“杭州银行乐通卡停发 不记名借记卡暗藏灰色好处链”

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“乐通卡、礼品卡、费用卡”年末，杭州银行乐通卡的广告挤满了网络。

“这张卡可以用于无记名、无丢失、无现金化、具有全国“银联”标志的pos机刷卡。 面值在1000元以下。 ”。 主张代理销售乐通卡的人说，乐通卡是无记名优惠券，与通常的优惠券不同，具有发行两次发票的功能。

据知情人士透露，节日前的乐通卡在上海、南京、浙江等地很受欢迎，截止到年末销售额达到了1亿-2亿元。 但是，这一数据没有得到杭州银行方面的证明。

1月18日，中国人民银行发布了《中国人民银行规范银行领域金融机构关于发行磁条预付卡和电子现金的通知》(以下称为“通知”。 )，商业银行规定不得发行磁条预付卡和非真实名单电子现金。 然后，他说:“从本通知发布之日开始，发行磁条预付卡和非实际存在者名单上的电子现金的商业银行不得追加发行卡。 另外，必须制定业务整理和退出计划，并在年3月31日前向中国人民银行报告”。

“中央银行发表《通知》后，乐通卡新卡的发行暂时停止了，但股票卡可以继续采用。 ”。 乐通卡唯一的经销商通联商务人士对记者说。

世博会期间及之后一段时间内，还发行了一次光大银行( 601818，股票吧)“阳光旅行优惠券”和急速发展( 000001，股票吧)的“公益预付卡”，但去年停止了发行。

万能乐通卡

包括水电费、手机充值、百货商店购物、饮食娱乐等，这张卡可以在全国使用具有“银联”标志的pos机刷卡。

乐通卡的比较有效期为3年，购买时根据购买卡的金额收取1%的人工费。 例如，购买1000元面额的卡，将收取10元的人工费。 持卡人在13个多月内收取一定的管理费。

上述乐通卡代理对记者说，包括水电费、手机充值、百货商店购物、饮食娱乐等，这张卡可以在全国使用具有“银联”标志的pos机刷卡。

另外，记者表示，企业事业单位、机构团体在购买卡时可以根据要求提供发票，同样，作为购买1000元面额的例子，在收取1000元卡费和10元人工费后，分别发行1000元和10元两张发票。 持卡人持卡支付费用后，可以再次要求商家开具账单。 “这相当于申请两次账单，可以比较有效地避免税金。 ”。 一个第三者的支付者。

上海一家证券企业的员工说，与往年商户的购物卡不同，今年这家公司给每个员工发了500元的乐通卡。 “除了不能兑现以外，乐通卡基本上具备通常的银行卡功能，比商户购物卡的适用范围要大得多。 ”。

上述第三方支付企业认为乐通卡实际上是商业银行的预付卡，采用借记卡中的优惠券(无记名)形式。 邮购相关人员在定位产品时，乐通卡也称为预付卡。

但是杭州银行零售部的负责人否认这张卡是预付卡。 浙江银监局的人对记者说:“杭州银行接受银监部门检查时，乐通卡是借记卡的同时也是实名。 ”。 但是杭州银行的员工和上海分行的人在接受记者咨询时都说乐通卡没有记录。

杭州银行为什么说记名，卖无记名乐通卡？ 我想不通。 浙江银监局相关人士2月7日告诉记者，他介入了杭州银行发行的乐通卡的调查，随后公布了调查结果。

1997年，中央银行公布了《中国人民银行停止办理无记名式礼仪卡、无记名式优惠券的通知》，并立即通知各商业银行所属的分公司，停止发行无记名式优惠券(包括费用专用卡)。

之后的几年，没有开放无记名优惠券的发行。 例外之一是2008年奥运会期间，中行颁发的奥运会visa奥运会版预付卡和长城预付卡。 二是世博会期间发行的世博会预付卡。 两者都是由各政府相关管理部门专门发行的，以满足海外人士在中国的短期小额支付请求。

关于上述银监局人提到的两种卡，记者给深急速发展顾客服务打了电话，对方说:“深急速发展公益预付卡去年11月停止了销售。” 光银行客服也同样表示:“由于银行政策的关系，阳光旅行的优惠券去年也停止销售了。 ”。

灰色好处链。

乐通卡由通联商务企业生产，确认卡销售后，销售卡的资金直接交给银行，银行确认资金到位后，可以开通卡。

乐通卡背后有很多受益的好处链。

记者从乐通卡经销商的通联商务人士那里得知，乐通卡由通联商务企业生产，卡被销售后，销售卡的资金直接交给银行，银行在确认资金收到后，卡可以开通。

“这对银行来说是肉身，卡上的沉淀资金存在于杭州银行，相当于存款资源，具备全面的存款功能。 ”上海某银领域的人告诉记者。

到去年6月末，杭州银行存款为1680亿元，2009年和年分别为1242.78亿元和1523.17亿元。

多个公司的顾客喜欢的是这样的卡开两次发票的功能。 对公司来说，购买这张卡向员工发放福利所需的资金可以偿还大量费用支出以抵消部分利润，从而减少公司的所得税。 另外，对公司职员个人来说，也可以通过预付卡的福利支付方法来减少个人所得税的缴纳。

“无记名”也是很多家庭和公司青睐这张预付卡的主要原因之一。 无记名方便卡使用者的费用，可以隐藏所有者的消息，适合各种灰色的交往需要。

前几天，中国礼品产业研究院根据国家统计局、商务部、领域数据，对礼品领域进行了个人和团体的分类统计推算，得到了现在国内礼品市场的年度诉求总额为7684亿元的惊人数字。 “多功能预付卡是越来越受欢迎的礼品市场，无论在哪里和地区，都是更强大的银行预付卡。 》上述上海银行相关人士表示钦佩。

他认为“如果各商业银行大量发行无记名优惠券，将冲击金融市场”。 而且，“2次发票发行”从税务方面来看也妨碍了正常的税务征收。

“在无记名优惠券或银行预付卡监管方面，银监会和人民银行还比较强，没有更详细的法规，中央银行和银监会在这一部分也有交叉监管部分，监管新闻也可能不全面。 》上述浙江银监局的人说。

而且，银行的创新和合规往往是监管的难点，必须保证银行员工的合规，但需要保护银行的创新，他说:“从乐通卡的意义上来说，也是新的。”

停止头发后

发行高歌猛进的乐通卡停止发行。 但是，那个销售不断。

1997年，中央银行通知各商业银行停止发行无记名式储蓄卡后，银监会于2006年发行了《禁止银行和商业机构发行联名储蓄卡的通知》，紧急停止了银行和商业机构发行联名储蓄卡的行为。 在年1月18日上述中央银行的“通知”公布之前，商业银行规定不得发行磁条预付卡和非实际存在清单的电子现金，或与其他机构合作发行。

“事实上，在今年中央银行《通知》公布之前，无记名优惠券一直是灰色地带。 ”。 上述上海银行领域的人们说。

根据“通知”，即使在三种情况下银行也可以发行预付卡。 一是商业银行发行真实名单上的电子现金。 二是省会(首府)城市及副省级城市负责全国或国际经济、文化、体育等大型活动的情况下，根据活动组织方面的建议，与该活动组织方面签署金融服务合作协议的银行在中央银行使用磁条预付卡或非真实 三是通过中央银行卡发行技术标准符合性和系统安全性审查的银行，可以经过持卡人申请，与持卡人的卡账户相关，发行基于卡贷款功能采用的主账户复合电子现金。

“乐通卡无记名，与大规模活动无关，也不是主账户的复合电子现金。 这是因为在新规则下必然违反，需要整理整顿和退出。 ’上述上海银行领域的人们。

另外，根据“通知”的要求，即使批准发行的银行预付卡，也不能在“磁条预付卡和电子现金的发行以及实际商品、服务交易发生前的任何环节向购买者发行或变相”

春节后，记者得知很多人高亢的乐通卡停止发行了。 记者没能从杭州银行的官方那里得到停止的理由。 但是，据上述邮购相关人员介绍，中央银行在发表“通知”的同时，停止了乐通卡的发行。

但是，乐通卡的销售并没有灭绝，据说年后的2月3日，温州乐通卡的代理商电话中，卡已经销售了。 “下一个经销商从这边收到商品后，可能还没有卖完。 确认是乐通卡的话就可以购买。 ”上述传销商对记者说。