“13家银行外汇违规 被罚5000万 内保外贷成重灾区”

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[在内保外贷业务中，银行必须保证海外投资的合规、真实性，但各银行确实在这方面有很多缺陷，有些银行对海外交易对方缺乏责任调查，没有向监管忠实报告交易用途，交易金额

13家银行因违反外汇被罚款近5000万元，其中内保外贷款成为违反外汇的“严重灾区”。 虽然支付宝( Alipay )、财付通等5家第三方支付机构“被列入合格者名单”，但智付电子支付有限企业因进一步逃过汇款事件被罚款1500多万元。 此外，有5例公司和4例违反个人外汇事件。 7月24日，国家外汇管理局最近通报了27例违反外汇的典型案例。

据外汇局报道，上半年共调查了1354起外汇违规事件，罚款3亿4500万元，同比增长19.7%，增长59.5%。 其中，调查了金融机构违规事件455件、公司违规事件340件、个人违规事件559件。

银行第一涉及四个行业的违规

银行依然是违反外汇的“主力军”。 上述公布的27例中，违反银行的有13例，占一半。

处罚理由第一集中在违反转口贸易、违反贸易融资、违反内保外贷款、违反个人外汇业务4种。 13家银行至此共被罚款4993.29万元。

其中，四是因违规处理出口贸易方案，华夏银行( 600015，股票吧)上海分行没有按规定审查出口贸易的真实性。 公司提交虚假提单的，违反出口贸易采购汇款业务，被罚款200万元，停止公卖汇款业务两年。 交通银行厦门前支行被罚款600万元，停止公卖汇款业务3个月，被命令追究直接负责的上级管理者和其他直接负责人的责任的南洋商业银行(中国)杭州分行被罚款131万元，在北京银行( 601169，股票吧)上

5家银行因违反内保外贷款事件受到处罚:民生银行( 600016，股票吧)厦门分行被罚款2240万元，停止了公卖外汇业务3个月。 广州银行深圳分行被罚款295.8万元厦门国际银行泉州分行被罚款280万元的汉亚银行广州分行被罚款216.26万元，责令停止公卖汇款业务6个月，追究直接负责的上级管理者和其他直接负责人的责任。 天津银行第六中心分行被罚款740.25万元。

另外，锦州银行大连分行、惠商银行合肥天鹅湖分行因违反贸易融资案件，分别被罚款52.98万元和罚款40万元。 中国银行莆田分行、中国工商银行深圳市分行因违规处理个人外汇业务案件，分别被罚款70万元和43万元。

值得注意的是，民生银行厦门分行违规处理内保外贷款事件是这次违反外汇处罚中收到的最大罚款。

据通报，从年8月到年12月，民生银行厦门分行在进行内保外贷款合同和履约支付时，未按规定彻底审查和调查债务人主体资格、贷款资金用途、预期偿还资金来源、担保履约可能性及相关交易背景。 外汇局指出，该行的上述行为违反了《跨境担保外汇管理规定》第十二条和第二十八条。 根据《外汇管理条例》第四十七条，罚款2240万元，停止公卖汇款业务3个月。

超过500万元的大型罚单一共3张，除上述民生银行外，天津银行第六中心分行被罚款740.25万元，交通银行厦门前支行被罚款600万元，后者停止公卖汇款业务3个月，由直接负责的高级管理者和其他直接负责人负责

同样被停止公卖汇款业务的银行有韩亚银行广州分行(停止6个月)、华夏银行上海分行(停止2年)。

内保外贷款将成为“重灾区”

这次处罚的13家银行中，有5家因违反内保外贷款事件受到处罚。

外保信用违约事件首次出现在外汇局去年12月的违规通报中。 那时，民生银行泉州分行、厦门国际银行珠海分行、华侨永亨银行(中国)有限企业北京分行和公司银行(中国)有限企业深圳分行被处以相应罚款，厦门国际银行珠海分行、华侨永亨银行(中国)有限企业北京分行还停止了3个月的上市业务

外汇局今年5月公布的24起违规案例中，5家银行也因违规处理内保外贷款案件受到处罚。 原因都是未审查和调查。 招商银行( 600036，股票吧)泉州分行、中国工商银行天津经济技术开发区分行、韩亚银行(中国)天津分行、民生银行太原分行、中国农业银行新乡分行分别没收违法所得，罚款580万元、120万元、200万元、160万元

内保外贷是指国内银行向国内公司在境外注册的子公司或资本参加投资公司提供保证，境外银行向境外投资公司发放相应的贷款。 内保外贷的模式有助于企业在海外更容易地获得融资和进行投资交易，但也会带来洗钱、非法资产转移等风险。 另外，内保外贷款以国内银行为国内公司提供海外贷款的保证为主，因此银行在一些公司搬出后很难掌握贸易的真实性。

今年1月18日，国家外汇管理局信息发言人、国际收支司长王春英表示积极支持真相、合规和合法的内保外贷款业务。 她说近年来内保外贷款业务出现了新的趋势和新的问题。 内保外贷交易率上升，但有些公司利用内保外贷方法避免了其他监管部门的管理，有些银行的合规意识比较弱，有些银行的审查倾向于形式。

比较这些问题，外汇局重申了银行在内保外贷款业务处理过程中应履行的义务。 这包括当事人的主体资格、资金用途和交易背景、第一偿还源和履约可能性等方面的审查、加强担保物审查、建立履约风险定期判断制度等。

中国社会科学院院系委员余永定也多次指出，一些公司有可能利用内保外贷通道转移国内资产。 内部信贷业务有很多风险，包括不合理的投资风险、跨境资本管理风险和洗钱合规风险。

某股份制银行商业银行外汇业务相关负责人对第一财经记者说，在内保外贷业务中，银行必须保证境外投资的合规、真实性，但各银行确实在这方面有很多缺陷，有些银行对境外交易对手缺乏责任调查

他告诉记者，本轮内外贷之所以成为“重灾区”，首先是人民币汇率下跌，所以现在业务的诉求很大。 其次，自去年以来，外汇资金出境管非常严格，内保外贷款是资金可以出境的不多渠道之一。 另外，内保外贷款业务复印件与对外保证有关，顾客在国内购买理财和存款，银行直接在海外发放贷款，对银行来说几乎没有风险。

关于下一个监管流程，他指出，现在银行的所有对外贷款和对外保证都是事后备案，将来监管可能要求事前备案，对境外投资进一步加强管理。

第三方支付机构也进入罚单

值得注意的是，除了以前传到银行外，支付宝、财付通等5个第三方支付机构也“名列前茅”。

据外汇局通报，智付电子支付有限企业、易智付科技(北京)有限企业因逃避汇款事件，分别被罚款1530.8万元和107.45万元。 支付宝(中国)互联网技术有限企业、财付通支付科技有限企业、上海盛通电子支付服务有限企业也因违反外汇管理规定案，分别被罚款60万元、60万元、62.5万元。

易观金融领域的资深分解师王蓬博对第一财经记者说，目前跨境支付领域面临着很多问题，主体多，模式多，流程也多，繁杂。 所以，虽然公司有点漏洞，但很多都不是违反国家政策的大致错误。

例如，支付宝(中国)互联网技术有限企业超越批准范围进行跨境外汇支付业务，国际收支申报错误。 财付通支付科技有限企业未经备案手续为非居民办理跨境外汇支付业务，未按规定提交异常风险报告书等资料。

王蓬博认为，与这次处罚一个机构罚款数千万元相比，对上述两个机构的处罚是警告性的。 现在，支付宝( Alipay )，带财通规模体量大，没有恶意违反的，对于上述公司的整改，监督管理必须给一定的时间和空之间。

但是，第三方支付机构的问题也很大。 例如，智付电子支付有限企业因逃避汇款被罚款1500多万元。 据外汇局介绍，智付电子支付有限企业利用虚假物流新闻进行跨境外汇支付业务，金额共计1558.8万美元。 这种行为违反了《外汇管理条例》第12条，构成逃避汇款的行为，严重扰乱外汇市场秩序，性质恶劣。

业内人士指出，“利用虚假物流新闻进行跨境外汇支付业务”与上述支付宝( Alipay )、违反财付通的性质不同，仅罚款就不吊销执照，轻而易举地解决了。

年1月20日，外汇局发布了《国家外汇管理局关于试行支付机构跨境外汇支付业务的通知》，在全国范围内开展了支付机构跨境外汇支付业务的试行。 第三方支付机构的跨境支付业务突然加快。 随着近年来跨境贸易的迅速发展，截至年底，拥有外汇局颁发的跨境支付牌照的第三方支付机构增加到30家。

根据规定，国内企业要开展跨境支付业务，首先需要持有支付机构和中央银行颁发的“支付业务许可证”，其次需要外汇局允许试行跨境电子商务外汇支付业务的批准文件。 如果与兑换无关，支付机构可以持有各地中央银行分公司发行的人民币跨境支付牌照，跨境人民币支付业务不需要对外管理局批准。

重拳治疗乱象

据外汇局公布的数据，年上半年调查了1354起违反外汇事件，支付了罚款3亿4500万元。 其中，调查了金融机构违规事件455件、公司违规事件340件、个人违规事件559件。

外汇局下一阶段将继续严厉打击虚假、欺诈交易、非法侵占等资金的“稳步虚脱”行为，严厉打击地下钱庄、非法外汇交易平台等违法违规活动，维持健康良性的外汇市场秩序，国家经济金融安全

除了违反外汇外，今年的监管也插手了银行的大事件。 7月20日，银保监会官网宣布，纠正银领域市场混乱显示出工作效果。

银保监会指出上半年的调试判断和现场检查结束了。 银领域金融机构亲自调查了各类问题13.6万个，相关金额13兆元。 各级监督管理部门现场检查了1051家银领域金融机构，发现各类问题1.48万个，相关金额2.47万亿元。

据第一财经报道，今年5个月前，银保监会发行了1386张票(包括银监会机关、地方银监局及银监局)，与去年第二季度的1187件行政处罚相比，力量获胜。 可以看出，现在监管大力整顿银领域乱象的力量一点也没有减少。

(记者石尚惠对本文也有贡献)