“勿让信用卡套现洗钱有机可乘”

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信用卡非法洗钱的危害是无限的

第一，影响货币政策的执行效果。 洗钱者用信用卡清洗“黑金”，在一定程度上积累其信用规模，会引起流动性过剩和公共支出的旺盛幻想，影响人民银行货币供应量的正确评价，肯定会妨碍货币政策的制定和执行。

第二，破坏社会信用环境建设的成果。 另一方面，现金结算人在别人不知情的情况下，利用其身份证申请信用卡和pos机，进行违法洗钱活动，损害他人的信用。 另一方面，洗钱者以费用、支付等理由利用信用卡和pos机清洗资金，一旦发生洗钱事件，就会对银行的信用产生不利影响。

第三，有悖于金融资源的公平享受和录用。 洗钱者控制pos机，利用信用卡兑现清洗资金，肯定会把公共金融资源浪费在“奢侈”上，剥夺享受公共信用卡服务的机会。

第四，威胁商业银行健康稳健的运营。 利用信用卡洗钱有很高的道德风险。 在顾客尽职调查难以执行的情况下，洗钱者和商业银行总是处于新闻不对称的状态，如果洗钱者中止信用卡还款，商业银行很难立即采取补救措施，受到违约损失，坏账不良资产

防止洗钱风险。

第一，从人民银行层面来看，应该提高信用卡对洗钱风险的监督管理力度。 一是加强信用卡现金清洗风险行业的监督管理事业，发挥非现场监督管理的作用，建立信用卡现金清洗风险判定机制根据信用卡洗钱的风险判断结果，对检查对象、复印件和方法进行 在提高现场检查业务绩效的法律层面上，确定人民银行对参与信用卡业务的非银行机构的监督管理主体地位，将洗钱行政处罚范围扩大到第三方机构和特约店，对现有的信用卡洗钱监督管理“ 二是加强与相关部门的监管合作，拉动与中国银联、银联商务、商业银行的合作，构建防范信用卡洗钱风险的新闻共享平台。 加强信息表现银行监督管理部门，更新现有银领域金融机构市场准入标准，增加履行信用卡洗钱义务复印件进一步加强与银行监督管理、公安、工商等部门的合作，共同完善相关违法犯罪的长期机制 三是深入研究信用卡洗钱风险的原因和类型，总结调查研究和经验，提出系统风险防范对策，为完整的相关法规、制度提供依据。

第二，从商业银行层面来看，必须完善洗钱机制和制度建设。 一是淡化对业务数量指标的盲目追求，确立以质量为评价依据的快速发展思路，严格信用卡和pos机的发行标准、程序，积极开展认真审查申请资料真实性的顾客风险等级划分事业，实施区别管理 二是完善的机制和制度建设，建立健全的洗钱预警机制和应急解决机制，制定风险救济措施。 加强制定信用卡交易反洗钱实施细则的洗钱内部控制制度建设.。 三是尽快开发集异常交易警告、监视和提示、交易行为智能分解、交易数据自动提取、顾客身份资料和历史交易记录检索、查询等功能为一体的信用卡交易洗钱监视系统，实现科学可疑的交易监视和拆解指标 四是建立人才培养的长期机制，制定信用卡反洗钱风险的长期培训计划，将信用卡业务运营与反洗钱风险紧密结合。

(作者单位是中国人民银行沈阳分行)