财讯：朱小黄：我国银领域的风险管理必需实现六大转换

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文/专栏作家朱小黄

没有离开业务的风险，没有风险的流程和业务，必须通过市场新闻评价和处理风险问题。

我国银领域完成股份制改造、重组上市后，必须研究把风险管理工作放在重要位置，如何修补风险管理上的短板。 经过长期的思考和实践，我做了总结，中国银领域的风险管理要实现六个转变。

一是从过程管理向边界管理的过渡。 要退出具体的市场进退、市场评价、市场组织和推进方面的事业，遵守边界，确保银行的顺利安全运行。 管理总是有分工，风险管理是保护什么样的危险地带，插入“标签”，这些边界无法超越，在边界内如何发挥作用是事业单位的事件。 风险管理应该回到科学、合理、合理的理念，从治理和比较的管理方法回到常态、科学规律的方法。 总店的风险管理、风险监视、信用批准部门也采取了一些措施，逐步调整。 书店的机构重建事业也已经启动，部门职责有新的定义，各分店的风险线也要从职责中调整，如果能先动就先动，能先动的就先走。 没有离开业务的风险，没有风险的流程和业务，必须通过市场新闻评价和处理风险问题。

没有离开业务的风险，没有风险的流程和业务，必须通过市场新闻评价和处理风险问题。

二是从研究纯粹的风险开始，在市场、业务、过程中研究风险的转换。 现有的风险管理专业书可以分为几个层次:一个是谈风险管理理论，包括巴塞尔合同复印件另一个是谈风险管理技术，包括各种软件的设计、数据积累、模型的建立等，这些都是专家 现在面临的问题是很多人都缺乏法律观念和风险管理知识，为了向他们明确什么是风险，这样的问题和风险管理有什么关系，理论上是什么样的，实际上是什么样的事情 银行的风险问题实际上是业务、流程中的问题，不是纯粹的风险问题，没有离开业务的风险，也没有没有风险的流程和业务，所以必须在市场新闻中评价和处理风险问题。 在过去传达的风险管理中，站在旁边看业务，站在后面看业务是错误的，是误解，必须从纯粹研究风险的立场转变为在市场、业务、过程中研究风险问题。 银行风险管理专家不能告诉别人不能发生这样的事件，不能发生这样的事件。 这很简单。 转发银监会的文件就行了。 必须在业务活动中分析、发现问题，划定边界。

三是从依赖典型的事情来评价风险到依赖数据来评价风险的转变。 讲故事的做法已经不行了，要学会分解落后的统计数据和研究概率。 银行总行实施的事件管理综合方案是在这一指导思想下操作的，在数据概率分析的基础上，对事件发生总量、区域、金额、岗位、时间等进行细致分析，采取比较措施是风险管理的观念。 陶醉于讲故事、写文件的方法，不研究故事背后的数据问题的方法不行，需要科学的管理，从典型的用数据评价风险的方法转移到用数据观察的结果评价风险的方法，用数据说话、结论 数据观察往往与经验不对称，偏差也很大，但数据接近事实。 正如违约损失率lgd的计算一样，预计损失的计算结果可能与实际情况不完全一致，但由于是以实际数据为基础的，因此接近事实。 作为一个级别的领导者，首席风险官、风险官要学习现代化的管理技术，用数据说话，评价风险并不简单，要引出一些，考虑其余。

四是主要从人的控制向技术的控制的转变。 以前传来的风险管理很大程度上审视人，如何控制过程程序，通过技术手段约束什么，运用很少。 对此，必须逐步加以改变。 风险是资源和财富，银行通过经营风险来平衡风险和收益。 风险管理是艺术，不同的理解会产生不同的管理深度。

风险是资源和财富，银行通过经营风险来平衡风险和收益。 风险管理是艺术，不同的理解会产生不同的管理深度。

五是从管理风险管理向市场风险管理的转变。 迄今为止，虽然制约了分店，制约了业务部门来控制风险，但实际上风险是资源和财富，银行通过经营风险来实现风险和收益的平衡，而不是简单地控制和制约管理对象。 一定要树立以顾客为中心的观念，从顾客开始，终于成为顾客。 在这个过程中，风险管理部门必须运用管理资源来促进业务的迅速发展和为用户提供服务。 不要轻易制约一切，而是利用风险管理的手段、服务市场和服务一线。 在流程中要控制风险，优质高效，而且不得游离于业务流程之外，必须服从业务流程的要求。 要强调风险管理的独立性和权威度，不要把自己和业务部门对立起来形成差距。 实际上风险管理是艺术，因人而异，因水平而异，运用也不同，根据理解管理的深度也不同。 管理性风险管理首先立足于银行内部控制和资源配置，但市场性风险管理必须关注越来越多的业务、市场、客户经营带来的各种银行风险，进行比较有效的控制。

六是从以批发业务为中心的风险管理架构向涵盖批发、个人贷款、操作、行为管理的全面风险管理的转变。 中国的商业银行都有从为“单位”企业提供信用服务到全功能商业银行迅速发展的历史背景，现在说到风险管理不知不觉陷入了批发业务，但是，最高风险负责人、风险管理负责人、风险管理 除了企业业务外，个人业务也是风险管理的重要服务对象，会计岗位的操作风险威胁着银行员工的职业。 根据巴塞尔协定明确的风险管理框架，如何建立和完善全面的风险管理是中国银行领域的课题。 大量行为脱轨(重大风险)也威胁到银行的生存。

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