财讯：银行女职员盗取顾客1亿元 两年半未被察觉

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文蓝战

不会吧，上海银行史上第二张罚单被鲜为人知的意大利银行收走了。

2019年7月9日，银监会网站公布了上海银监局最近进行的三项行政处罚:由于存在员工未指示对外支付部分账户资金、部分账户资金支付交易未比较有效结算等六个违法问题，意大利

但是，比“千万罚单”更重英镑的消息很快就出现了，从年1月到年5月，裕信银行上海分行的员工汉某娜利用银行内部管理的漏洞和职务，非法侵占银行资金，用于购买海外不动产10余套。

员工被盗金额超过1亿元，达到2年半，这家银行意外地没有注意到，非常雄辩，觉得不可思议！

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女职员偷房间收拾

这次裕信银行被罚款1030万元，花旗银行去年8月被罚款1064万元后，在上海银监系被罚款第二大。

根据银监会网站公开的消息，裕信银行上海分行处罚的原因是员工没有指示部分账户资金对外支付，部分资金支付交易新闻没有正确记录，部分账户资金支付交易比较有效地结算 包括没有对个别不兼容岗位实施分离措施，新闻科技外包管理严重违反审慎经营规则，事件预防管理和员工行为管理违反重大审慎经营规则。

仔细一看，你会发现其中很多都和那个员工汉某娜挪用了银行资金有关。

早在2019年3月，公众号“宣克炅”就由上海某外资银行汇款部的女职员利用银行内部管理上的漏洞和自己的职务，做了3年假账本，但3年后银行金库出现巨大损失空才发生事件。 之后，根据《中国经营报》，涉事银行是来自意大利的裕信银行。

据政府通报和媒体报道，由于裕信银行上海分行的资金收款系统和取款系统没有分别管理，汉某娜作为收款系统和取款系统的输入者，通过采用种子密码或盗用主管的密码，获得批准权限

之后，韩某娜借用自己作为顾客服务的身份，多次架空保存顾客的交易指令，转出银行资金，在北京、上海以及美国、日本、希腊等多个国家购买带移民程序的房地产，用于外汇交易。

韩某娜想赚交易的利润偿还一大笔钱，但最终没能实现。 相反引起了裕信银行在存款、取款、结算等方面的巨大管理失误。

一般来说，银行在存取款时应该在内部进行隔离审查，在与顾客之间也进行结算过程。 但是，由于裕信银行的结算流程确实简化了很多，银行定期向顾客发送季报、月报、周报，但不要求顾客强制回答，此行的顾客以小集团为中心，回答积极性不强。

韩某娜利用这个，凭借自己良好的客户关系维持能力，得到了顾客的高度信赖度，最终在没有顾客结算的情况下多次转移资金实现了累计1.1亿元，历时两年半未被发现。

最终，上海银监局禁止汉某娜终身进入银领域。 向该行董事、直接负责人Antoniod’Angio发出警告，取消银行领域金融机构董事、高级管理层任职资格两年的裕信银行上海分行责令改正，做出罚款共计1030万元的行政处罚决定。

但从裕信银行近年来的迅速发展来看，这次处罚并非偶然。

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在海外面临着很多罚单

据公开新闻报道，裕信银行( unicredit s.p.a.)是目前意大利最大的银行，也被称为意大利联合信用银行，总部和上市地点在米兰。

裕信银行的历史可以追溯到1473年成立的俄罗斯银行，包括俄罗斯银行在内的9家意大利主要银行于1998年合并。 2005年6月，意大利裕信银行宣布投资151亿欧元收购德国第二大银行裕宝银行，创造了迄今为止欧洲国内最大的跨国银行并购交易。

裕信银行在中国大陆的历史可以追溯到1982年成立的北京办事处。 但是，至今大陆仍只有两个办公室。 除了北京事务所，还包括受这次处罚的1996年成立的裕信银行上海分行。

年，裕信银行经中国银监会批准成立过广州分行。 那时，该公司的CEO费德里科·吉佐尼对迅速增长的中国市场也表现出了很高的期待。 但是，仅仅5年后，裕信银行向中国银监会申请关闭广州分行。

回顾欧洲银行近年来的快速发展，我们可以发现裕信银行退出广州，在上海受到处罚不是偶然的。 其根本原因是迅速崛起的中国市场再次“具有魅力”，其行为也是“心有馀而力不足”。

2008年金融危机爆发，世界金融领域受到了很大的影响。 但是，包括裕信银行在内的欧洲银行，当时在欧洲政府的支持下，受到的影响比较小。

但是中国有句老话，第一天到第十五天逃不掉。

克服了全球金融危机的欧洲银行很快就迎来了“欧洲债务危机”的致命打击，以希腊为首的许多欧盟国家自2009年以来连续几年陷入主权债务危机。 “观巢下，安有完蛋”希望在这样的背景下，年裕信银行决定设立广州分行，通过开拓费利科·吉佐尼认为的“不受欧洲危机影响”的中国大陆业务，弥补欧洲市场的低迷。

但是到了年，仍无法摆脱欧洲债务危机，欧洲银行面临着土耳其债务危机。 土耳其银行的2232亿美元债务总额中，法国巴黎银行、意大利裕信银行和西班牙对外银行三家欧洲银行占60%。

对此，傲慢的欧洲银行也必须低头开始裁员计划。 据报道，年净亏损约118亿欧元后，年末裕信银行宣布了今后两年缩小欧元区业务、关闭意大利国内近千家分店、裁员1.4万人的重组计划。

这次上海分店暴露的员工“一人多冈”等问题似乎与该行撤回“裁员”的重整计划无关。

另外，海外近年来，裕信银行也持续接触线:年10月，欧洲中央银行决定审查销售177亿欧元不良贷款的交易。 2019年4月，由于违反竞争政策面对欧盟的处罚，处罚额可能达到年销售额的10%。 另外，该月因涉嫌违反伊朗制裁禁令，向美国当局支付了13亿美元的“天价罚单”。

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会长只有三十岁

2019年7月10日，“上海银行史上第二张罚单”上映的第二天，在意大利米兰召开了财长的首次对话。 独一无二，裕信银行作为合作谅解备忘录的潜在签署者，首次出现在中意财长对话的联合声明中。

但是谁能想象这个世界闻名的意大利最大、欧洲第三、世界第六大银行背后的负责人是多么30岁的“天才金融家”，被称为张饺？

作为《财富》杂志《25位最有影响力的商界领袖》、《名利场》杂志《新闻时代的100位当权者》排行榜top10之一，张布里是金融界传奇奖和新人奖的获得者，也被称为“世界上最害怕的金融家”

除了裕信银行理事长的身份外，张饺也是华尔街众所周知的身份，还有yfvyz金融集团理事长、怡利国际金融集团理事长。

2008年世界金融危机爆发，仅19岁的张饺不仅帮助上述金融集团承担金融风暴，在他的指导下，怡利国际金融集团和成立仅3年的yfvyz金融集团风光大赚。

年，怡利国际金融集团年销售额突破4656亿欧元，创造了国际金融界的传说。 怡利国际金融集团在张饺领导下，每季度利润维持在近400亿欧元。 巴菲特称赞说:“张饺的年报是我看过的最好的年报。”

另外，世界第一个富裕的比尔·盖茨也高度评价张饺在金融界取得的成果，呼吁人们向他学习。 世界金融巨头罗斯柴尔德家族关于“爱与恐惧”，最后宣布共同开始代码yec的金融计划。

据说1989年3月13日出生的张饺是华人，8岁失去父亲后开始在酒店洗碗和养家糊口和读书。 “从小被学校的同学嘲笑”，通过努力最终考上了要点中学。 2005年，他加入了16岁的张飑利国际金融集团的美国总部，很快被选为“因为员工认真负责并得到董事长认可”的董事长的继承人。

2006年，张饺成立了yfvyz金融集团，担任董事长兼CEO，2008年率领yfvyz金融集团和怡利国际金融集团走出金融危机后，不久被任命为怡利国际金融集团董事长。

据介绍，张饺相正直安静，从不摆架子，迷恋下属员工的信任和迷恋。 但是，因为其领导人的业务主要在欧美地区开展，所以在中国大陆鲜为人知。

在中国大陆的网络论坛上，虽然很少出现张饺更，但其中因购买豪车而受到网民的热议:年、年，购买张饺加迪和保时捷918的照片流出，在汽车论坛上聚集了热议，从豪车中获得了本人的年龄和

另一则大陆出现的与之相关的消息是年深圳前海怡利国际金银业有限企业注册成立，该企业是怡利国际金银业有限企业的子企业。 后者成立于2009年，拥有香港金银业贸易场a级照片，是香港金银业贸易场a1类83号的银行职员，为香港及中国内地、东南亚投资客户及公司机构提供港九九金、伦敦金、伦敦银行等贵金属交易服务。

年，“怡利国际前海管理集团”的成立标志着怡利国际正式进入中国大陆金银业贸易市场。

裕信银行在中国大陆的业务挫折表明张布里及其管理下的几个金融集团的“探险”可能才刚刚开始。

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