“周慕冰：农业银行快速发展的未来”

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中国金融第八期

今年是中国农业银行成立65周年。 65年来，农业银行在党中央国务院的正确领导下，始终全力服务“三农”和实体经济，为经济社会的快速发展做出了重要贡献，自身也迅速发展成50万职工、2.3万据点的大型银行，在中国和世界金融业 在“十三五”开局之年，农业银行在认真总结快速发展经验的基础上，进一步确定快速发展方向，明确快速发展战术，确保新时期变革升级、竞争决赛，实现新的快速发展。

巩固改革迅速发展的信心

农业银行65年奋斗的历史是中国农村金融和整个金融体系辉煌巨大变化的缩影也是中国经济建设和社会快速发展进步的映射。

1951年7月，为了适应土地改革和农村经济快速发展的需要，中国农业银行的前身农业合作银行成立了。 之后，由于统一管理的需要，农业银行经历了三次与人民银行的合并、三次设立。 其间，农业银行从无到有迅速发展，是当时我国农村资金筹措和供给的主要途径，是中国农村金融事业的开拓者，有力支持了农村经济社会的迅速发展。

1979年2月，根据党的第十一届第三中全会决议，农业银行恢复成立。 随着改革开放的过程，农业银行相继经历了国家专业银行、国有独资商业银行和国有控股商业银行等不同的快速发展阶段。 在此期间，农业银行经历了与农村信用社挂钩解除、农业快速发展银行分设等重大体制变革，在反复服务“三农”主旋律的基础上，逐渐扩大业务范围，城乡并举，覆盖全国，融入国际经营结构。

2007年1月，全国金融业务会议大致明确了农业银行面向“三农、整体改革、商业运营、选择机上市”的改革。 年7月15日、16日，农业银行在上海、香港两地分别顺利上市，融资规模为221亿美元，成为当时世界融资规模最大的ipo。 在国家支持下，农业银行实现了从国有控股商业银行到大型公众持股银行的历史性跨越，站在了新改革快速发展的起点上。

截至2005年3月底，农业银行总资产达18.4万亿元，各存款馀额达14.4万亿元，各贷款馀额达9.3万亿元。 市场价格在国内银行领域排名第三，世界排名第五。 一级资本在世界1000家银行排名第5位，在世界500强排名第36位，连续两年被选为全球系统重要性银行。 县域三农贷款2.98万亿元，占总行贷款馀额的三分之一。 国家级、省级龙头公司服务覆盖率分别达到82%和61%的农业巨头、家庭农场、专业合作社支持37.45万户的832个扶贫点县的贷款馀额达到6198亿元，占总行贷款馀额的6.7%。

牢牢记住票房基本上是大致的

65年来农业银行取得的巨大成就离不开党中央国务院的正确指导和有关部门的指导援助，离不开4.8亿顾客的理解、信任和支持，离不开50万农行人的认真进取、艰苦奋斗。 回顾了65年来困难曲折的快速发展历史，痛感要搞好农业银行必须把握以下大体。

第一，坚持了党的领导的根本要求。 农业银行是中管金融公司，是国有资本绝对控股公司的大型上市银行，这一定位决定了农业银行必须一直坚持党的领导，这是农业银行改革快速发展事业不断前进的根本保障。 要认真落实党中央国务院关于经济快速发展、宏观调控和农村金融等一系列重大方针的部署，成为金融业国家队和主力军。

第二，我一直坚持为农业服务的光荣使命。 农业银行出生于农业，在农业中成长，在农业中强大。 在长时间服务“三农”的过程中，农业银行积累了资金、专业和互联网的特征。 农业银行分公司复盖了全国100%的县域地区，电子设备行政村的覆盖率达到75%，构建了包括172个产品的“三农”产品体系。 更重要的是，面向“三农”确定中央赋予农业银行的光荣使命，搞好“三农”金融服务是农业银行安身立命的书。 要进一步整理和把握“三农”快速发展的新趋势、新特点，抓住机遇，面对挑战，用心、爱情、着力，以“三农”业务为特色，发挥效果。

第三，坚持服务实体经济这一事业的主线。 经济稳步增长是金融公司持续快速发展的最牢固保障，离开服务实体经济这一事业的主线，银行业绩增长将成为被动之水、无本之树。 农业银行始终以国家重大战术决策为中心，加强服务实体经济的能力和水平，继续加强中小企业、民生金融、要点项目建设、产业结构调整等重要行业的支持力度，使实体经济的“融资难”、“融资贵”比较有效 在国家推进供给侧结构改革的新阶段，农业银行紧紧围绕供给侧结构改革的要求，进一步提高服务能力，优化服务模式，加快信用比较有效的投入，加强非信用金融服务，促进实体经济的快速发展

第四，坚持建设现代商业银行的方向。 只有不断强化现代商业银行的理念，反复市场化、商业化运行，深化体制机制和管理方法改革，继续提高核心竞争力，才能确保农业银行基础业的长青。 农业银行必须进一步完善现代化企业的管理结构，建立健全的运行效率、均衡的有力决策来实行监督体系。 要进一步完善现代化金融产品服务体系制度，更好地应对日新月异的市场变化和顾客的诉求。 要进一步完善现代化风险管理体系，始终确保18万亿元国有金融资产的安全。 要进一步完善现代化科技支撑体系，通过新闻技术改造提高金融产品和服务，建设面向未来的新闻化银行。

第五，坚持让这个文化基因一直稳健地走远。 作为系统重要性银行，农业银行的稳健经营关系到国家金融安全和整个金融体系的稳定。 过去65年来，农业银行依法遵守经营，坚定遵守风险底线，全力确保安全生产和资产质量安全。 在当前严峻的风险形势下，农业银行加强协调、全面、平衡、比较有效的风险管理理念，提高对风险管理规则的认识和把握能力，平衡快速发展与风险管理、价格与效率的关系，风险管理科学性、比较有效性和应用 要把风险管理放在经营业务的突出位置，向风险宣战，向事件宣战，坚决遵守银行经营的生命线。 不断完善全面的风险管理体系，构建合规经营防线，综合运用多种手段提高风险管理水平，严格执行风险管理责任，对各种潜在风险有预防、预防方案，确保能避免、抗压能力强。

争取农业银行光明的未来

年是“十三五”计划开局的一年。 面对经济快速发展增速换档、结构优化、动力转换的新常态，面对供给侧结构改革向纵深推进的新形势，银领域面临新的快速发展机会，与利差狭窄、金融脱媒、利益减速、不良反弹的多重压力

第一，强调三大定位，建设国际一流商业银行集团。 决定定位的定位，决定定位的地位。 在保持战术力量、反复战术稳定性和政策连续性的基础上，农业银行强调服务“三农”、打造强县域、强调要点、打造优秀城市、集体合成、创造高收益率”三大经营定位，经营农业银行

一是要好好履行“三农”这个“规定的动作”。 始终打着“三农”服务，高举强大的县域大旗不动摇，加强和扩大“三农”和县域业务阵地，加强和提高“三农”和县域特征。 重复服务到达，风险控制和商业可持续三家商业银行大体上依靠政府增信推广模式、产业链金融模式、农地金融模式等服务模式，致力于大三农、新三农、特色三农的服务。 深化三农金融事业部改革，实行六单管理，提高县分行的服务能力和管理水平，努力使中央放心，满足社会，迅速发展自己。

二是取舍性地进行城市金融服务这一“自由动作”。 有舍，有进退，把稀有资源配置在最能创造价值和利益的用途上。 以大公司、大项目、个人住宅和费用升级、小微型公司、战术新兴产业、现代服务业、高新技术产业和创新创业公司等为重点，有选择地“前进”。 执行国家“产能除外”和“僵尸公司”的政策要求，有选择地“退出”。 必须把握“消除生产能力”中的增量机会，支持高质量的顾客变革升级，同时坚决退出以前传达给产业的落后公司。

三是通过集体合成提高综合收益率。 强化“一个农行”意识，提高总分合成、城乡合成、国内外合成、行司合成、业务合成、线下合成等六大合成能力，建立跨区域、领域、业务类型、虚拟和现实各方面的联动服务能力。 发挥一级法人的管理特点，进行顶级设计，建立新闻共享、政策协调、分工合作和利益分配机制，总分店、母婴企业、国内外之间指挥不善、协调难度大，以及跨区域、跨领域面向大客户。

二是实现六大变革，培育经营快速发展的新动力( 310328，应该是基金吧)。 在新形势下，农业银行努力把握机遇，保持战术力量，了解困难，开拓创新，实现经营理念、组织结构、利益方法、业务流程、动力机构和商业模式六大经营变革。 一是推进经营理念的变革。 以理念的转变推动快速发展变革，使总行从“以自我为中心”向“以顾客为中心”转变，从“单一信用中介运营商”向“全面金融运营商”转变，从“重资本型业务”向“轻资本型业务”转变。 二是推进组织结构变革。 比较大型银行层次多、链长、传导慢、效率低、价格高等突出问题，逐步改革体制、创新机制、明确定位、落实责任，总公司、分行、基地、子企业和境外机构的 三是推进盈利能力变革。 规模更重，利息收入更重，开源更重，投资银行、金融市场、资产管理、同行、管理、健康养老、民间银行等在很大程度上不依赖利差，但迅速消费资本，迅速发展对经济周期不敏感的新兴业务。 四是推进业务流程变革。 遵循“适度放权、放管结合、提高效率”的大体，优化授权管理和审批控制方法，缩短决策链，提高经营管理集约化水平。 构建以客户为中心的业务流程，加快从“部门银行”向“流程银行”的转移。 五是推进动力机构变革。 健全激励与约束平衡的动力机制，提高干事的“风向标”，仔细评价“指挥棒”，充分激发各级各类机构和全干部职工的干事创业热情。 第六部分是商业模式的变革。 应对互联网金融个性化、实时化、智能化、场景化的特点，建立合适的商业模式，探索获得未来竞争的先机。

第三，构建四大支持，夯实经营管理基础。 为了实现基于三种经营定位的六种经营变革，农业银行将着力构建四种经营支持，全面夯实经营管理的基础。

一是构建风挡支撑。 风险管理方法加强风险主动管理、刚性控制和差异化管理，加快创新新的业务风险管理方法。 在风险管理手段方面，建立实际风险偏好传导机制，完善风险计量工具，创新风险管理和监视手段，综合运用多种手段和技术提高风险管理水平。 在风险管理责任方面，严格执行不良贷款的管理责任，使严格的治疗贷款上升到与五行生死存亡相关的高度，加强不良贷款责任的追究，逐步实行不良贷款的预防管理目标责任制。 在防止机制方面，构建“不想犯罪”的问责机制、“不得犯罪”的防止机制、“不想犯罪”的自律机制，依法维护经营基础。

二是建立人才队伍的支持。 管理党的干部和党的人才是大体，控制人才总量，调整人才结构，提高人才素质。 多次市场化改革方向，健全、调动和保护完整的人力资源管理机制，发挥总行50万干部职工的积极性、积极性和创造性。 把“顶尖”建设作为班子建设重中之重，适度提高优秀年轻干部的培养选拔力。 适应人才专业化趋势，紧急和不足新闻科学技术、投资银行、资产管理等人才队伍建设。 推进基层队伍变革优化，适度降低基层线、一线柜员等人员招聘的专业学历要求，必要时放宽定向招聘人员的录用限制，继续释放低效简单业务占有的人力资源。

三是建立科学技术体系的支持。 适应报业化银行建设的新趋势，进一步完善科技管理，加强制度和标准规范建设，整合报业系统资源，加快报业化银行建设。 切实进行业务和技术融合，加强前台部门在产品创新中的主体作用，鼓励总分店部门共同开展新产品的共同攻势和营销宣传。 加快大数据平台建设，深入开展数据管理、数据挖掘和数据服务体系制度建设，推进大数据技术精准营销、风险预防管理、运营优化和资金计划等行业的应用与宣传。

四是建立对公司治理的支持。 逐一发挥党的领导和企业管理两大优势，提高企业管理水平。 发挥党委在企业管理中的作用，把整个党建事业的要求纳入企业章程，确定党组织在经营管理决策、执行和监督各环节中的权利责任以及与其他管理主体的关系，把党组织作为企业法人管理结构的有机组成部分，给党组织 切实发挥公司治理各主体的作用，根据科学、规范、比较有效的要求，发挥董事会的战术领导作用、监事会的监督作用、高管层的经营管理作用。

作者是中国农业银行的理事长