【周大福“珠宝分期”卷土重来，这次有何不同？业内人士：还是不靠谱】

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在这个七夕节( 8月7日)，锦程使用金融与周大福( hk:01929 )合作，打着“珠宝可分割，幸福不可分割”的口号，革新珠宝分割产品福贷。

根据官方资料，该产品贷款额为3000-15000元，贷款10000元，分12期支付，月利息约97元，年利率约11.64%； 其中一件抽屉金额必须在1000元以上。

据消金界透露，这项业务于2019年7月开设，现在只在成都春熙路店开放。

“现在还处于试运行阶段，今后这个业务会慢慢扩展到全国吧”锦程消磁的员工向消防界表示了。

本来，珠宝领域被定位为奢侈品，成本分割应该具有天然场景的特征，但最近很多业界人士向消金界表明，珠宝分割可能是假命题。

不是第一次试水珠宝分期

在网上分期行业，周大福不是第一次试水。

去年，周大福与微众银行合作开发了网上珠宝分期产品“微福贷”。 最高金额为10万元，授信额度不能兑现，仅在客户在周大福线下的店里购买珠宝时采用，购买时支付一半首付。

微众银行的内幕对消金界说:“他们的部门调整了，现在没有进行这项业务。”

消金界知道这个领域最大的风险是现金化造成的。

“在网上买珠宝的话，兑换太简单了，无法管理。 我有一点路线。 去周大福直营店可以兑现。 ”。 知道情况的人会弄清楚的。

另外，年6月，周大福上传了乐信分期乐商城，为白领提供珠宝分期服务。 不仅是黄金珠宝12期的免费活动，还与周大福合作为客户提供优惠活动。

现在分期乐商业街还有周大福的入口，客户可以开通乐信的乐卡分期，享受最高36期的分期服务。

除了网上分期外，周大福的一部分店与“宝分期”合作，在网下店引进分期业务。

客户可以在支付宝( Alipay )、京东分期、唯品会、网易考拉、信用卡购物中心选择分期购买。

珠宝领域是高品质的场景，除了信用平台和金融科技企业以外，不会被持卡的消费忽视。

在这次的“卷首再来”中，周大福也改善了至今为止的商业模式。

与以往的在线分期相比，周大福将业务拓展到占90%的在线渠道。 另外，至今为止的“信用额度”也需要贷款分割，现金化风险减少了。

02珠宝的分期是假命题？

尽管如此，宝石分期的前景依然多雾。

本来，在珠宝领域消费者的顾客层质量很高，进行场景分割应该具有天然的特征。 但是最近很多业界人士指出珠宝的分割实际上是假命题。

事实上，珠宝分割的推进确实很困难。

首先，从定位来看，珠宝类商品被定位为奢侈品，作为中高端的费用，白金、钻石信用卡的采用者很多，自身的支付能力不错。 因为这个分期意愿很低，市场体积有限。

周大福和锦程消金推出的“福贷”，只有目标顾客的大致率为“资金不足”的人。

例如，最近，房子和蚂蚁租了，发售了家具的无息分期产品“居秒贷”，但消金界知道前期的市场开拓也有困难。

一位高端家庭营销负责人对消金界说:“这个产品的市场诉求非常小，前期居然有房子提出激励措施，以居秒贷款支付，以成交金额的4%提成销售员，才能勉强推进。 像我们这样的高端企业品牌，只有低端的大众企业品牌被使用。 ”。

另外，从商户的经营立场出发，选择全额支付的话，商户很快就能拿到钱。 分期付款的话现金流有相应的延迟。

最后，从风控和价格的角度出发，开发新场景需要平台比较新的客户层来调整评分模式，但是现在的人才开发测试、系统的硬件和软件、投入价格等系统对接价格很高。

周大福和锦程消金珠宝的分析，现在想做好，但很难。

03寻找新的路线，开始新的业务

但是值得注意的是，这次两个共同开发珠宝的分析对双方都很重要。

耗费金融行业，去年9月，周大福战术投资1亿元，出资四川锦程花费金融，晋升锦程消金第二大股东，持股比例为25%。

锦程消金成立于去年2月，是首批批准建设的4家费用金融企业之一，也是第一家西部费用金融企业。

到年底，锦程消金总资产为33.05亿元，净资产为8.83亿元，营业收入为2.30亿元，净利润为0.76亿元。 这个数字对拿卡消钱不出色。

迄今为止，消金界报道说:“持有这张卡的消金企业是只在生产线下还是另辟蹊径？” 锦程消金作为最早开业的费用金融企业之一，由于网络基因不足，扎根于生产线下的业务。

现在锦程消金逐渐扩大业务范围，大力配置住房贷款业务，要点布局二当。

金界在官网上发现，锦程消金一下子在线了医美分期、车险分期、数字分期、牙科分期等多种分期产品。

去年，锦程消金在西南共同产权交易所发表了公告，计划以“增资扩股和股权转让”的方法引进具有2-3家公司(集团)网络金融经验和大数据和信用模式运用能力、费用场景和费用客户群渠道特征的战术投资者。

周大福作为“具有费用场景和费用客源路线特征的公司”，成功上榜。

事实上，对周大福来说，珠宝领域的线下成长乏力，需要开拓新的在线营销渠道。

从年到年，周大福的销售额从774.1亿港元下降到591.6亿港元，减少幅度为23.6%。

据2019年上半年的新闻报道，周大福珠宝在中国内地和港澳市场的该店销售增速均放缓。 其中内地市场同店销售同比增长11%，香港和澳门同比增长-11%。 其中珠宝类内地同比增长8%，香港和澳门同比增长-16%。

另外，据财务报告，周大福2019年在电子商务中创下了13.2%的零售增长记录，但去年的数字为73.2%，比上年减少了60.0%。

财务报告解释说主要受到中国港澳市场高基数的影响和宏观环境不明确的费用气氛的影响。

其实，比起珠宝生意，近年来周大福的金融野心受到业界的关注。

年初，周大福以4000万美元参加了摄影贷( nyse:ppdf ) c轮融资。 同年，又投资了6000万美元参与小胜科技( nyse:xyf ) a轮融资。

年6月，周大福又在维信金科( hk:02003 )在港上市时买入了新股。

另外，周大福相继布局了支付、融资租赁、保险牌照。

对周大福和锦程消金来说，探索新的营销渠道，发现新的费用场景，两者的合作可以说是一拍即合。

但实际上，“使用金融与买什么没什么关系。 场景能筛选出收入稳定和道德品质好的顾客吗？ 持有“如果可能的话会有用”的卡的消金风控制负责人向消金界表示了。

就学资而言，一家机构的负责人说，学校招聘人中选择贷款的比例达到了x%，公司的招聘人员也达到了30%。

毕业后的大学生可以还债，理论上这些人比宝石分期的人更可靠。

珠宝分割是否好的费用场景，需要周大福和锦程消磁共同验证。 至少目前还没有出现头部玩家。