【热门】高息放贷早有前科 平安普惠被指涉嫌经济犯罪

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中国大型平安普惠最近卷入了诉讼。 徐州法院判决的2起贷款案件，是平安HP的内部业务流程和高额利率坏账的业务流程“垫底”，其表面坏账利率为23.5%，irr (内部收益率)的计算利率可能超过30%。

中国通过陆金所间接拥有平安普惠

年3月，陆金所宣布完成近30亿元的a轮融资的第二天，平安集团宣布成立平安普惠事业群。 事业群综合了平安直通贷款业务、陆金所管辖的p2p小额贷款和平安信用保证保险事业部三个模块的业务管理团队。 陆金所将彻底转型为金融资产管理新闻服务平台。

年8月，中国平安( 601318.sh，02318.hk )发布了相关交易公告，中国平安保险海外(控股)有限企业(以下称为“平安海外控股”)将其持有的平安普惠100%的所有权转让给陆金所，陆金所的所有权为平安海洋 所有权转让完成后，“陆金所”成为平安普惠的最终控制企业，平安普惠100%的所有权归陆金所所有，中国平安通过陆金所拥有的控股公司间接拥有平安普惠。

从平安普惠的组织结构来看，平安普惠公司管理有限企业旗下设有深圳平安普惠小额贷款有限企业、重庆金安小额贷款有限企业、湖南省平安普惠小额贷款有限企业等3个小额贷款企业，注册资本分别为6.8亿元、3亿元、5亿元 其中，金安小贷是网络小贷的牌照。

设有深圳平安投资担保有限企业、平安融资担保(天津)有限企业两个担保企业，注册资本分别为1亿元、12.5亿元。 本案涉及的平安保证企业与重庆金安小贷一起属于同一股东的一切。 平安保证企业注册江苏南京，注册资本金55.32万美元。

平安惠普“涉嫌经济犯罪”

最近，中国裁判文书网公开了《平安普惠融资担保有限企业和李福春求偿权纠纷二审民事裁定书》。 与“平安系”的平安普惠融资担保有限企业(以下称“平安普惠担保”)一起在借款人求偿权纠纷的民事判决书上，法院二审裁定“行为涉嫌经济犯罪”。

根据《判决书》，年9月21日，案件局外人平安小贷企业与李福春签订个人版《借款合同》，该合同借款金额14万元，借款期限24个月，贷款每月利息，月利率0.70%，平安普惠担保作为保证人。 这个保证相关的费用是前期服务费4200元，保证金6720元，管理费0元。

根据这个计算，借款人和平安小贷签订的借款利息是23520元，但担保费用达到了31080元。

之后，由于李福春逾期，平安普惠担保赔偿126976.47元，将李福春诉法院。 这个事件从一审到二审，平安普惠担保的起诉被驳回了。

江苏省徐州市中级人民法院认为，上诉人平安普惠担保和案件局外人平安小贷企业通过设立相关企业的方法大量放贷，达到获得非法利益的目的，其行为涉嫌经济犯罪，一审法院驳回平安普惠担保的起诉，将案件资料纳入公安机

法院认定平安普惠“斩首断气”

很多业界相关人士说:“平安普惠高利贷有前科。” 年6月3日，借款人李如剑与信安企业(借款人、深圳平安普惠小额贷款有限企业前身)签订了一年贷款金额为50万元的生意贷款合同。 每月利率为0.65%； 月管理费0.8%，月还款3%，月担保费0.2%。 服务费前期1.5万元，贷款前一次也不付。 6月5日，富登企业(平安普惠担保企业的前身)按照保证合同约定扣除前期服务费1.5万元后，信安企业通过银行汇款借给李如剑48.5万元。

法院考虑到平安普惠和和平安小贷是同一个实际支配者下的相关企业，根据《最高人民法院审理民间放贷案件适用法律几个问题的规定》，从本金中扣除利息的情况下，人民法院根据实际借出的金额 因此，李如剑支付的1.5万元前期服务费实际上是“砍头利息”，必须作为实际利息计算。

据此计算，李如剑每月支付的利息和管理费、担保费为8250元，“首付利息”为15000元，按实际借款本金的485000元计算，换算成实际年化利率的23.5%。 另外，借款人每月偿还15000元本金，按irr (内部收益率)计算，借款人负担的实际年利率可能超过30%。

平安普惠与相关企业“大量放贷”

今年10月末，最高人民法院、最高人民检察院、公安部、司法部联合印发了《关于处理非法放贷刑事案件若干问题的意见》。 违反国家规定，未经监管部门批准或超出经营范围，以营利为目的，经常向社会不特定对象发放贷款，扰乱金融市场秩序，情节严重，以非法经营罪处罚。 其中，“经常向社会不特定对象贷款”是指2年内向不特定多数人(包括单位和个体)以借款和其他名义贷款10次以上。

上述李福春的个人贷款案件在裁定结果中认为，江苏省徐州市中级人民法院“平安普惠担保和案件部外人平安小贷款企业通过设立相关企业的方法大量注销”。

对于徐州中级人民法院颁发的“涉嫌经济犯罪”裁定，平安普惠11月8日在微信公共平台“平安普惠社区”上，根据法院的判决平安普惠“以设立相关企业的方法大量放贷，达到非法获利的目的” 观点与实际业务完全不一致，平安普惠没有收到公安机关的刑事调查通知，没有进入刑事调查程序。 平安担保企业、平安小贷企业的业务基本模式向小贷企业提供借款，融资担保企业提供担保，不会获得非法利润。

声明还指出，平安普惠融资担保企业和和平安普惠小贷企业都是依法设立的，其收款基础建立在与顾客之间分别签订的借款、担保等相关服务合同中，不存在多头收款，顾客负担整体资金价格由监督管理

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