“平安银行个体贷款余额破万亿 超1500家P2P之和 新一贷Q3放款300亿”

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从刚发布年三季报的平安银行( 000001，股票吧)一家来看，其个人贷款馀额已经达到10820.63亿元，比上年末增加27.4%，个人贷款不良率仅为1.05%。 在野蛮增长的p2p网贷领域，根据网贷之家公布的数据，截至去年9月末，正常运营的1561家平台贷款馀额为8536.71亿元，占平安银行一家的79%，很多平台

但是p2p网贷机构们也不必太害羞。 平安银行个人贷款的主力商品之一"

新贷款”年第三季度单季度贷款额为301亿元，二季度单季度贷款额为279亿元。 p2p网贷领域9月成交量1107.37亿元，贷款馀额前10家公司成交量合计461亿元，除去快速发展时间、体质量、区域环境影响，这样的成绩也不太差。

今天，为了深入理解银领域费用金融业务的迅速发展状况，团君特别整理参考了平安银行前三季度的数据。

零售转型效果显著的个人贷款突破了1兆美元

年8月宣布向“大零售”转型后，平安银行使用金融业务的“三辆马车”:信用卡、新一信用卡、汽车金融成为零售转型的第一动力。

从组织结构来看，平安银行的费用金融业务由费用金融事业部、汽车金融事业部、信用卡事业部、零售互联网金融事业部四个部门负责，属于大零售线。

据最近发表的平安银行三季报报道，平安银行1-9月的净利润为204.56亿元，比去年同期增加6.8%，总体保持稳健快速的发展。 零售转型继续深入，零售业务营业收入443.78亿元，比上年增加32.1%，占全行业营业收入的比例为51.2%； 零售业务净利润139.09亿元，比上年同期增长11.2%，占总行净利润的比例为68.0%。

从表中可以看出，平安银行零售(个体)贷款业务稳步增长。 截至第三季度，个人贷款馀额为10，820.63亿元，比上年末增加27.4%。 零售业务不良率稳定，个人贷款不良率为1.05%，比上年末下降0.13个百分点。

可以看出，现在平安银行零售业务的收入占所有银行收入的一半，以52.1%的比例贡献了平安银行净利润的68%。 其整体资产状况良好，不良率企业稳定。

两个金融“三辆马车”各有亮点

经过两年多的快速发展，平安银行非常接近个人零售业务的趋势更明显，第一是对贷款资源全面向个人顾客倾斜，使用金融“三辆马车”:信用卡、新一信用、汽车金融，都迅速成熟

信用卡的总交易额达到了19256亿不良率微升01

在平安银行的零售业务中，信用卡的增长很明显。 在快速发展思路上，信用卡加强与平安集团子公司的合作，比较有效地结合集团内线流量、金融、技术等各方面资源，深入耕耘市场，加强客群的集团经营。

最新数据显示，去年9月末，平安银行信用卡业务量迅速增加:其中流通卡量为4，4852.64万张，比上年末增加26.6%。 1~9月累计新卡发行张数比上年同期增加32.1%，达到1，309.23万张。 信用卡总交易额为19，256.10亿元，比上年增加84.0%。 信用卡馀额为4，4288.43亿元，比上年末增加41.2%。

但是，从上一个9月的累积数据推测出的3个季度的数据没有那么明亮。 年第三季度，信用卡流通量为275.68万张，第二季度为350.9万张，减少了75万张。 第三季度新信用卡数量为391.25万张，相对于第二季度的441.78万张也有所下降。

靠近平安银行的有人向金融注意团解释说“单季有小幅度的变动，在正常的变动幅度内”。

资产质量方面，9月末信用卡不良率维持在1%左右的1.22%，比上年末上升了0.04个百分点。 据平安银行方面透露，信用卡资产质量稳定，零售第一贷款产品(“新一贷款”，汽车贷款)由于当年没有到期，所以逾期30天以上移动的比例平均历史较低，新家庭的质量持续改善。

“新一贷”赛季销售额301亿不良率上升02

根据平安银行的官网，现在比较个体的贷款产品有8种。 新一贷、平安金领通、一手房贷、二手房贷、购车贷款、不动产抵押费、不动产特色产品、个人小额贷款，其中“新一贷”是其主要推销品之一。

“新一贷”是平安银行所有或发行的，是个人购买住房以外的合法费用或经营用途使用的无担保人民币贷款业务，月平均收入在4000元以上即可申请(北上广深桩客户申请月收入在5000元以上)，贷款额在1万元~50万元之间，

数据显示，去年1~9月，“新一贷”新发行量为864.86亿元，同比增长4.8%。 年9月末，“新一贷”馀额为1，1522.68亿元，比上年末增加17.3%。

另外，可以推测，年3季度的新融资发行额为301亿元，比第2季度的279亿元略有上升。

值得注意的是，新一贷的目的是积极支持中小企业广告主、个体经营者等顾客，提高对中小企业的支持力。 年9月末，“新一贷”的馀额中，支持中小企业广告主的经营性贷款所占比例约为3成。

但是，到期时，发行量会增加，也会导致不良率的上升。 第三季度的不良率为1.03%，第一季度为0.60%，第二季度为0.77%，上升显着。

汽车贷款每季度发行量353亿不良率仅为0.55%03

在汽车金融方面，平安银行以顾客购车、车、车饲养、换乘等全生命周期的各主要费用场景为中心，继续完善汽车金融产品的家谱，与顾客的诉求和集团内多个子企业共同开展综合金融创新合作，成为用户

年1~9月，平安银行汽车金融业务贷款新发行量为1，1096.92亿元，比上年同期增长37.9%，为第一季度发行量的3倍以上。 年9月末，汽车贷款馀额为1，1431.74亿元，比上年末增加9.7%。

总体来看，平安银行的汽车贷款发行量为每年1183亿美元，也就是说年前第三季度的新发行量接近去年的年总量。

但从单一季度来看，第三季度发行量为380亿元，比第二季度的351亿元略有增加。

从逾期率来看，去年全年，汽车贷款不良率为0.54%，年逾期率依然保持在较低水平。

平安银行表示，通过产品创新、信用流程优化、科学风险量化模型以及大数据战略的运用等措施，提高了系统的自动化批准率，比较有效地提高了顾客体验，确立了行业内的领先特征。

三特点分解

1 .综合金融、渠道特征。 现在金融市场竞争越来越白热化，为什么不同质化，成为各大银行、费用金融机构、网贷平台正在研究的问题。 对平安银行来说，依靠中国平安集团和旗下各大企业的深入合作，强调了其综合金融特征。

以“新一贷”为例，平安银行通过邮件渠道发行的“新一贷”为364.07亿元，占“新一贷”整体发行的比例为42.1%； 发行蒸汽融资191.32亿元，占蒸汽融资整体发行的比例为17.4%。 信用卡通过交叉销售占新卡发行量的37.0%。 零售全渠道代理销售集团保险累计实现非利息净利润18.62亿元，同比增长35.0%。

2 .科学技术的投入、提高服务。 在金融科学技术浪潮席卷世界的时代，即使是以前传给金融机构的银行，也坐立不安。 平安银行越来越多的科学技术投资，整合构建了700多名零售专业it团队，拥抱人工智能、生物识别、大数据、区块链、云计算等尖端技术，智能化OMO ( ONINE MER )

3 .资金价格、利率的特点。 与其他费用金融相比，银行费用金融的利率基本维持在18%以下。 这是p2p网络贷款、现金贷款和费用金融企业无法比拟的。 当然，之所以能保持低利率，是因为银行的资金价格低与不可分割。

名词解释:

个人贷款也称为零售贷款业务，是指银行和其他金融机构向满足贷款条件的自然人发放的用于个人支出、生产经营等用途的书、外汇贷款。 (百度百科)

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