“中国农业银行现金管理业务介绍”

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产品定义:

现金管理业务是指商业银行管理公司科学合理的现金账户首付和普通存款馀额，以达到提高资金流动性和录用效益的目的。

农业银行的现金管理业务是农业银行各级机关依靠现金管理平台，以集团顾客为对象，以顾客服务为中心，复制多种产品组合，以账户管理为核心，以方便顾客资金流动性管理为目的的银行

产品功能:

(一)账户管理

1 .账户收支管理

根据顾客的财务管理要求协助顾客实现收支两条线管理。 收入账户用于收款，资金只能转入指定账户。 支出账户接受资金，用于对外支付。

2 .支出限额管理

农业银行根据顾客设定的支出限制条件在顾客结算账户发生对外支付时进行控制，禁止超过限额的借方交易。

3 .二级账目

二级账簿是顾客结算账户下的分类明细计算账簿，根据顾客的要求，按部门、产品类别、计算项目设置，通过明细计算和统计、控制等功能，可以帮助顾客对资金进行分类管理、细目计算。

(二)流动性管理

1 .资金筹集

实时收集是指农业银行根据顾客提供的集团内账户之间的资金收集关系，在同一数据中心内实时将所有下级账户的资金转移到上级账户，或将上级账户的资金实时转移到下级账户。

批量归集是指农业银行在客户指定的日期，在日末批量解决时将下级账户的全部或超过限额的资金自动转移到上级账户，或将从上级账户低于下级账户限额的资金转移到下级账户。

2 .筹资

顾客通过电子渠道向农业银行发出指令，随时在集团内部上下账户之间筹措资金，调整其余的不足。 包括上级开始的资金积累、资金积累、下级开始的资金积累、资金领取。

3 .委托贷款

独立法人在非贸易或投资背景下的资金回收和筹措按照委托贷款业务进行。

4 .资金池业务

现金池业务是农业银行提供给集体客户的资金流动性管理服务，在不改变资金全权和合法利益的情况下，集体客户集中管理和采用成员单位账户的资金，参与的全部成员单位账户以馀额之和称为“现金池”，成员

(三)结算业务

1 .电子支付

顾客通过顾客方(或财务系统/erp )开始支付指令，农业银行接受指令自动解决。 业务种类:汇票、兑付工资、银行汇票和期票申请、订货支票、出示预约等。

2 .异地通过

顾客在农业银行开户后，可以在农业银行的任何公共据点向该账户存入现金或转账，从而实时存入资金。

(四)短期融资

1 .账户透支

农业银行与集团企业签订对公共存款账户的透支额合同，在纳入统一信用管理的账户透支额内，可以对普通存款账户进行账户透支。 白天只收手续费，隔夜按透支利率计算利息。

2 .限额管理

农业银行对集团客户进行账户透支业务可以统一确定信用额度，总额可以以集团成员为单位采用。 限额管理方法:分散管理、集中管理、集中分散管理。

(五)新闻服务

1 .会计查询

如果客户被批准可以查询本公司账户的馀额、可用馀额和交易行，则可以查询下属企业账户的馀额、可用馀额和交易行。

2 .收款通知

保证客户资金流、新闻流和物流同步，通过现金管理平台与客户或公司财务管理系统/erp的对接提供帐户通知功能。 农业银行在解决顾客支付业务后，积极通知收款人或付款人。

3 .电子结算

现金管理平台根据顾客的要求将结算新闻发送到顾客的财务管理系统/erp，实现银企业的自动电子结算。

怎么处理？

1 .申请

顾客以书面形式向我们银行的顾客部门提出现金管理业务的申请，复印件首先包括顾客的基本状况、分公司的分布状况、账户设定的基本状况、现金管理业务的第一诉求等。

2 .制定计划

我在顾客服务组调查顾客的申诉后，制作处理方案提交给顾客，收集反馈进行修订。

3 .实施上线

与顾客签订现金管理服务合同，实施网上化。