3月，四川凉山彝族自治州喜德县金鑫铸造有限企业(以下简称金鑫企业)实际统治者朱某采用金鑫企业名义，向大连银行成都分行申请开放短期流动资金贷款和银行承兑票据8000万元。

我知道8000万美元的贷款分为两部分。 其中一部分由葛某提供不动产作为抵押，申请贷款额共计5500万元，其他部分由金鑫企业提供与双层集团(德阳)重型装备股份有限公司(简称双层企业)之间的《产品购买合同》、应收账款质押通知书、收据和证明书等，应收账款质量

李姓武和李姓川没有对金鑫企业提供的资料进行职务审查和对双重企业现场的验证，对贷款资料进行形式审查后，向金鑫企业发放了8000万元的贷款。 令人吃惊的是，朱先生提供的“产品购买合同”等材料都是伪造的，葛先生提供抵押物的贷款也不是金鑫企业采用的，而是贷款发放后，转移到葛先生的账户分配的。

不仅如此，借款到期后，金鑫企业无力偿还了。 朱某于年4月、年10月、年9月，以过桥资金包租的方法先返还贷款，然后继续提供虚假材料的继续贷款，最终无法偿还。 根据判决书，截至2019年4月11日，这笔贷款还没有偿还4789.65万元本金。

无论是短期流动资金贷款，还是银行承兑汇票开放，都是缓和短期资金流动性的措施，但金鑫企业多次继续融资，依然没有让李某武等人警戒。 年9月金鑫企业再次贷款后，直到无力偿还，大连银行才发现金鑫企业提供的贷款资料全部伪造，没有索赔结果后，大连银行选择举报。

两人互相推卸责任，一审后不服判决上诉

公安机关赶紧控制金鑫企业的实控人朱某，事件发生后朱某供认了欺诈事件。 在审理朱某诈骗案件期间，公安机关掌握了李姓武和李姓川违反国家规定发放贷款的线索，并于去年7月传唤两人到公安局接受审查。

年4月，公诉机关指控李某武、李某川犯有违法贷款罪，向成都市锦江区人民法院提起公诉。 法院公开开庭审理此案。

在法院审理中，李姓武和李姓川两人平均表示自己不构成犯罪。

李某武及其辩护人说，作为业务部门负责人，形式审查贷款资料，履行审查义务，要求顾客管理者现场核实，不构成违法贷款罪。

法院认为，李某武作为首次信用时信用前调查主办客户经理，负有现场调查义务。 另一方面，作为业务部门的负责人，其责任包括指导、监督该部门的顾客经理进行业务，责任不仅包括书面资料的形式审查，还包括业务员工处理状况的实质性监督。 李姓武被告主办和领导自己联系的贷款业务中管理的业务团队进行涉案业务时，没有违反规定履行贷款前调查的现场调查义务，没有指导、监督顾客管理者的实质性调查义务的，同意授信、贷款业务，贷款

李某川及其辩护人说，李某川不参与违法行为，在贷款中从事辅助业务，没有实质性调查的义务，没有参与第四次贷款，因此不构成犯罪。

法院认为公诉机关提供的证据足以证明李某川是涉案贷款业务的经营客户经理，有义务对贷款业务进行实质性调查。 然后，本案贷款业务从第一次信用、贷款开始，即因没有严格审查当铺而违法发放贷款，后续几次信用、贷款是第一次继续，一个新的还旧过程，对犯罪行为发放所有贷款的过程

最终，法院认定，李姓武、李姓川作为大连银行的员工，违反国家规定发放贷款，造成特别重大的损失，其行为都构成非法发放贷款的罪名。 审理后，法院判处李某武有期徒刑4年6个月，并处罚金10万元的李某宁有期徒刑3年，并处罚金5万元。

两人对法院的判决结果不满意，向成都市中级人民法院上诉，但未提出新证据，成都市人民法院的二审采信证据与一审采信证据一致，作出了与一审法院相同的认定。

年6月23日，法院驳回了两人的上诉申请，维持了原判。