“业务违规“吃”银监局480万罚单 交行招行等风险隐患激增”

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华南情报中心的张金豹来自深圳

据搜狐网报道，去年第一季度，银监会系统进行了行政处罚485件，罚款金额共计1.9亿元。 第二季度，罚单数量环比增加，据不完全统计，今年上半年，仅银监系统就超过了1300张。

在监管日趋严格的大背景下，最近深圳银监局相继发行了14张罚单，首要集中在银行的同行业务、贷款业务和票据业务。 其中，农行、交行、招行、民生、上海银行等多家银行深圳分行因违反业务被处罚的款项共计480万——

农行分行因准备保本定向资产管理工会计入违规，被罚款30万元。

交通银行( 601328，是股票吧)深圳分行因个人贷款流入股市，被罚款20万元。

深圳分行因个别个人商业住房贷款业务违反国家房地产信用管制政策，被罚款40万元。

民生银行( 600016，股票吧)重庆分行因进行没有真正贸易背景的票据业务，被罚款50万元。

杭州银行深圳分行因在信用业务中及时发现明显虚假资料未公布，被罚款50万元。

上海银行深圳分行因个别房产贷款违反国家房地产贷款管制政策，被罚款20万元。

……。

另外，宁波银行( 002142，是股票吧)深圳分行因商业票据线上的转换业务没有按规定记账，票据代理的转换业务没有按规定记账，没有计量风险加权资产等行为，被罚款170万美元。 宁波银行深圳分行另外三名员工受到处罚，其中一名终身禁止银行领域的员工，另外两名分别被判处取消高级管理层资格的一年和三年。

“事实上，今年以来，深圳各银行分行因信用业务问题受到处罚的例子最多，监督管理部门公开的第一个违法事实集中在违规贷款、信用违约、信用资金违约进入住宅市场和股票市场等。 ”银领域的人说。

据搜狐网报道，近年来商业银行使用贷款用途的失配现象严重，大量资金披着个人使用贷款的“外套”偷偷违反输血楼市、股票市场，银领域的风险急剧增加。

消费者贷款的非法挪用发展成几乎无法阻挡的灰色通道，消费者贷款的挪用风也越来越大，这引起了监督管理的关注。 其中，交通银行深圳分行贷款后管理不充分，个人支付贷款流入股市，受到监督管理罚款20万元的行政处罚。

关于支出被挪用的去向，一位金融研究院高级研究员说，支出资金首先用于支出行业，满足借款人日常支出的诉求，金额在30万元以下。 资金通常流向费用高昂的行业，但也不排除资金违反股票市场和其他投资投机行业。

据某业界相关人士介绍，信用业务问题成为“严重的受灾地”与近年来楼市的热度无关。 例如，违反房地产开发公司的融资，个人贷款挪用为住宅首付等。 比尔市火如荼地推进银行信用业务，还催促一些贪婪的因素，总是有人为自己的私利以身作则，违反操作。

专家认为，为了防止类似处罚事件的发生，相关银行应该积极改善违规行为，继续建立比较完整的企业管理结构，逐步健全内部控制机制，防止相关行政处罚对银行的财务状况和业务经营产生重大不利影响 从今年开始，全国银监察系统将从上到下引发罕见的金融整顿风暴，“三三四”专业整顿将推进银领域的“遵守纪律”。