“杨家才：财务企业须增强六个意识 提升领域品质”

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——杨家才同志在年公司集团财务企业年会上的谈话

一年一次的财务企业年会是参加者最有条理的会议。 如果财务企业系统有节日，这个年会是大家的节日。 每年5月，财务企业系统的高级管理人员、监督管理人员和相关部门的领导从全国各地聚集起来，共同回顾去年的经营业绩和第一员工，研究新年度财务企业的改革和迅速发展问题。 这次年会在长春召开，蒋超良总督非常重视，要求有关部门支持这次会议的运营，还迎接了我们的会议代表，严肃地由副总督亲自来看望大家，发表了重要演说。 中央银行一飞副行长、国资委沈莹总会计师出席会议进行了重要谈话，体现了他们对财务企业的高度重视和热情支持。 在这里，我们首先衷心感谢！

财务企业已经是一个大系统，每年的年会上各大媒体都关注，记者朋友们参加和支持。 开会前和出席的记者朋友谈话时，一位老朋友先问我，你在去年的财务企业年会上说过“风景这边好”，“财务企业是监督管理最放心的机构”，今年怎么样？ 我说今年这边的风景不止一个人，脸更长。 这句话去年，前年说，大家不这么认为，今年说，真的很难。 这不是口号，而是用数据说话，具体表现在六个趋势上。

一是资产的二十位数增长。 去年年底，财务企业领域资产规模为5.5万亿元，增加24.3%，增加20位数，比银行增加10个百分点。 二是净利润的二十位数增长。 去年，财务企业净利润536亿元，增长25.2%，但商业银行为9.65%，信托为13.9%。 三是所有资本增加了二十位数。 去年年底，财务企业领域的全部权益达到4529.68亿元，增长23%。 资本充足率达到21.2%。 四是准备率达到了995%。 这意味着财务企业有一元不良资产，有近十元的风险准备，体现了财务企业较强的风险稀释能力。 不良资产率为0.11%，是银领域各机构中最好的水平。 五是资金回收率大幅度增加。 去年财务企业的资金回收率比上年增加了3.65个百分点。 不仅聚集了国内的资金，还聚集了海外的资金和上市企业的资金。 第六，新业务的发展。 去年财务企业的新业务表现出了金融债务的发行、跨国公司的资金回收以及产业链金融的迅速发展，这些新业务取得了很大的进步。

这六个强劲的增长足以证明财务企业依然风景这边优秀，春光常驻。 就像白居易写的诗一样，“人间四月芳菲尽了，山寺桃花开始开放。 哪里也找不到长久的仇恨，我走进了这里”。 所以，我们转移到了财务企业体系，而不是金融业的春天。 在我国经济进入新常态的今天，财务企业想保持青春常驻，持续长春。 要做到这一点，我认为下一家财务企业迅速发展最重要的是提高以下六种意识。

一、提高稳健的意识

在经济的新常态下，其他机构从高速增长过渡到中高速增长，只有财务企业一对一，维持二十位数的增长是合乎时宜的吗？ 符合实际吗？ 只追求速度吗？ 大家必须冷静地考虑这个问题。 财务企业有这样好的政策支持，有这样敬业的员工队伍，也有实体公司提供的天独厚的市场，迅速发展，有点快，纯属理所当然，是启典之义。 但是没那么快吗？ 有多快？ 就像在高速公路上开车一样，超速，翻车的概率提高了。 所以，大家在这种时候，要以理性的态度，把迅速的发展控制在合理的速度上。 金融是高风险的领域，财务企业的资产质量好，不良资产率只有0.1%，但金融发生风险时会有悬崖效应。 所以，希望财务企业的迅速发展保持稳健的速度，不要一味加快。 面对现实，不要追求快、大、完整，但要追求稳定。 俗话说，不怕慢，怕站着。 财务企业不动就麻烦了。 只要往前走，慢慢来也没关系。 所以，各财务企业根据自己的优势，能走多快，不要比较速度、规模和收益率。

去年，国资委和银监会共同发表了《进一步促进中央公司财务企业健康快速发展的指导意见》。 这是为了处理一点公司集团实际上没有对财务企业提出高指标的问题。 所以，最好再稳定一点。 稳定是金融公司的基本生存法则。 怎么稳定？ 第一要进行四个方面:一是需要稳健的公司治理结构。 财务企业虽说是公司集团的成员，但由于是独立法人，所以必须健全公司治理、“两会一楼”、内部控制系统等。 2 .需要稳健的迅速发展战术。 集团有集团的迅速发展战术，财务企业也需要自己的迅速发展战术。 稳健的快速发展战术对财务企业很重要。 各财务企业必须提出今年经董事会讨论通过的快速发展计划、快速发展战术，至少5年，今后实行这一战术的快速发展。 战术必须分为长期、中期和短期。 监督机关按照这一快速发展战术对财务企业的各接班人进行教育和高管资格审查，这些将成为监督管理的重要复印件。 3需要扎实的核心本职工作。 各财务企业必须有自己的核心业务，必须有主要产品、拳头产品、企业品牌产品，财务企业现在200多家，不得千人一面、千篇一律的业务，要体现自己的优势。 我知道西门子主要做全集团的资金管理，所以西门子集团的所有钱都放在财务企业的账上。 克莱斯勒指汽车金融，摩托罗拉指费用金融，通用电气指金融控股公司。 这不是集团企业，而是指他们的财务企业、企业金融。 因此，各财务企业都要有自己的功能定位，有自己的主要产品，增强优势，在核心主业中支持快速发展，为稳健快速的发展注入长期机制。 4你需要坚定的伙伴。 合作伙伴非常重要，财务企业必须考虑如何与银行、证券、保险等同行机构合作，建立稳健的合作关系。 而且为了赢得稳定的政策环境，大家要求降低存款准备金，只是正确降低不一定是好事。 我们一方面缴纳存款准备，另一方面可以争取再贷款、再折扣支持，是政策的选择。 要说直接赢得中央银行的基础货币投入，不仅可以通过再折扣、再贷款向自己在实业的财务企业直接传导货币政策，还可以直接降低公司集团的融资价格。 如果有中央银行的支持，有稳健的金融伙伴，财务企业的迅速发展可以减少很多担心。

二、提高群体意识

财务企业是公司集团的一员，这是公司集团的财务企业服务本集团，是进行企业金融业务，包括本集团的个人业务和上下游的产品产业链业务。 我记得前年说过，如果把金融按范围分类的话，就可以进行“四公金融”。 一是商业银行、证券企业等公共金融。 二是企业金融，例如财务企业。 三是公益金融，比如保险。 保险利用数量法则，用大家的钱处理个别受灾群体的问题，相当于做公益活动。 第四个是公主金融，比如信托。 信托是做有钱人的生意，不是做普通老百姓( 603883，股票吧)的大众生意。 财务企业做企业金融。 所以，我送大家一句话。 不管外面的世界多么美好，光看就回来，留在团外，不能迅速发展。

具体来说，就是扎根于集团，建立“五个平台”。 一个是集团企业的集资平台。 二是集团企业内部的资金结算平台。 不要轻视结算业务。 中国走出去的银行首先是进行这项业务。 系统中的所有钱、所有交易的资金由财务企业结算后，利润将大幅提高。 第三个是财务监督平台。 财务企业必须帮助公司集团进行资金监视，成为监视平台。 四是融资运营平台。 公司集团的对外融资要由财务企业统一进行，对外一把抓，回来后分家。 有人担任顾问，有人作为渠道工作，有人中介，有人制作别针，有人使用各种金融工具为集团运营资金。 第五个是金融服务平台。如果包括这个中间业务、财务顾问、投资管理、簿记、管理等，现在这些业务被商业银行、证券企业夺走了，财务企业明明在那里，为什么会错过手头的业务呢？ 要么不擅长这些业务，要么技术不足，要么没有金钢钻头，不能接受这个瓷器的工作。 这是素质问题，也是公司集团公共关系的问题。 千里之行，始于脚下，财务企业先做好脚下的业务，在家的业务。

三、提高合规意识

在去年的现场检查和现场以外的监督管理中，财务企业发现在合规方面还有很多问题。 财务企业是金融机构，必须理解金融规则，遵守金融规则，有金融节操。 财务企业的人员大多来自公司，对金融隔行如隔山。 银监会通过“两强化、两抑制”检查的分解，发现财务企业存在的问题都是有点低级的问题。 例如，企业管理不健全，贷款三次查不到，五级分类不正确，准备不完备，会计计算不正确，科目采用不合适，委托业务和自营业务相互转换，超出业务范围经营，前中厨房区别

金融是最有规律的领域，历来如此。 中国最早的银行代表日升昌票号有“十不允许”的规定。 这个“十不许可”至今仍在使用。 例如，不要带着家人外出。 不要娶妾。 不要赌博。 不要在外面开店。 不要徇私舞弊。 不要向顾客借钱。 这些都是最基本的要求，精致，符合金融优势，不能做大。 财务企业下一步如何增强合规意识？ 必须学习，回去后拿出金融规则学习。 二、要训练，财协要组织专业训练。 3要建立章立制，各财务企业要建立适合自己优势的规章制度。 四、必须严格调查。 违规一定要研究。 对于理事长、社长、内部员工，所有违规都必须严格调查，如果不调查，就没有记忆。 这样，财务企业的员工就可以成为表里如一的真正的金融专家。

四、提高评价意识

凡事多了就要分类，分班才能得到大家各自的东西。 人上百，形形色色。 财务企业有200多家了。 应该有歧视分类。 这个区别根据评价来区分。 分阶段，以后做类似的比较，不做统一的比较，不一味追求完全，同质迅速发展。 所以所有财务企业的人员都必须重视企业的评级。 今天上午，财协公布了领域的评级方法和评级结果。 领域评价是迅速发展财务企业差异化的最好方法也是处理机制目标的最好工具。 这一领域的评级方法研究了两年，经理事会审议通过。 领域评级系统有一个比较好的名字“酷睿”，英特尔酷睿解决方案也是这个名字，中文名字是“核心”，即核心评级系统，由四个类别、17个指标组成。 一是资金集中管理能力，二是综合服务能力，三是风险管理能力，四是收益能力。 这四个英语单词的第一个字母统称为“core”。 评级体系确立后，财务企业的评价也有自己的模型，在国际上也有呼声。 有三个理由被称为核心评级系统。 第一，选择的指标是财务企业的核心指标。 第二，它在财务企业稳健快速发展中起着核心作用第三，评价结果关系到财务企业的核心利益。

这个领域的评级系统现在处于试行阶段，试行一段时间后，指标完全可以调整。 这四个类别，17个指标有四个优点。 一个是全面的。 反映了所有中心指标。 第二，客观。 这些指标都是定量指标，没有一个进行分解评价，一定要在报告书中查阅，至少可以计算。 所以，今后监督管理中不允许看到这些指标数据，不允许欺骗。 第三个是透明的。 数据来自报告，可以收集，同时公式也提供给大家，所以所有企业都可以计算自己的评分。 第四个是综合。 这些指标不是简单的规模指标，而是实力指标和利益指标，并不是规模越大越好。 评级是得分制，各有得分，一个指标再高也不能弥补其他指标。 整体分数为百分满分，评分后按分数划分。 80分以上为最高，60分-79分为第2段，60分以下为第3段。

财务企业的评级有两种。 一个是领域评级，另一个是监管评级。 领域评级向社会公开，监管评级考虑了机构的市场声誉。 因为这只有监督管理者和被监督管理机构知道，这是国际通行的方法。 监督管理评价基于财协的领域评价，监督管理评价与业务范围相关。 评级在80分以上的称为创新系，60-80分的称为急速发展系，60分以下的称为成长系。 这三个等级分别与业务范围相关:增长类进行财务企业基本业务的快速发展类会成为产业链、债务发行、投资等更多的业务。 在创新类方面，资产证券化、海外子公司、公司集团的个人业务等业务范围更广。 每次评级提高，业务范围都会增加好几种。 正在阶梯状上升。 要穷千里眼，就得上更高的楼。 监管评级是根据领域评级调整的。 例如，一家财务企业的领域评级是创新的，企业可以通过这个评级申请业务范围，监督管理部门会告知是否可以。 指标有不正当的副本会降低监管的评价，财务企业无法获得创新的业务范围，会受到制约。

评级操作可以用按项目评价、按分类分类、按分类展示业、按年发表的4个词进行概括。 财务企业的评级属于什么种类，开展什么种类的业务，评级结果每年公布一次。 财务企业评价越高，得到的业务范围越广。 所以，好的东西越好，坏的东西越坏，这就是物竞天择、适者生存的自然法则。 将其引用到财务企业内部，好的更好，坏的退出，形成了这样的机制。 所以，各财务企业必须有评级意识，要有升级意识。 这与企业的核心利益有很大关系，每次上升都有新的行业。 在这个问题上，一是重视评级，支持评级。 二是不撒谎，被发现后直接降级。 三是根据评级情况，制定整改、快速发展的着力点，弥补短板。

五、提高领域意识

财务企业是一个大领域。 既然是广泛的领域，就必须有自己的气候，用连环计，团结在一起，增强市场的声音。 包括一些未开业的，财务企业现在有219家，仅次于商业银行。 商业银行现在有800多家，这里农村商业银行很多。 在其他金融领域，证券120家，保险187家，财务企业是仅次于银行的大系统，同时兴致勃勃。 银监会每年最大的烦恼是控制财务企业的批量节奏。 财务企业既然是仅次于银行数量的金融机构，就必须有自己的领域优势，有自己的市场呼声，有自己的政策主张。 所以，必须提醒财务企业要提高领域意识，即要有集体意识。 大家要珍惜集体的名誉，齐声发出集体的声音，发挥集体的智慧，处理大家共同关心的问题。 财务企业成长起来，应该有一定的舞台和话语权。 那么，如何提高领域意识呢？

一是迅速发展领域组织。 财务企业的领域组织是财务企业协会。 这是领域的领袖、协调员，也是大家的维权者、发言人，大家必须珍惜、爱护这个组织，支持其迅速发展。 这位领导是前面挂旗的导游，防止大家掉队，看路标。 现在财务企业领域一年开一次年会，再开一点专业会议，就一点业务问题进行主题研究，是理论准备，也是实践探索，大家都在做大家想做的事。 二是建设领域的公共服务设施。 比如新闻系统。 财务企业领域的评级可以系统监督管理是否有虚假行为。 这个系统是阳光屋，玻璃屋，大家可以查一下。 清算系统等。 进入中央银行支付清算系统有两种方法。 一是直接进去，大家都进入大清算系统。 另一个是单点访问，多点清算。 在财务企业领域建立内部清算体系，一口领取中央银行支付清算体系中，减轻中央银行的压力也是一种方法。 另外，还可以建立一点培训系统，集中培训，减轻和分担企业的价格。 这些是公共服务设施建设的问题，进行这些事件需要全领域的合作。 三是加强业务合作。 财务企业在领域是同事，是同行。 因为我们可以用一个声音，一首曲子，唱同一首歌。 好像大家都可以使用“国际歌”在全世界找到自己的同志。 在同一系统中，有很多可以相互合作的事情，资金业务、承销业务、投资领域业务、产业链金融等可以相互合作。 四是建立领域的研究平台。 今天上午，财协与社会科学院和人民代表大会签订了战术合作协议，效率高。 财务企业领域问题的研究和处理，没有理论不行，没有顶级设计不行，谁打旗号也不行，协会不行，可以找合作者，合作者真的要参加，从理论到实践都要参加。 我的梦想是把财务企业像银行一样，有自己的理论支持，有自己的教科文组织，有自己的实验平台。 五是建立领域的推进机制。 树林长大了，什么鸟都有。 这是因为必须用好的声音诱惑，正面发声，积极发声，培养财务企业的媒体伙伴，在感情上使财务企业倾向，在业务上支持财务企业，在重大问题上认可财务企业。

六、提高属地意识

属地意识是财务企业进行属地登记、属地经营、属地监督。 公司的财务企业属于地方金融机构，无论是中央企业的财务企业，还是企业在哪里，都必须在哪里注册。 这次银监会的监督管理改革很明确，是全国性的机构，由银监会监督，地方机构由银监局监督。 根据这个设计，把这两个层次机构区分清楚。 过去非银部直管的机构，这次一律回到财务企业所在地，多次属地大致管辖。 现在银监会的非银部专司重新监督管理，今后越来越多的银监局是否按照监督管理规定工作。 目前业务运行规则由银监会慎重局制定的市场准入规则由法规部制定的财务企业细则由非银部制定，各银监局执行。 这大幅度缩小了监管半径，缩短了监管链，体现了银监会简单政治解放权的决心。 现在银监会批准的只有两个半，一个是风险发生后的重组改革或破产重整批准是银监会第二个不要，市场退出银监会。 项目是新设机构的分批采购在银监会，开业到了银监局。 其他，包括所有权、高管、新业务的审查，都在银监局。 非银部在后台监督。 看谁做得好，谁做得不好，哪个银监局错了，把这个银监局的权利拿到非银部。 谁干的，谁的权利，哪个项目错了，哪个项目的权利，让做不到的银监局有不同的权利。 这也改善和优化了监管机构对财务企业的服务。

提高属地意识是简单政治解放权的必要性也是监督管理改革的必要性。 强调属地意识，第一要做以下四个方面:一是监督管理会审制。 新机构的准入在细则中确定了调整、论证、会审三步曲。 第一步是银监局必须了解自己的监管对象。 这包括理解其业务、风险等。 银监局的监督管理对象是需要申请设立财务企业的公司集团。 银监局必须先做尽职调查再报告。 非银部在审查过程中，过去要求机构承诺，考了机构的高级管理层。 现在不是考机关的高级管理层，而是考银监局局长，是否认识这些企业。 银监局局长必须成为背书人，保证数据的真实性。 以后这些数据一个是假的，局长可以下课。 第二步是论证。 第三步是会审。 与中央公司、国资委审查的地方公司、分管总督会审。 本来，法律规定新机构的准入权是银监会，任何机构和个人不得介入，但银监会将50%的权力转让给地方政府和国资委，只有双方共同同意，才能分批设置新机构。 当然，这是一把双刃剑，共同同意意味着如果组织出现问题，责任有你的一半，也有我的一半，需要共同解决这个事件。 二是监督管理会谈制。 对财务企业的监督管理情况采取会谈制，比较发现的风险问题，与公司集团会谈，与外部审计机关会谈，进行外汇业务时，与外汇管理部门会谈，进而与地方金融进行会谈。 必须对设施进行全面的体检，检查情况，发现问题，查明原因。 三是监督管理通报制。财务企业的监督管理全部在各银监局，银监局半年一次，监督管理情况通报机构“两会一楼”，从今年开始半年一次。 通报就像保健一样，如果机构有问题，必须立即通知，不要等风险积累变成灾害，不要在不能救药的时候说。 四是监督管理报告制。 各银监局把财务企业的年度监督管理状况写给省政府，由国资委管理，请在国资委这边写报告。 从去年开始，银监会集中汇总财务企业的领域情况向国务院报告，得到国务院领导的指示予以肯定。

同志们，现在关注财务企业的人多了，照顾和重视财务企业的人也多了。 这是大家的福音，也是对大家的制约。 大家不负重地注视凝聚力，让财务企业成为最齐心、风正、业兴、稳健的大领域，在稳定的前提下，容易走，想快点走！ 谢谢你！