“中小银行积极拥抱零售转型 科技、零售再成关键词”

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今年以来，尽管经济大环境越来越多，金融领域本身面临的风险很多，严格的监管等形势使变革成为银领域突出的重要“法宝”。 今年各银行发表的年报、半年报中，“变革”两个字早就习惯了司空。 其中，“科学技术”“零售”是当仁不让的两个热门词汇。

整理各行最近密集发表的四季报，科技、零售再次出现高频率，并不意外。 但是，金融时报的记者发现，随着时间的推移，各银行变革过程中也出现了一些变化和调整:各银行进一步确定了金融科技建设的方向和具体措施，金融科技的运用也更为中肯。 而且，许多中小银行把变革的眼球集中在零售业务上。

科学技术建设进入高速公路

今年以来，无论是科技子企业的设立、实验室的设立、金融科技战术的推进还是与关联公司的战术合作，各银行都积极建设自己的金融科技体系，提高科技能力。 他们发表的三季报表明，银行科技化建设进程加快。

6月提出的集团新闻系统智能化转型工程(“新531”工程)已经进入全面的“施工期”。 据其三季报报道，报告期间，进行及预研中的“新531”工程项目共计29项，其中生物识别平台、智能语音门户、统一知识图像、人工智能( ai )能力平台等陆续进入选型设计阶段，智能运

第三季度报告显示，中行将按照科技领先的战术要求，加快金融科技创新，全面推进数字化转型。 因此，这一行全面推进了基础架构的变革。 以云计算、大数据、人工智能三大技术平台建设为基础，全面推进技术架构从集中式架构向分布式架构的转变，建设微信银行等41个分布式应用系统和

在股份制银行，浦发银行( 600000，股票吧)在今年第三季度在生态布局、数字赋能、基础设施建设等方面加速推进。 9月，该行开始设立“科技合作共同体”，与前16个国内外知名科技企业签署科技合作共同体备忘录，由银行、科技企业、科研机构等多个机构共同组成的“开放共享、共赢”生态平台 光大银行( 601818，股票吧)也将全力与腾讯、京东等战术伙伴合作。

华夏银行在前三季度继续加强新闻科技和金融科技建设，实现总行新闻科技部“部分六中心”功能整合，初步形成一体化、扁平化管理体系，制定实施金融科技的15项要点工程实施方案

在城市商务方面，北京银行( 601169，算是股票吧)表示全力推进顺义研发中心的建设工程，技术领先，设施建设可靠的现代化科学技术研发中心和金融服务的后台基地。 并积极建设金融科技企业，全力建设金融科技创新的战术高地，成为科技快速发展和创新驱动的“新引擎”。

科学技术各显神通

在银领域，科学技术最终要精通发挥能力的业务。 随着在金融科技行业的经验积累，各银行对如何运用科学技术有着更深的体会。

对今年提出住房租赁、普惠金融、金融科技“三大战术”的建设来说，金融科技是提高其他两大战术能力的关键。

用农行金融科技推进网下两大平台建设，创新推出“微捷贷”全线信用产品，实现“三农”等普惠金融客户“秒申、秒审、秒贷”。 截至9月底，根据银保监会监管口径，普惠金融点行业贷款馀额达到4826.4亿元。

同样利用科学技术进行普惠金融业务。 通过开发，发表商品票据的快速粘贴和快速安理会等创新业务。 然后，该行推出了网上优贷通、网上税融通等标准化的小额信贷产品。

银行利用以前流传的跨境业务特点，在业界首次按跨境银联二维码支付。 招商银行( 600036，算是股票吧)在风控行业不断深化金融科技应用，构建大规模的数据风控平台。 7月，在浦发银行领域，api bank无界开放银行首次上市，由api架构驱动，将场景金融融入互联网生态，形成了围绕顾客诉求和体验的“即刻使用”跨界服务。 此外，截至9月底，北京银行结合大数据、生物识别等科技手段构建的智能化(智能手机)银行应用4.0全面投产。

中小银行积极接受零售变革。

在四季报中，更小规模的银行也加速了向零售业扩大业绩。

北京银行零售客户数在第三季度末突破2000万户，管理零售客户的资金量规模超过6500亿元的零售贷款馀额为3489亿元，比年初增加13.6%。

杭州银行零售贷款占贷款总额的比例从年初的33.01%上升到第三季度末的34.24%。 该行有关负责人表示，该行积极探索网上结合的业务快速发展模式，推动零售金融业务快速发展。

截至9月底，南京银行( 601009，股票吧)个人客户金融资产规模为3659亿元，比年初增加541亿元，比去年同期增加143亿元。

据上海银行三季报报道，报告期末，零售顾客综合资产达到4931.87亿元，比上年末增加14.75%。 该行表示，应该加快零售转型，以全过程的顾客经营体系为中心，加强费用金融、财富管理、养老金融等战术特色业务，提高零售价值的贡献。

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