【热门】信用卡不良抬头：招行信用卡不良款率升至1.4% 风险何在？

本篇文章1914字，读完约5分钟

21世纪经济报道辛继召唤深圳报道

根据共债风险、多头信用传导的信用卡风险，尝试了银领域的风险耐性。

6月27日，招商银行副总裁王良在同行股东大会上表示，今年第一季度信用卡不良贷款率依然呈上升趋势，信用卡不良贷款率现在达到1.4%，比去年年底上升了20多个bp，因此“我们有信用卡。

解体分析了对信用卡资产质量施加压力的原因，欺诈风险近两年减少了。 根据银领域协会的数据，近三年的欺诈率分别为2.33bp、1.36bp和1.16bp。

由于p2p网贷整顿、现金贷整顿等监督管理重拳，共债客群的多头信用渠道被中断，居民负债比率提高，因此迄今为止过激发行卡的一部分银行也停止了。

信用卡不良抬头。

王良在这次行股东大会上说，总体来看，今年银领域面临的风险状况比较严峻，风险状况不容乐观，也出现了新的优势。

其中，个人贷款，特别是信用卡支出信用持续着去年以来的不良上升趋势。 年，整体银领域的信用卡不良率达到了1.8%左右，与年相比迅速上升。 招商银行去年尽快调整信用卡信用政策，积极降低信用卡贷款增长率，年底前信用卡不良率仅为1.11%，远低于市场平均水平。 尽管如此，今年第一季度信用卡的不良率依然有上升趋势，募集信用卡的不良贷款率现在达到了1.4%，比去年年末上升了20多bp。 我现在还在慎重地应对信用卡的风险状况。 ”。

中央银行数据显示，截至年底，银行信用卡逾期半年的未偿还信用总额为788.61亿元，环比增加18.93%，占信用卡应偿还信用馀额的1.15%，较年底下降0.04个百分点，

根据中国银行领域协会银行卡专业委员会最近发布的《中国银行卡产业快速发展蓝皮书( 2019 )》，信用卡发行张数年末达到9.7亿张，比上年同期22.8%，信用卡交易总额38.2万亿元，比上年同期24.9%亿张。

迄今为止，年末信用卡不良率银行，民生、中信、浦发、平安的不良率分别为2.15%、1.85%、1.81%、1.32%，比上年末分别上升了0.08、0.61、0.49、0.14个百分点。 平安银行2019年第一季度末信用卡不良率为1.34%，比上年末上升0.02个百分点。 另外，交行、兴业去年年末的信用卡不良率分别为1.52%、1.06%，比上年末分别下降了0.32、0.23个百分点。

什么是风险？

信用卡的风险在哪里，从领域数据来看欺诈不是主要原因。

根据银领域协会的数据，信用卡诈骗的风险持续下降，近三年的诈骗率分别为2.33bp、1.36bp、1.16bp，去年的诈骗率比去年下降了0.20bp。

国内信用卡的未请求馀额在增加，但增长率在下降。 截至年底，国内信用卡领域的未请求信用总额达到6.85万亿元，比去年同期增加23.2%。 对年，未请求信用总额仅为2.34万亿元。 信用卡的损失率比上年上升，近三年来，信用卡的损失率分别为1.70%、1.17%和1.27%。

据某信用卡领域的老手介绍，金融、小额信贷、p2p网贷、网络金融等大量涌入，导致顶级统一监管不足，顾客网贷新闻难以获得，多头授信

他例如说:“年左右信用卡资产的质量好转，现在不可思议的是，共债客群在增加，但只要稍微催促一下，持卡人就会从网络贷款等平台获得资金来偿还信用卡负债，所以是整个领域的资金。

年以来，由于p2p网贷整顿、现金信贷整顿等，共债客群的多头信用渠道被中断，波及了信用卡资产的质量。 “有些网贷客不能借钱，也不知道自己的负债程度。 他们需要监督管理严格的管制。 ”。 上述信用卡领域的人说。

迄今为止，一些银行家倾向于在90后的客群中花费过多的费用，并建议将这些费用群调整为整体信用。 但是，单纯按年龄分类并不严格，总体上年轻客人层的不良水平与其他群体一致，但对银行来说资产价格水平相当高。

苏宁金融研究院高级研究员倩伟渊发表了一份报告，以苏宁金融1980-1999年出生的400万贷款申请人为解体样本，从多个征信数据维度比较了80后和90后的真正负债状况。 80后人均负债额达到21.98万元，90后人均负债额估计为10.45万元。 年统计局提供的人均可支配收入为2.82万元。

信用逾期次数可以直接反映个人的还款意愿和履约能力，根据中央银行征信报告的数据，80后的贷款逾期次数比90后少，但信用卡逾期次数比90后高。 考虑到80后的平均持有信用卡数比90后多，发生逾期的信用卡占有率这一指标，两组的差异很小。 90后的贷款次数更少，到期次数越来越多，这值得观察。

但上述信用卡官员指出，现在不必太担心。 -2019年的信用卡业务抗风险能力很强。 但是，监管不承认信用卡风险高、收益高的运营模式，迄今为止迅速扩大的模式需要变革。