【热门】保险撑起民生工程“保护伞”

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原标题:保险是民生工程“保护伞”的来源:金融时报

本报见习记者王笑

“医疗救助给我们解决了大问题。 》在会见金融时报记者时，江苏省靖江市新桥镇的低保户马明兴奋地说。 去年年底，马明因腹股沟斜疝在新桥城医院住院18天，共用医疗费15876.28元，出院时，马明要自负金额为130.61元，实际自负比例不足1%，马明忍不住叫了起来，笑容一直挂在他脸上。 新桥镇贫困人口不再担心高额医疗费，多亏了镇政府和中国生命泰州市企业创新推出的“126”精确的医疗救助模式。

构建正确医疗救助的新险种

近年来，我国精确的扶贫事业是每年减少1300万人以上贫困的成果，在扶贫的历史上写下了良好的成绩。 作为中央企业，中国生命体积极履行社会责任，聚焦民生保障的痛点难点，参与社会保障体系建设，为广大贫困人口提供民生支持，“126”模式是比较精准扶贫创新的另一险种。

“126”医疗救助模式通过地方政府正确识别贫困人群和病种，与定点医疗机构合作制定药品消耗品、检查治疗等目录，统一财政补助金、慰问、社会捐赠等各贫困救助资金，为贫困人群购买医疗保险，基本医疗保险外的

为了推进这一精确的扶贫模式，新桥镇政府、医疗专业团队与中国生命体三者合作，挨家挨户调查町内贫困人口，了解居民的诉求、患病状况、常用药品等。 对各类药品进行药理分解，选择同等质量且性价比最高的药品设计建立药品目录的新软件系统，构建联通医生、政、保险机构等多种平台，为贫困人口提供实时结算服务 从有效来看，截至去年7月10日，低收入农家需要自负的医疗费平均下降到8.24%，贫困人口的经济压力大幅减少。

中国生命靖江分公司经理徐爱东对《金融时报》记者说，目前中国的医疗救助保险主要是与大病重症相比进行医疗救助，救助范围是22种重大疾病，涵盖普通疾病的医疗救助保险很少。 这次，中国生命体与政府、医院共同开发的医疗救助新型险种覆盖包括慢性支气管炎、高血压等一般疾病，扩大了医疗救助保险覆盖的病种范围。 此外，中国生命体旨在构建精确的医疗救助绿色通道，执行“一站式”窗口服务流程，为救助对象提供高质量、高效、方便的服务。

“在新桥町，54%的贫困人口生病引起贫困，但政府如何识别贫困人口，医院如何由人治疗，保险企业如何正确扶助贫困有一定的困难。 ”新桥党委副书记、镇长陈伟解释说，“126”模式是为了应对镇政府的烦恼、医院的困难、保险企业的困惑而制定的新的扶贫模式。 通过事先识别精度、事件中治疗的精度、事后辅助的精度“三精度”的定位，贫困人口可以在最初的时间得到救助，清算的便利性大幅度提高。 对地方政府来说，各救助资金也是统一计划的，各救助资金向全救助大众的分配也更合理。

“126”聚焦贫困家庭最常见的疾病、残疾、灾害扶贫问题，创新开展医疗保险扶贫，实现精确有效的救助，比较有效地减轻被困人群的经济负担，提高了抗风险能力。 并通过中国生命体确立的便利赔偿途径，进一步提高了服务效率。

创新的直损模型

近年来，我国保险业在服务国计民生方面不断加快创新步伐，通过产品和服务创新满足顾客日益增长的保险保障诉求，成为保险领域持续创新的动力。

“苏州的梅雨又热又湿，孩子感冒了，我们夫妇放假带孩子来医院看病，排队，带药，真的累了。 ”。 中国生命苏州市分企业的一位顾客张英感慨地说:“中国人寿的直接损失带来了惊喜，不需要像以前那样辛苦申请理赔，去医院柜台结账的时候几秒钟就能完成理赔，而且理赔费用直接用于医疗费，我们的

今年6月，张英的女儿得了小儿支气管肺炎，需要住院治疗。 去医院结账时，医院提示女儿沈晏是中国人寿客，可以申请直接支付账单。 张英同意后，医院直接向沈晏提出赔偿要求，在现场申请的5秒内直接赔偿成功，医疗费4184.86元中，张英只需支付830.62元。 张英说，直接赔偿给她带来了新的理赔体验。

为了服务“健康中国”战术的实施，结合保险企业的天然特征，中国生命体在健康、医疗等方面的民生服务水平不断提高。 在苏州，中国人寿已经承担了5个大病保险项目，受益人数达到529万人，供应商的3个长保护保险项目，复盖人数也达到了354万人。 中国生命苏州市分企业副总裁袁鑫对记者说:“我们一贯坚持将自身经营的迅速发展融入经济社会整体，发挥保险保障功能和自身特点，积极服务国计民生。”

随着我国保险业的迅速发展，产品结构不断优化，保险保障功能不断增强，保障保险服务实体经济、国计民生的功能进一步凸显。 作为服务国计民生的重要力量，保险在提供风险保障方面担保范围和保障责任逐渐扩大，保险贫困扶助的效果越来越明显，保险保障为民生工程建设支撑了“保护伞”。

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